جميع المواد النظريه الصف الاول+ الثانى + الثالث تجاره 3سنوات

[مصراوى22]

الاسئله المشابهه

اداره الانتاج وارتباطها باداره التحصيل

اداره التخطيط وعلاقتها مع ادراه التحصيل

الاداره الماليه وعلاقتها باداره التحصيل

التامينات العامه تامينات الحياه وعلاقتهما باداره التحصيل
************************************************** *************

ماهى المستويات الاداريه الخاصه بجهاز التحصيل واوجه نشاطها

1/ اداره التحصيل وضع النظم زالخطط المتعلقه بالتحصيل ونظم المتابعه للتحصيل
*************
تطبيق الخطط فى ضوء اللوائح وضع اجراءات لتنشيط التحصيل

وضع نظام الحوافز للعاملين والتفتيش الدورى والرقابه على المتحصلات من خلال قسم المراجعه الداخليه

********************************
2/ اداره التحصيل الفرعيه
****************** وضع نظم التدريب للمحصلين الجدد

المتابعه وضع نظم وسياسات التحصيل وتنشيط اعمال التحصيل

التفتيش المفاجىء على المكاتب الفرعيه الجغرافيه

************************************************** **********************

3/ مكتب التحصيل والخزينه
---------------------------------
امساك الدفاتر والسجلات لاداء نشاط المكاتب

صرف العمولات والمصروفات والحوافز للمحصلين والمنتجين

تحصيل الاقساط من العملاء واستلام المتحصلات من المحصلين والمنتجين والعملاء

استلام عهده الايصالات وتوزيعها على المحصلين

صرف استحقاقات العملاء من مطالبات وتصفيات
************************************************** *****************

من قلدك اقر لك بالتفوق

[Mr.Ahmed Elswaify]

شكراً على المجهود الرائع

[مصراوى22]

مفهـوم التسويق

­ تعريف التسويق:هو مجموعة الأنشطة التي تتكامل مع بعضها البعض و مع باقي أنشطة المنظمة و تعمل علي
تحديد احتياجات و رغبات المستهلك الأخير أو المشتري الصناعي .
× بناءاً علي التعريف السابق يتضح الآتي :
1 ) تتكامل أنشطة التسويق مع بعضها البعض و مع باقي أنشطة المنظمة .
2 ) يهدف التسويق إلي إسعاد العميل و ربحية المنظمة و رفاهية المجتمع و مع الالتزام بالمسؤولية الاجتماعية .
­ تعـــريـــف المـــزيج التسويقي : بـــأنـــة مجمـــوعـــة مـــن العنـــاصـــر التـــي تتكامـــل مـــع بعضهـــا
البعـــض و تتحكم فيها الإدارة و هـــــــــي :-
أ ) المنتج : و تشمل الوظائف التالية :
1} تخطيط المنتجات . 2} تحديد درجة الجودة . 3} التشكيل و التوزيع أو التبسيط.
4} التعبئة و التغليف . 5} التمييز [ الاســم و العــلامــة التجــاريــة ] .
ب ) التوزيــع : و يشمل الوظائف التالية :
1} اختيار و إدارة منافذ التوزيع . 2} تغطية السوق بالموزعين .
3} اختيار مواقع منافذ التوزيع . 4} النقل . 5} التخزين .
جـ ) التسـعير : و يشمل الوظائف التالية :
1} تحديد قائمة الأسعار الأساسية . 2} تحديد أنواع الخصم . 3} تحديد أنواع المسموحات .
4} تحديد شروط الائتمان و الدفع. 5} تحديد فترة الائتمان .
د ) الترويج : و يشمل الوظائف التالية :
1} الإعلان . 2} البيع الشخصي . 3} تنشيط المبيعات .
4} النشـــــر. 5} العلاقات العامة .
­ الفرق بين مفهوم البيع و مفهوم التسوق :

وجــــــه المقارنة

المفهـــوم البيـــعــــــى

المفهــوم التســويـقــي

- التركيز :
علي المنتجات .
احتياجات و رغبات المستهلك .
- نقطة البداية :
الإنتاج ثم البيع .
تحديد طلب المستهلك ثم الإنتاج .
- نشاط المنطقة :
الأساس الظروف الخاصة .
الأساس و ظروف السوق .
- محل التركيز :
احتياجات المنطقة .
احتياجات السوق

­ أهــــداف التســـويــق :
1 ) بالنسبة للمستثمر : يساعد التسويق علي الاختيار الصحيح لمجال استثماره.
2 ) بالنسبة للمنتج [ المصنع ] : يســــاعد التســــويق المنتج علي تكوين المزيج التسويقي المناسب للسوق
الذي يشبع احتياجات المستهلك و ويحقق له الرضا و السعادة .
3 ) بالنسبة للمسوق:يساعد التسويق المسوق علي إدارة المزيج التسويقي بكفاءة بما يحقق أهداف المنتج
( الصانع ) و المستهلك معاً .
4 ) بالنسبة للمستهلك :يحقق له التسويق إشباع لحاجاته و رغباته واحترام حقوقه بما ينتج عنه رضائه وسعادته
5 ) بالنسبة للمجتمع:يحقق التسويق انتعاشاً بالأسواق و يرفع مستوي المعيشة للأفراد ما يقدمه من منتجات
تحقق الراحة و الرفاهية لهم .
­ أهــــمية التسويــق:
× ظهرت أهمية التسويق نتيجة العوامل التاليـة :-
1] الإنتاج الكبير لوحدات نمطيه . 2] الإنتاج المستمر الذي يسبق الطلب.
3] بعد المنتج عن المستهلك وقلة فرص الاتصال بينهما .

­ المنافـع التي يخلفهــا التسويــق:
( 1 ) المنفعــة المكانـيـــة : بتوفير المنتجات في المكان المناسب للمستهلك من خلال وظيفة النقل حيث
يتم نقل المنتج من مكان إنتاجه إلي مكان طلبه .

( 2 ) المنفعــة الزمـنـيـــة : بتوفير المنتجات في وقت الحاجة إليها من خلال التخزين فيتم التخزين للمنتج
وقت إنتاجه لحين وقت عدم إنتاجه .

( 3 ) منفعــة الحيازة و التملك : و ذلك من خلال نقل ملكية المنتجات إلي المستهلك فبعد إتمام عمليه البيع
تصبح المنتجات ملكا لمن اشتراها و يحق له التصرف فيها .

أهمية التسويق في حالات الطلب المختلفة

نـــــوع الطــلب

نــــوع التســويــق

أهـــداف التســويـق

- الطـــلب السلبـي
- تسويق تحويلي
- تحويل من سلبي إلي إيجابي
- لا يــوجــد طـــلب
- تسويق محرض [مشجع على الطلب]
- توفير معلومات كافيه
- الطـــلب الكامن
- تسويق منشئ
- تنسيق الجهود و تطويرها
- الطـــلب المتدهور
- إعادة التسويق
- دوره حياة جديدة للمنتج
- الطـــلب الموسمي
- تسويق متزامن
- توازن بين العرض و الطلب
- الطـــلب الكامل
- تسويق المتوازن
- المحافظة علي مركز الشركة
- زيادة الطلب عن العرض
- تسويق عكسي
- توجيه المستهلك للسلع البديلة
- الطـــلب الضار
- منــع التسويق
- تقليل الطلب ووقف الترويج للمنتج

البيئــة التسويقيـة .

­ أقسـام البيئة التسويــقية :
( أ ) البيئة التسويقية الداخلية :هي العوامل الموجودة داخل المنطقة و التي تخضع لسيطرة الأداة إلي حد
بعيد و التي تؤثر علي أداء النشاط التسويقي .
×× و من أهم عواملها :
1] الإمكانات المالية . 2] الإمكانات البشرية . 3] الإمكانات التكنولوجية .
4] مركز المنظمة في المجتمع . 5] الإمكانات التنظيمية و الإدارية .

( ب ) البيئة التسويقية الخارجية المباشرة : هي الأفراد و المؤسسات التي لها اتصال مباشر بالمنظمة ، و هي
التي تعرف بالوسيط التسويقي .
×× و من أهم عواملها :
1] العملاء . 2] الموردون .
3] الوسطاء . 4] مؤسسات التوزيع المادي .
5] وكالات النشر و الإعلان. 6] مؤسسات التمويل .

( جـ ) البيئة التسويقية الخارجية الغير مباشرة :هي عوامل لا تخضع لسيطرة رجال التسويق .
×× و من أهم العوامل :
1] السكان و خصائصهم . 2] الظروف السياسية . 3] القانون .
4] التكنولوجيا . 5] المناخ .

{ تــــذكــــر ........... تـــــذكـــــري }

1) أن عناصر البيئة التسويقية الداخلية و الخارجية تؤثر تأثيراً كبيراً علي أوجــه النشاط التسويقي .
2) يمكن للإدارة التحكم في البيئة الداخلية للمنظمة و يصعب عليها التحكم في البيئة الخارجية لها .

الــســوق .

­ تعريف الــســـوق:هو المكان و الزمان الذي يلتقي فيه المسوقون بالمشترين لتباد ما يقدمه المسوقون من منتجات { سلع و خدمات و أفكار } مقابل ما يقدمه المشترون من أموال في إطار الظروف البيئية السائدة
× يتضح من هذا المفهوم ما يلي :-
1) أن الأسواق لها أماكن و توقيتات تتواجد فيها .
2) المنتجات لها أنواع أساسية هي السلع و الخدمات و الأفكار .
3) أن المشتري يقدم مقابل لما يشتريه من منتجات بشكل أو أكثر
4) أن التبادل لا يتم إلا في حالة توافر بعض الشروط .
5) يتم ذلك في إطار الظروف البيئية المحيطة به .
×× شــروط التبادل بالسوق :
1] وجود طرفان أو أكثر . 2] يعطي كل طرف شيء ذو قيمة للطف الأخر.
3] يتمتع كل طرف بحية القبول أو الرفض . 4] لدي كل طرف الرغبة في المبادلة .
5] أن يكون لدي كل منهم القدرة علي الاتصال و التسليم .
­ الأسواق القائمة: " هــنــاك عدة أنواع من الأســواق ":
( 1 ) الأسواق القائمــة و الأسـواق الافتراضية :
أ‌- الأسواق القائمة :هي الأسواق المستمر تواجدها ولها أماكن و توقيتات عمل محددة .
ب‌- الأسواق الافتراضية : هي الأسواق التي تظهر علي شاشة الإنترنت حيث يظهر السوق عندما يعرض عدد من
المسوقين منتجاتهم علي الشاشة .
( 2 ) الأسواق الـدائمــة و الأسـواق المؤقتــة :
أ‌- الأسواق الدائمة :هي الأسواق المتواجدة بشكل دائم .
ب‌- الأسواق المؤقتة : هي الأسواق التي تتواجد في أحد أيام الأسبوع و في بعض المناطق .
( 3 ) الأسواق المتخصصة و الأسـواق العامــة :
أ‌- الأسواق المتخصصة :هي الأسواق التي تتخصص في تسويق منتجات معينة دون غيرها .
ب‌- الأسواق العامــة : هي الأسواق التي تسوق فيها العديد من المنتجات .
( 4 ) أسواق الجملة و أسواق التجزئة :
أ‌- أسواق الجملة :هي التي يتواجد بها تجار الجملة أو التي تسوق فيها المنتجات بكميات كبيرة إلي تجارة التجزئة و هذه الأسواق قائمة و دائمة .
ب‌- أسواق التجزئة: هي يتواجد بها تجار التجزئة و تسوق المنتجات فيها بكميات محدودة إلي المشتري النهائي .
( 5 ) الأسواق المحلية و الأسواق العالمية :
أ‌- الأسواق المحلية :هي الأسواق الموجودة داخل حدود الدولة و التي تسوق فيها المنتجات من الإنتاج
المحلي و المستورد .
ب‌- الأسواق العالمية : هي الأسواق التي لا تتقيد بحدود دول أي في كل أنحاء العالم .
­ مفهوم تقسيم الــســـوق:هــــــو تجزئته إلي قطاعات [ مجموعات ] فرعية من المستهلكين حسب اختلاف
خصائصهم و سلوكهم الشرائي و قدراتهم الشرائية .
× أهمية تقسيم الــســـوق " يحقق المزايا التالية :-
1) إشباع احتياجات و رغبات الأفراد و المؤسسات و المنظمات .
2) التنبؤ بطلبهم المتوقع و تحديد الفرص التسويقية .
3) الاستفادة من هذه الفرص لتحقيق أكبر مبيعات و أعلي الأرباح .
­ مزايا تقسيم الــســـوق:
1) الإنتاج المدروس وفقاً لاحتياجات أقسام من المستهلكين النهائيين و الصناعيين .
2) التعرف علي اتجاهات و مؤشرات السوق بأقسامه المختلفة نحو والتغيير و الاستفادة من ذلك .
3) سهولة و دقة التنبؤ بالحاجات الفعلية المتشابهة لكل قسم .
4) اختيار منافذ التوزيع المناسبة لكل قسم من أقسام السوق .
5) اختيار و استخدام وسائل الترويج المؤثرة علي التقسيمات المختلفة .
× أسس تقسيم السوق :
­ أولاً : تقسيم أسواق المستهلكين النهائيين :-
1- الأسس الاجتماعية و الاقتصادية "مثل " [ الطبيعة الاجتماعية – مستوي الدخل – خصائص اقتصادية و اجتماعية أخري ] .
2- الأسس الديموغرافيه " مثل " [ العمر – النوع – الحالة الاجتماعية - حجم العائلة ] .
3- الأسس الجغرافية " مثل " [ أساس المناطق الجغرافية – أساس الحجم – أساس المناخ - أساس الخصائص السلوكية للأفراد ] .
4- أساس فائدة المنتج .
5- أساس معدل الاستعمال .
6- أساس المتغيرات التسويقية .
­ ثانياًً : أسس تقسيم أسواق المشتريين الصناعيين :-
1] نوع النشاط و معداته . 2] حجم المنظمة .
3] حجم المشتريات و كمياتها . 4] الموقع الجغرافي للتعامل .
­ ثالثاًً : أسس تقسيم أسواق الوسطاء :-
1] طبيعة نشاط الوسطاء تجار جملة أو تجار تجزئة . 2] طبيعة شهرة المتجر .
3] حجم التعامل . 4] الموقع .
× بدائل اختيار أقسام السوق :
1] مزيج تسويقي واحد لكل أقسام السوق ( التسويق الموحد ) .
2] مزيج تسويقي مستقل لكل قسم من أقسام التسويق ( التسويق المتباين أو المتنوع ) .
3] مزيج تسويقي واحد لقسم واحد من أقسام السوق ( التسويق المركزي ) .
× أهم عوامل الاختيار من بين أقسام السوق :
1] مراد المنظمة . 2] طبيعة المنتج .
3] المشترون المرتقبون . 4] أساليب المنافسين .

المستهلك .

­ أنواع المشترين:
1) المستهلك الأخير( المستهلك النهائي ) :هو من يشتري السلع بغرض الاستخدام الشخصي المباشر لإشباع احتياجاته و رغباته .
2) المشتري الصناعي : هو من يشتري السلع لاستخدامها في إنتاج منتجات أخري .
3) الوسيط : هو من يشتري السلع لإعادة بيعها بغرض تحقيق الربح .
4) المنظمة الحكومية : هي الوزارات و الهيئات و المصالح الحكومية و تشتري السلع بغرض استخدامها في أداء الخدمات الحكومية .
­ توصيف المستهلك :هـو تحديد خصائص الفئات التي نتعامل معها أو التي سنتعامل معها مستقبلاً و هي "نوعان "
أ‌- المستهلك الحالي :هو من يشتري السلع حالياً .
ب‌- المستهلك المرتقب : هو من لا يستطيع الشراء حالياً أو الذي يتعامل مع المنشآت المنافسة .
­ فوائد توصيف المستهلك :
1] تحديد السوق الحالية و المرتقبة . 2] التعرف علي خصائص هذا السوق .
3] تحديد الأهمية النسبية لكل قطاع في السوق . 4] المساهمة في تخطيط المزيج التسويقي .
­ المعايير المستخدمة في توصيف المستهلك :
1] معايير اجتماعية و اقتصادية ( الطبقة الاجتماعية – مستوي الدخل – خصائص أخري ) .
2] معايير ديموجرافية ( العمر – النوع – الحالة الاجتماعية ) .
3] معايير جغرافية ( المنطقة – المناخ – الحجم ) .
4] أنماط الشراء ( شراء مخطط – شراء غير مخطط ) .
5] خصائص سلوكية ( نمط الحياة – خصائص الشخصية ) .
6] معدل استعمال المنتجات ( كبير – متوسط – لا يستعمل ) .
7] المتغيرات التسويقية " مثل " درجة الحساسية للسعر و الجودة و الإعلان ) .
­ دوافع الشراء :
1) دوافع مكتسبة :و هي دوافع تجعل المستهلك يتعود علي شراء منتج معين .
2) دوافع غير مكتسبة : و هي شراء الفرد لمنتج جديد للتأثر بالإعلان دون أن يكون متعوداً علي شرائه .
3) دوافع عقلية : هي التي تجعل الفرد يشتري المنتجات بعد تفكير و دراسة للاحتياجات الإمكانيات المالية .
4) دوافع عاطفية : هي التي تجعل الفرد يشتري المنتجات بدون تفكير مسبق .
5) دوافع أولية : هي التي تجعل الفرد يشتري نوع معين من المنتجات دون النظر إلي الاسم التجاري .
6) دوافع انتقائية : هي التي تجعل الفرد يبحث عن علامة تجارية معينة .
7) دوافع تعامل : هي التي تجعل الفرد يتعامل مع متجر معين دون غيرة .
­ مراحل عملية الشراء :
1] مرحلة الشعور بالحاجة . 2] مرحلة نشاط ما قبل الشراء .
3] مرحلة قرار الشراء . 4] مرحلة استعمال المنتجات .
5] مرحلة أحاسيس ما بعد الشراء .

­ أدوار المشاركين في عملية الشراء :
1) المبادر :و هو أول شخص يقترح أو يطلب شراء المنتج و يحدد الحاجة إليها و المنافع التي تعود منها .
2) المؤثر : و هو من له تأثير في تحقيق الشراء ولا يملك اتخاذ قرار الشراء .
3) المشتري : هي التي تجعل الفرد يشتري المنتجات بعد تفكير و دراسة للاحتياجات الإمكانيات المالية .
4) دوافع عاطفية : و هو من يقوم بتنفيذ قرار الشراء و هو وعاده احد أفراد الأسرة و أحيانا ما يكون المقرر هو
المشتري .
5) المستعمل : هو من يقوم باستعمال السلعة التي تم شراها .

الفرق بين الشراء للأفراد و الشراء للمؤسسات

وجــه المقارنة

شراء الأفراد

شراء المؤسسات

- الكمية
- كميات صغيرة
- كميات كبيرة
- المدة
- فترة قصيرة
- فترة طويلة
- الموقع
- علي مستوي الدولة
- مناطق جغرافية محددة
- القائم بالشراء
- أفراد عاديين
- أفراد متخصصون
- التخطيط للشراء
- بدون تخطيط
- حسب خطة موضوعة

­ حقوق المستهلك :
1] التجارة العادلة . 2] الإعلام بالبيانات .
3] أمن و سلامة المنتج . 4] التقدم بالشكوى .
5] تبصيره بما يقدم له . 6] الاختيار من بين المنتجات .
7] زيادة الثقافة . 8] الاستماع إلي رأيه .
9] التعويض العادل .

[مصراوى22]

­ الســؤال الأول : أكمل ما يأتـــــي :- .
1) أن العمل الإداري الكفء يستخدم موارد .............. و .............. . ........... و .............. .
2) من مبادئ التخطيط ............... التخطيط و .............. التخطيط و ............... التخطيط .
3) من مزايا اللامركزية توفير ................ لدراسة القرارات لها .
4) من أنواع السلطة .............. و ................. و ................. .
5) من شروط و مبادئ تفويض السلطة .................... الشخص المفوض إليه السلطة .
6) يتفاوت مضمون عمل المدير من حيث الأدوار طبقاً ............. المنظمة .
7) .............. هي بيان تقديري للاحتياجات المستقبلية .
8) .............. يقصد به المجهودات التي تبذلها الإدارة لحث العاملين علي زيادة أنتاجهم .
9) من معوقات الاتصال العقبات ............. و العقبات ............. و ............ تعبيريه .
10) ............. هي الوظيفة التي يتمشى فيها التنفيذ مع ما تم تحديده مسبقاً من تخطيط و تنظيم .

× إجابة السؤال الأول :
1) مادية و بشرية و مالية و إعـلامية . 2) عمومية - شمولية - مرونة .
3) الوقت . 4) تنفيذية و استشارية و وظيفية .
5) اختيار . 6) لـحـجـــم .
7) الميزانية التقديرية . 8) التحفيـــز .
9) المادية و الشخصية و حواجـز . 10 ) التوجــــيـــــه .

­ السـؤال الثانـي : اختار من بين الأقواس الإجابة الصحيحة :- .
1) الرقابة الفعالة مهمتها { تصيد الأخطاء – منع تكرار الخطأ } .
2) من مبادئ التنظيم { الشمول - وحدة الهدف } .
3) حرمان الجماعة من المكافأة التشجيعية نوع من أنواع الحوافز { المادية الايجابية–المادية السلبية}
4) تزايد وزن { العلم – الفن } في الإدارة الحديثة نتيجة لتعقد و تشابك السلوك الإنساني .
5) ربط الأجر بإنتاج نوع من أنواع الحوافز { المادية الايجابية – المادية السلبية - المعنوية الايجابية}
6) تختص الإدارة { العليا - التنفيذية - المباشرة } بتحديد الأهداف الشاملة للمنظمــة .
7) { مدير التمويل - مدير التسويق } مسئول عن إدارة الموارد المالية للمنظمة .
8) عند ممارسة المدير لوظيفة { التنظيم – التوجيه – الرقابة } يحتاج إلي بيانات عن التنفيذ لمطابقتها مع الأهداف .
9) الإدارة الفعالة { علم – فن – علم و فن معـــاً }.
10) تتسم مبادئ الإدارة بـــ { الجمود - المرونـــة } .
11) الإدارة المباشرة تحتاج إلي { مهارات إنسانية – مهارات فكرية }.
× إجابة السؤال الثاني :
( منع تكرار الخطأ - وحــدة الــهــدف - الــمــاديــة الســلبية – الفن - المادية الايجابية- العليـــا - مــديــر التمويل- التوجيه - علم و فن معـــاً - المرونـــة - مهارات فكرية ) .
­السـؤال الثالث: ضع علامة (ü ) أمام العبارة الصحيحة و علامة(û ) أمام العبارة الخاطئه :-

1-
لا يمكن تحقيق الأهداف بدون الإدارة .
( )
2-
الندرة في الموارد المادية و البشرية أدت إلي زيادة الحاجة للإدارة .
( )
3-
القائد المتسلط يشاور الآخرين .
( )
4-
المدير في المستوي الأدنى يكون أقل تخصصاً و يوجه اهتماماً .
( )
5-
مركزية السلطة تعني أن اتخاذ القرارات سيتم في المستويات الإدارية الدنيا .
( )
6-
تختص الرقابة النهائية بالنتائج النهائية و تساعد علي منع الأخطاء مستقبلاً .
( )
7-
تقديم حوافز غير نقدية نوع من أنواع الحوافز المادية .
( )
8-
مبادئ الإدارة تعتبر غير مرنة فهي جامدة كالقانون .
( )
9-
الرقابة الإيجابية تكون فقط عن الماضي و اكتشاف ما وقع من أخطاء .
( )
10-
من مجـالات الرقابة الرقابة علي العلاقات الخارجية .
( )
11-
يساعد التنظيم في الأمد الطويل علي تكوين و تنمية الكواد القيادية .
( )

إجابة السؤال الثالث ( ü - ü - û - û - û- ü - û - û -û - ü - ü )

­ السـؤال الرابع :
س1 ) عرف كلاً من :- . { التنظيم – التخطيط }
ج ) التنظيم : هـــــــو ذلـك الأسلوب الذي يتم الاستعانة به في تقسيم الأعمال و تفويض السلطات و المسئوليات و إقامة علاقات بين الأفراد لتحقيق أكبر قدر من الأهداف .
ج ) التخطيط : هـــــو مرحلة تفكير في المستقبل و استخدام الحقائق و الفروض لتحقيق الأهداف .
س2 ) ما هـــي الوظائف الرئيسية للمدير ؟ .
ج 2 ) الوظائف الرئيسية للمدير :
1- وظيفة التخطيط . 2- وظيفة التنظيم .
3- وظيفة التوجية . 4- وظيفة الرقابة .
س3 ) تكلم عن النظريات الموقفية ؟ .
ج 3 ) هي نظرية شرطية و تشمل علي :-
1- نفوذ المركز أو الوظيفة. 2- نــمــــط الوظيفة.
3- العلاقة بين القائد و جماعة العمل .
س4 ) تكلم باختصار عن مراحل التنبؤ العلمي ؟ .
ج 4 ) من أهم مراحل التنبؤ العلمي :-
1- يتم تحديد الموقف أو المشكلة .
2- يتم وضع أساس محدد مبني علي الماضي للمشكلة .
3- يتم تقدير الموقف المستقبلي.
4- تحديد الانحرافات و معرفة أسبابها .

[مصراوى22]

س ) ما هـي أنواع الأشخاص ؟
ج ) يمكن تقسيم الشخص إلي نوعين :
(أ) شخص طبيعي و هـو [ الإنسان الذي خلقه الله ليعم في الأرض ].
(ب) شخص اعتباري و هــو [ المنشأة الاقتصادية مثل شركة – هيئة – مؤسسة ] .
س ) ما هـي أنواع المنشأت ؟
1) منشأة فردية : هي منشأة يمتلكها و يديرها شخص واحد .
2) شركات الأشخاص : " مثل " شركات التضامن و التوصية البسيطة و ذات المسئولية المحدوة و يمتلكها عدد
من الأشخاص .
3) شركات الأموال : هي الشركات المساهمة ( قطاع عام – قطاع خاص ) .
4) الجمعيات : هي مجموعة من الأفراد تجمعهم سمة أو صفة معينة لتحقيق هدف معين ( نقابة المعلمين –
نقابة الأطباء ).
5) الهيئات التبادلية : هي هيئات تعتمد علي تبادل المنفعة " مثل " منظمة الغذاء العالمي .
س ) ما هـي أنواع القرارات التي يتخذها الإنسان ؟
1) قــرارات إراديـــة : يتخذها بكامل إرادته .
2) قــرارات لا إراديـــة : هي قرارات تفرض علي الشخص و لا دخل له فيها " مثل " [ إصدار المخ البشري قرار يهضم الطعام بعد كل وجبة غذائية – " مثل " قوانين العمل التي تفرض علي العامل ساعات معينة ].
س ) ما هـي تعريفات الخطــر ؟
1) تعريف أول : هو أقصي خسارة محتمله .
2) تعريف ثاني : هو احتمال وقوع خسارة مادية في الدخل أو الثروة نتيجة حادث .
3) تعريف ثالث : هو الفرق بين الاحتمال الفعلي و المتوقع للخسائر المادية .
4) تعريف رابع : هو عدم التأكد أو الشك الموضوعي من نتائج القرارات .
×التعريف الشامل للخطر : هو الحالة المعنوية غير المواتية التي تنتاب الشخص عند اتخاذه قرار معين لعدم معرفته بنتائج هذا القرار و تتأثر هذه الحالة باحتمال حدوث الخسارة و حجم الخسارة المتوقعة و الذي يتأثر بالظروف المحيطة بمتخذ القرار .
س ) ما هـي سـمات تعريف الخطر ؟
1) الاهتمام بالجانب المعنوي و الجانب الكمي للخطر . 2) الربط بين السبب و النتيجة .
3) تحديد صفات الخطـــر .
س ) ما هـي سـمات الخطــر ؟
1) الاسـتمرار : [ أي لا ينتهي اخطر إلا بأنتها الحياة ] بمعني ظهور أخطار جديدة .
2) التنوع : الإخطار مختلفة من حيث شكلها و أسبابها .
3) الاحتمالية : الخطر محتمل الحدوث .
4) القابلية للتحكم : يمكن التنبؤ به و التحكم فيه و مواجهته .
س ) ما هـي مسببـات الخطــر ؟
1) الظواهر الطبيعية : فيضانات – براكين – زلازل – عواصف – الشيخوخة – المرض - الأمطار .
2) ظواهر عـــامــــة : الحروب – الشغب – الثورات – القتل العمد – الانتحار .
س ) ما هـي أنواع مسببـات الخطــر ؟
1) مسببات أصلية : و هي العوامل التي تسبب حالة عدم التأكد و هي السبب المباشر لتحقيق الخسارة
"مثل" الحريق – السرقة – المرض – الشيخوخة .
2) مسببات مساعده : هي التي تساعد علي زيادة الخسارة .
3) الــحـادث : هــو المادي الملموس للخطر .
س ) ما الفرق بين الحـادث و الخطــر ؟
1) الخــطــــــر : و هـو حـالة عدم التأكد من تحقق أحد الظواهر الطبيعية أو العامـــة ،
أماالحـــادث هــو التأكد من وقوع الظاهرة .
2)الخطــــــر : لا يترتب عليه أي خسارة مادية مباشرة، أما الـحــادث يكون نتيجة خسارة مادية مباشرة .
­­الــخـســـارة : هــي النقص في الدخل و الثروة نتيجة تحقق ظاهرة الخطر .
× تقسيم الــخـســـارة من الناحية الاقتصادية :
1) خســارة معنويــة : هـي الحزن و الألم الذي يلحق بالشخص نتيجة حادث يؤثر علية نفسياً دون
التأثير علي الدخل أو الثروة .
2) خــســارة مــاديــة : هـي نقص في الدخل أو الثــــروة .
× يمكن أن تندمج الخسارة المادية مع الخسارة المعنويـة نتيجـة حادث واحـد "مثل" وفاة رب الأسرة [ خسارة معنوية ( فقده ) ، خسارة مادية ( عائد عمله ) ] .
× تقسيم الــخـســـارة من حـيـث الحجــم :
أ ) خســارة كليــة : و هـي الخسـارة التي تؤثر إلي فناء تام للأصل موضوع الخطر أو انقطاع الدخل بالكامل.
" مــثـل " انفجار الطائرة مثــلاً - تحقق البطالة .
ب) الخــســارة الجـزئيــة : و هـي التي تؤدي إلي نقص الأصل أو نقص في الدخل أو الثـــروة نتيجة حادث " مثل " حدوث تصادم لسيارة معينة ( يقلل من قيمتها ) .
× تقسيم الــخـســـارة من حـيـث التأثير :
أ ) خســارة مباشرة: هـي تلحق بالأصل موضوع الخطر مباشرة ثم تلحق بصاحب الأصل موضوع الخطر "مثل" حريق مصنع يؤدي إلي نقص المركز المالي لصاحب المصنع .
ب) خــســارة غير مباشـرة : و هـي التي تلحق بصاحب الأصل موضوع الخطر أولاً – صاحب المصنع المحترق أجر مصنع أخر لحين إعادة مصنعة الأصلي لوضعه السابق علي الحريق – القيمة الإيجارية هنا خسارة غير مباشرة للحريق.
× تقسيم الخطر علي أساس النتيجة :
1 ) أخطــار معنوية: { نفســـيـة } . 2) أخطار مادية { مالية }.
× تقسيم الخطر علي أساس النشأة :
1 ) أخطــار مضاربة: { تجارية } "مثل" { استثمار – استيراد } . 2) أخطار طبيعية.
× تقسيم الأخطار من حيث التأثير .
1 ) أخطــار الأشخاص: { تصيب الشخص ف بدنه أو دخله } .
2) أخطار الممتلكات { الحريق – السرقة - السطو - الاختلاس }.
3) أخطار المسئولية المدنية تجاه الغير : هـى أخطار تلحق بالغير نتيجة خطأ الشخص الطبيعي أو
الاعتباري.
× تقسيم الأخطار من حيث الكثافة .
1 ) أخطــار عامة: { زلازل – باكين – العواصف – الرياح – فيضانات } .
2 ) أخطــار خـاصــة: هي أخطار تصيب الفرد أو عدد محدود من الأفراد { وفاة – شيخوخة – مرض } .

أســــئـلة

س1) مـا هــي أقســام الخطر من حيث أساس النشأة ؟
س2) مـا هــي أقســام الخطر من حيث التأثــــيــــــــر ؟
س3) عرف كلاً مـن :- { الـحـــادث - الخــســــــارة } .
س4) ما الفرق بين كلاً مـن :- أ- { الـخــسـارة الماديــة - الخــســـارة المعنويــة } .
ب-{ الـخــسـارة الكليــة - الخــســـارة الجـزئيــة } .
× ما هي عناصـر الخطر ؟
1 ) احتمال الخسارة المالية نتيجة تحقق الخطر.
2 ) حجم الخسارة المالية الناشئة من تحقق الخطر .
3) الظروف المحلية بمتخذ القرار .

عدد مرات تكرار الحادث المطلوب تحققه
الاحتمال = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــــــــــــــــ
جميع الحالات الممكن حدوث الحادث فيها


عدد الحالات التي يتحقق فيها الحادث
احتمال الخسارة = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــــــــــــــــ
عدد الحالات الكلية لتحقق نفس الحادث
× ما هي أنواع الحوادث ؟
1 ) الحوادث المتعارضة: و هي الحوادث التي إذا تحقق إحداها منع باقي الحوادث من الحدوث "مثل"
احتمال الخسارة نتيجة وفاة شخص عند سن 60 سنة و الخسارة نتيجة حياته عند
نفس السن .
2 ) الحوادث المشـتركـة: و هي مجموعة الحوادث التي يشترط تحققها جميعاً حتي يتحقق الاحتمال
المطلوب "مثل" شخص عمل وثيقة تأمين علي حصول زوجته علي مبلغ معين عند
بلوغهما سن الستين بشرط بقائهما معاً علي قيد الحياة حتي هذه السنة .
3 ) الحوادث المستقلـة: وهي مجموعة الحوادث التي لا تؤثر نتيجة تحقق أحداهما في نتيجة تحقق باقي
الحوادث .
4) الحوادث الغير المستقلـة: وهي مجموعة الحوادث التي تؤثر نتيجة تحقق أحداهما في نتيجة تحقق
باقي الحوادث " مثل " خطر الوفاة محترقاً في المصنع { يجب حدوث
حريق للمصنع ثم موت صاحبة محترقاً } .
× ما هي العوامل المؤثرة في احتمال الخسارة ؟
1 ) التفاوت في قيمة الشيء موضوع الخطر . 2 ) مدي توافر وسائل الوقاية و المنع .
3) التقدم العلمي.
4) التقدم الشخصي ( شخص متشائم – شخص معتدل )
× ما هي العوامل المؤثرة في حجم الخسارة المتوقعة ؟
1 ) اختلاف طبيعة الأصل موضوع الخطر . 2 ) اختلاف سبب الخطر .
3) التقدم العلمي. 4) التقدم الشخصي ( الذاتــي ) .
& تــعـريـف إدارة الأخطار : هـو نظام إداري يصمم لمواجهه الأخطار الاقتصادية التي يتعرض لها الشخص الطبيعي أو الاعتباري بأفضل الوسائل و أقل التكاليف الممكنة و ذلك عن طريق اكتشاف الأخطار و تحليلها و قياسها و تحديد وسائل مواجهتها و اختيار أنسب هذه الوسائل لتحقيق الهدف .
× ما هي طرق اكتشاف الأخطار ؟
1 ) الاعتماد علي القوائم المالية بالمنشأة .
2 ) الاعتماد علي خبرة شركات التـأمين في تحديد الأخطار .
3) الاعتماد علي دليل الخطر الذي تم إعداد في المنشأة الأخرى ذات النشاط المماثل .
4) الاعتماد علي دراسة الهيكل التنظيمي .
5) الاعتماد علي المكاتب المتخصصة في دراسة الأخطار .
× ما المقصود بتحليل الأخطار ؟
1 ) تحديد مسببات الخطر الأساسية . 2 ) تحديد مسببات الخطر المساعد .
3) تحديد الخسائر المباشرة و المادية . 4) تحديد الخسائر غير المباشرة.
5) تحديد وسائل مواجهة الأخطار .
× ما هي وسائل سياسات إدارة الأخطار ؟
1 )السياسة السلبية لإدارة الأخطار .
2 ) السياسات الايجابية لإدارة الأخطار و تنقسم إلي :-
(أ) سياسات لا تؤثر في الخطر أو عناصره . (ب) سياسات تؤثر في الخطر أو عناصره .
­ النوع الأول : السياسات التي تؤثر في الخطر أو عناصره ؟
[1] سياسة تحمل الخطر ( تحمل الخطر بدون تخطيط - تحمل الخطر مع التخطيط ).
[2] سياسة نقل الخطر : و هي نقل عبء الخطر أي الخسارة المالية إلي شخص أخر طبيعي أو اعتباري ترتبط مع صاحب الخطر بعلاقة تعاقدية ( مثل التأمين ) .
­ النوع الثاني : السياسات التي تؤثر في الخطر أو عناصره :
1 )سياسة الوقاية و المنع . 2 ) سياسة التجزئة و التنوع . 3) سياسة التجمع .
× ما هـي وسائل الوقاية و المنع ؟
1 )استخدام الرشاشات التلقائية للحريق. 2 ) استخدام موانع الصواعق أعلي المنازل .
3) تشديد العقوية الجنائية علي جريمة السرقة . 4) استخدام نظام رقابة سليم داخل المنشأة.
5) التنظيم ضد الأمراض المختلفة .
× المقصود بعقد التأمين :هو عقد يلتزم بمقتضاه أن يؤدي إلي المؤمن له أو المستفيد مبلغاً من المال أو إيرادات مرتب أو أي عرض مالي أخر في حالة وقوع الحادث أو تحقق الخط المبين بالعقد نظير قسط أو دفعة مالية يدفعها المؤمن له إلي المؤمن .


× تقسيم التأمين حسب الأصل : أولاً : تأمينات الأشخاص و تنقسم إلي :-
[1] التأمين علي الحياة ( تأمين حالة الحياة - تأمين حالة الوفاة – تأمين في حالة الحياة أو الوفاة ) .
[2] التأمين من الاصابات ( تأمين من المرض - تأمين من الحوادث الشخصية ) .
ثانياً : تأمينات الممتلكات . ثالثاً : تأمينات المسئولية المدنية تجاه الغير .
× مـر التأمين بعدة مراحل خلال تطوره و هــي ؟
1 )جمعيات دفن الموتي لدي قدماء المصريين . 2 ) ظهور التأمين البحري لدي الرومان .
3) رحلة الشتاء و الصيف لدي قدماء العرب . 4) ظهور التأمين البحري بإيطاليا .
5) ظهور تأمين الحريق . 6) ظهور التأمين علي الحياة .
7) ظهور الثورة الصناعية . 8) ثورة المواصلات .
× ما هــي الصفات الخاصة بالخطر ؟
1 )الاستمرار . 2 ) التنوع . 3) الاجتماعية . 4) القابلية للتحكم .
× ما هـي أنواع الظروف المحيطة بمتخذ القرار ؟
1 )الظروف البيئية . 2 ) القوانين الوضعية . 3) العادات و التقاليد .
× ما هـي العوامل المؤثرة في كل من احتمال الخسارة و حجم الخسارة المتوقعة ؟
1 )التفاوت في قيمة الشيء موضوع الخطر . 2 ) مدي توافر وسائل الوقاية و المنع .
3) التقدم العلمي . 4) التقدير الشخصي .
× أكــمــل العبارات التالية بكلمات مناسبة :
1 )التأمين نظام ............. يصمم ........... بعض أو كل ........... الطبيعي أو .......... عن طريق
............ ينظم العلاقة بين .......... و ............... .
2) ينقسم التأمين الخاص إلي .......................... و ............................ و ......................... .
3) التأمين من الإصابات ينقسم إلي .......................... و ............................ .
4) من أمثلة التأمين الحكومي .......................... و ............................
5) من أمثلة الـتأمـين الاجتماعــي .......................... و ............................ و ..........................
و ............................ و.......................... و ........................... .
6) تأمينات الأشخاص هي مجموعة التأمينات التي تغطي ............. مـــن الأخطار التي يتعرض لها .............
في .............. أو في ............... فتؤدي إلي نقص في ............... أو انقطاع ...............

الإجــابــة

1] اجتماعي - لإدارة - أخطار الشخصي - الاعتباري - عــقد - المؤمــن - المؤمن لــه .
2] التأمين التجاري - التأمين التبادلي - التأمين التعاوني .
3] التأمين من المرض - التأمين من الحوادث الشخصية.
4] صندوق تأمين الماشية - صندوق تأمين أرباب العهد من العاملين في الحكومة .
5] تأمين الشيخوخة - تأمين المرض – تأمين إصابة العمل – تأمين البطالة – تأمين العجز-
تأمين الوفاة .
6] الشخص - جسـده - دخلـة – الدخـل – الدخـل .
× أختر الإجابة الصحيحة من بين الإجابات الخاصة بكل عبارة من العبارات التالية :-
1 ) هـي إحدى سياسات إدارة الأخطار التي لا تؤثر في الخطر و عناصره و تستخدم في حالة الأخطاء صغيرة الحجم نادرة الحدوث و ليس لها تكلفة تذكر :-
(أ) سياسة تحمل الخطر بدون تخطيط . (ب) سياسة الوقاية و المنع .
(ج) سياسة تحويل الخطر . (د) سياسة التأمين .

2 ) تعتمد علي تكوين احتياطي خاص :-
(أ) سياسة التجمع . (ب) سياسة التجزئة و التنويع .
(ج) سياسة تحمل الخطر مع وجود تخطيط . (د) سياسة تحويل الخطر .

3 ) يمكن تطبيق ساسة الوقاية و المنع علي مستوي :-
(أ) الشخص الطبيعي . (ب) المنشأة . (ج) الدولة .
(د) العالم . (هـ) كل ما سبق .

4 ) هي أحدى سياسات إدارة الخطر التي تؤثر في الخطر و عناصره و تقوم علي تجزئـة الأصل موضوع الخطر و انتشاره جغرافيا و ومالياً و لها تكلفة :-.
(أ) سياسة تحويل الخطر . (ب) سياسة التجزئة و التنويع .
(ج) سياسة التجميع . (د) سياسة التأمين .

5 ) الطريقة التي يمكن بها التحكم في الخطر و السيطرة عليه بهدف تلقل احتمالات وقوعه أو حجم الخسارة الناتجة عن وقوعه تسمي :-
(أ) تحمل الخطر . (ب) تجميع الأخطار .
(ج) التأمين . (د) الوقاية و المنع .

6 ) يتسم بالاستمرار و التنوع و الاحتمالية و القابلية للتحكم فيه :-
(أ) الحادث . (ب) التأمين .
(ج) الخطر . (د) لا شيء مما سبق .

7) هي أقصي خسارة مالية ممكنة عند تحقق مسبب الخطر في صورة حادث للأصل موضوع الخطر :-
(أ) احتمال الخسارة . (ب) حجم الخسارة المتوقعة .
(ج) قاعدة إثبات الخسارة . (د) الظروف المحيطة بمتخذ القرار .

8) العرف و التقاليد تدخل ضمن العوامل المؤثرة في :-
(أ) حجم الخسارة المتوقعة . (ب) احتمال وقوع الخسارة.
(ج) الظروف المحيطة بمتخذ القرار . (د) درجة الخطر .
9) التفاوت في قيمة الشيء المعرض للخطر من العوامل المؤثرة في :-
(أ) احتمال وقوع الخسارة. (ب) حجم الخسارة المتوقعة.
(ج) درجة الخطر. (د) الظروف المحيطة بمتخذ القرار.
10) الظروف المفروضة علي متخذ القرار :-
(أ) ظروف بيئية . (ب) عادات و تقاليد.
(ج) قوانين وضعية . (د) كل ما سبق .

[مصراوى22]

ادارة المشتريات الصف الثاني التجاري

مادة إدارة المشتريات
الصف الثانــــــــــي
شعبة مشتريات
۞مفهوم إدارة المشتريات0
هي تلك الإدارة المنوط لها شراء مستلزمات المنشأة من المواد ،والمهمات بالجودة المناسبة ،وبالكمية المناسبة،وبالسعر الناسب،ومن مصدر الشراء المناسب،وفي الوقت المناسب0
۞مراحل تطور إدارة المشتريات0
1.المرحلة الأولي:العصور القديمة البدائية 0 في العصور القديمة (البدائية) من حياة الإنسان كان يتم الحصول علي احتياجات كل فرد بنفسه0
2.المرحلة الثانية: ظهور المقايضة أو المبادلة( الشراء والبيع غير المباشر) 0 فعلي سبيل المثال كان الأفراد الذين يمتلكون الحبوب يقايضون الذين يمتلكون الأقمشة وهكذا0
3.المرحلة الثالثة: ظهور النقود كوسيط لعملية التبادل0 ومرت هذه المرحلة بعديد من التطورات0
أ) الشراء الفردي: فكانت تتم عملية الشراء والبيع بدون تخطيط أو إجراءات معينة 0
ب)الشراء الجماعي: مع ظهور طائفة التجار فكانت تتم عمليات الشراء والبيع من خلال تجارة الجملة إلي تجارة التجزئة ثم أخيراً إلي المستهلك النهائي0
ج) الشراء الحكومي: من أجل الجودة والمحافظة علي الأموال العامة0
۞أهمية وظيفة الشراء 0
1.تأثير تكلفة المشتريات علي الأرباح0
2.تأثر أداء وتكاليف الأنشطة الأخرى بإدارة المشتريات0
3.انعكاس كفائه الشراء علي الاقتصاد القومي0
۞أهداف وظيفة الشراء0
1.تحقيق الربح وتخفيض التكاليف0
(الجودة المناسبة _الكمية المناسبة_التوقيت المناسب_التسليم المناسب_المورد (المصدر) المناسب_السعر المناسب_الكفاية الشرائية_التنسيق بين المشتريات والإدارات الأخرى_تزويد المنشأة باحتياجاتها_تخفيض رأس المال المستثمر_منع التكرار_المحافظة علي المركز التنافسي_المحافظة علي موارد المنشأة_تقديم أفكار ومواد ومنتجات)
2.هدف الخدمة0
1.دعم البرامج الإنتاجية0
2.التنسيق بين إدارة المشتريات وباقي إدارات المنشأة0
3.تعمل إدارة المشتريات كوحدة استشارية لكل إدارات المشروعات تقريبا
3.الهدف الاجتماعي والاقتصادي0
1.حماية البيئة .
2.حماية المستهلك.
◄.الصفات المطلوبة للعمل إدارة المشتريات0
أ_الصفات الشخصية
1.عفة النفس0
2.القدرة علي التصرف والتفكير السليم0
3. المثابرة والرغبة في العمل المتواصل0
4. الرغبة في التعاون مع الآخرين0
5.اللباقة0
6.الرغبة والقدرة علي التعلم0
7.القدرة علي التركيز والعمل في التفاصيل0
ب_الصفات الفنية
1.المعرفة الوثيقة بالمواد المطلوبة0
2.معرفته بسياسة الشراء0
3.معرفته بإجراءات الشراء0
◄التنظيم الجيد0
أ_الهدف من التنظيم الجيد0
1.تحديد الأهداف التنظيمية0
2.التخصص0 3.التنسيق0 4.تحديد السلطة0
5.تحديد المسئولية0 6.تفويض السلطة0 7.نطاق الإشراف0
8.وحدة مصدر الأمر0 9.تقليل المستويات الإدارية0
10.أخذ المؤثرات النفسية والإنسانية في الحسبان0
11.بناء الهيكل التنظيمي حول الوظائف وليس حول الإفراد0
◄مزايا التنظيم الجيد0
1_ تحديد مسئوليات العاملين 0
2_تحديد السلطات بوضوح 0
3_إمكان تفويض السلطة 0
4_تحديد العلاقة بوضوح 0
5_وجود نظام ترقية سليم ونظام تدريبي 0
6_يحقق التنظيم السليم أهداف إدارة المشتريات0
ب_الأنظمة الفرعية لإدارة المشتريات (التنظيم الداخلي لإدارة المشتريات)0
1_الاختصاصات والمهام والأعمال التي تضطلع بها إدارة المشتريات0
2_حجم إدارة المشتريات.
3_حجم المنظمة0
4_مدى إتباع أي من سياستي المركزية في عمليات الشراء0
◄الكمية الناسبة0
تحديد الكمية الناسبة للشراء يعتبر أمرا هاما لتحقيق الوفرات الاقتصادية للمنشأة فقرات شراء كمية أكثر من اللازم له مخاطرة المناسبة للشراء التي تحقق أكبر منفعة وفي حدود أقل تكاليف ممكنة0
◄تكاليف الشراء0
تشمل تكاليف الشراء تكاليف إعداد وإصدار أمر التوريد وتتمثل فيما يلي:
▪ الأجور والمرتبات الممنوحة للعاملين القائمين بإصدار أمر التوريد.
▪المهمات والعمال الإدارية والمكتبية المرتبطة بأمر التوريد0
▪تكاليف الفحص وتكاليف النقل المشتراة0
▪تكاليف الخدمات الأخرى مثل الاتصالات التلفونية والفاكسات والبريدوغيرها0
تكلفة الشراء=عدد مرات الشراء χ تكلفة أمر الشراء لمرة واحدة
تكاليف التخزين.
تكلفة التخزين=متوسط الكمية المشتراه χ نسبة تكلفة التخزين =ك χ ن
2
◄الكمية الاقتصادية للطلب (الشراء)0
هي الكمية التي يجب شراؤها من المواد في المرة الواحدة والتي يتحقق عندها أقل تكلفة إجمالية للشراء والتخزين،وعندها تكاليف الشراء مع تكاليف التخزين0
ويتم حساب الكمية الاقتصادية بطريقتين هما0
1_الطريقة الجبرية0
2_طريقة الجداول0
1_طريقة المعادلات الجبرية00
ويتم حساب الكمية الاقتصادية للطلب بالمعادلة التالية:
ك =الجذر التربيع 2 ط ع
ن
حيث أن :
ك= الكمية الاقتصادية
ط= إجمالي الاحتياجات السنوية
ع= تكلفة أمر الشراء الواحد
ن= تكلفة التخزين
2_طريقة الجداول0 تقوم هذه الطريقة علي التجريب المحاولة لتحديد الكمية الاقتصادية بمعني البدء بتقسيم الاحتياجات السنوية علي مرة واحدة أو مرتين أو ثلاث أو أربع مرات ، وفي كل مرة يتم حساب تكلفة الشراء وتكلفة التخزين ، ثم يتم تجميع تكلفة الشراء وتكلفة التخزين حتى يتم لوصول إلي أقل تكلفة ممكنة للشراء والتخزين وعند هذه النقطة تحقيق الكمية الاقتصادية للطلب وبعد هذه النقطة تبدأ التكلفة الإجمالية للشراء والتخزين في الارتفاع والزيادة0
3_خصم الكمية والكمية الاقتصادية0
تعريف الخصم : هو أسلوب يستخدم من قبل المنتجين أو التجار يهدف إلي:
إجراء تصفية للسلعة محل البيع00اوكازيون0
تحفيز المشتري لزيادة مشترياتة0
تحفيز المشتري علي سرعة سداد قيمة مشترياتة0
◄تعريف خصم الكمية0
هو ذلك الخصم الذي يمنحه المورد للمشتري إذا زادت الكمية المشتراه عن كمية معينة0
◄تعريف الجودة الشاملة0 هي أسلوب إداري حديث ،يعتمد علي إرضاء الزبائن وتحقيق منافع لجميع الأفراد العاملين وللمجتمع ،ومشاركة كل أفراد المؤسسة في التحسين المستمر للعمليات والمنتجات والخدمات باستخدام الأدوات العملية بهدف النجاح في المدى الطويل0
◄أنواع الجودة0 جودة السلعة_جودة الخدمة
◄تصنيف الجودة0
1_ الجودة المتوقعة0 2_الجودة المجربة0 3_الجودة المدركة0
◄معوقات تطبيق الجودة الشاملة في المؤسسات0
1_عدم التزام الإدارة العليا0
2_التركيز علي أساليب معينة في إدارة الجودة الشاملة وليس .علي النظام ككل0
3_عدم حصول مشاركة جميع العاملين في تطبيق إدارة الجودة الشاملة0
4_عدم انتقال التدريب إلي مرحلة التطبيق0
5_مقاومة التغيير سواء من العملين أو من الإدارات0
◄أهداف الجودة0
1_حدوث تغيير في جودة الأداء0
2_التحفيز علي التميز وإظهار الإبداع0
3_تطور أساليب العمل0
4_الارتقاء بمهارات العاملين وقدرتهم0
5_تحسين بيئة العمل0
6_تقوية الولاء للعمل في المؤسسة0
7_تقليل إجراءات العمل الروتينية0
◄عوامل تحديد مستويات الجودة 0
1_وضع مواصفات المشتريات0 2_ اختبار الموردين0
3_الحافز الايجابي (توعية المورد تجاه الجودة)0
4_قياس أداء المورد0
◄طرق توصيف الجودة0
1_العلامات والماركات التجارية0 2_الموصفات المطلوبة0
3_الخواص الطبيعة أو الكيمائية0 4_رتب الأصناف0
5_المعايير القياسية0 6_تحديد الغرض من الأصناف0
7_العينات0


أسئلة مهمة جداً للامتحان
س1 أكمل العبارات التالية:
1_ إدارة المشتريات هي تلك الإدارة المنوط لها......مستلزمات المنشآت من......، والمهمات بالجودة......، و......المناسبة،وبالسعر المناسب،ومن ......الشراء المناسب،وفي...... المناسب0
2_مرت إدارة المشتريات من حيث تطويرها بمراحل ثلاث هي :
أ_................
ب_...............
ج_................
3_تمثل تكلفة المشتريات ومستلزمات الإنتاج نسبة كبيرة من التكلفة......وكذلك ......المبيعات ومن ثم فان كفاءة عملية الشراء تؤدي إلي......تكاليف الشراء ومن تحقيق......مناسبة0
4_مضاعف الشراء هو ذلك المقياس الذي يقيس مقدار......في إيرادات...... اللازمة لتعادل كل......ويتم توفيره بواسطة عمليات الشراء.
5_إن وظيفة الشراء تسعي إلي الحصول علي......والمواد والامتدادات و...... بالجودة المناسبة والكمية المناسبة وفي الوقت المناسب وبالسعر المناسب ومنم المصدر المناسب للتوريد0
6_من الصفات الشخصية الواجب توافرها للعمل في إدارة المشتريات
..............،..............،...............،.... ..............
7_ من الصفات الفتية الواجب توافرها للعمل في إدارة المشتريات
أ_......................
ب_....................
ج_....................

س2 ضع علامة ( )أو علامة( )
1_ إن الشراء عبارة عن اصطلاح يستخدم عموما في ميادين الصناعة والإدارة ليدل عن المسؤلية الوظيفية للشراء ( )0
2_ الشراء الفردي هو شراء الفرد سلعة من التاجر بغرض استهلاكها فقط( )0
3_ تمثل تكلفة المشتريات ومستلزمات الإنتاج نسبة صغيرة من التكلفة الكلية للمشروع ( )0
4_ الكفاية الشرائية هي الوصول إلي أقصي درجة ممكنة من الكفاية في الشراء
( )0
5_تهدف إدارة المشتريات إلي دعم تزويد المنشأة باحتياجاتها من المواد والمستلزمات والمعدات( )0
6_تسعي إدارة المشتريات إلي زيادة رأس المال المستثمر في المواد والمهمات
( )0
7_ تسعي إدارة المشتريات إلي تقديم أفكار ومواد ومنتجات ومصادر جديدة( )0
8_ عفة النفس وتعني القدرة علي التصرف والتفكير السليم( )0
9_ من الصفات الضرورية لرجل الأعمال الشراء المثابرة والرغبة في اعمل المتواصل( )0
10_ اللباقة غير ضرورية في سبيل المحافظة علي العلاقات الطيبة مع الموردين
( )0
11_ إن إدارة المشتريات كأي إدارة أخرى مليئة بالتفاصيل وقد تبدو بعض الأعمال روتينية ولكنها مهمة ويجب تأديتها بإتقان( )0
12_يجب أن يكون رجل الشراء ملما بمستويات الجودة المتوفرة والمطلوبة( )0
13_ يجب أن تتوافر العاملين بإدارة المشتريات بمجموعة من المهارات الخاصة بالإجراءات الشراء( )0
14_ إعداد أوامر التوريد وهو عبارة عن نموذج معد لهذا الغرض ويتضمن الكمية والوصف للمواد المراد شراؤها والسعر وتعليمات الشحن والتاريخ الذي يجب أن يتم التسليم فيه( )0

س3 إذا علمت أن نسبة مجمل الربح هي 3.5%من الإيرادات فما هو مقدار الزيادة في الإيرادات التي تعادل نصف جنية وفر في المشتريات§
س4 إذا علمت أن نسبة مجمل الربح هي2% من الإيرادات فما هو مقدار الزيادة في الإيرادات التي تعادل جنية و نصف وفر في المشتريات§
س5 إذا علمت أن نسبة مجمل الربح هي11% من الإيرادات فما هو مقدار الزيادة في الإيرادات التي تعادل جنية واحد وفر في المشتريات§


مع تمنياتنا لكم جميعاً بالتفوق

:22 AM

[مصراوى22]

الفصل الأول ( الإعلان )
الإعلان : هو عملية اتصال غير شخصي مدفوع الأجر تستخدم فيه كل وسائل الاتصال لإقناع الجمهور بخدمة أو سلعة
العوامل التي ساعدت علي الاهتمام بالإعلان
زيادة الإنتاج ــ تقدم الموصلات ــ تقدم تكنولوجيا الاتصالات ــ ارتفاع الدخل ـــ زيادة نسبة التعليم ـــ تعدد قرارات الشراء داخل الأسرة الواحدة ــ خروج المرأة للعمل ــ وكلات الإعلان
الشروط الأساسية للإعلان
1- أن يكون مدفوع الثمن 2- يكون عن سلع أو خدمات أو أفكار 3- المعلن شخصية معروفة
4- عملية اتصال له مصدر ( معلن )ورسالة ( مضمون )وجمهور( مستهدف )ووسيلة (وسيلة الإعلان )وله تأثير( مقنع) 5- الإعلان غير شخصي 6 يهدف إلي توصيل معلومات
7- تغير سلوك الفرد 8- الإعلان مخطط 9- يتميز بالابتكار 10 - تحسين صورة المنشأة
الإعلام:
نشر الحقائق والمعلومات والأخبار بين الجمهور بقصد نشر الثقافة بين أفراده وتنمية وعيه السياسي والاجتماعي
الدعاية : نشاط يؤثر في عقيدة الجمهور باستخدام مجموعة من الدوافع العاطفية
العلاقات العامة : وظيفة إدارية تسعي إلي تقيم الاتجاهات العامة تجاه المنشأة
السوق منطقة جغرافية بها مجموعة من المشتريين والبائعين يتعاملون في سلعة معينة من المنتج أو المستهلك
الفرق بين التسويق والترويج والإعلان
التسويق هو انسياب السلع والخدمات من مراكز الإنتاج إلي الاستهلاك والتعرف علي حاجات ورغبات المستهلكين
المعطيات الأساسية للتسويق
1- العميل هو اصل النشاط 2- جذب العمال 3- دراسة حاجات ورغبات العملاء
4- إنتاج الكمية أو الخدمة بالجودة
المزيج التسويقي (المنتج/ السعر/ المكان ( التوزيع )/ الترويج )
المنتج: مايصنع من سلع ملموسة مثل الاجهزة المنزلية او المنتجات الغذائية وهو مايصنع من السلع الغير ملموسة وهي الخدمات المختلفة مثل الصحة والتعليم
السعر:القيمة النقدية التي يدفعها المستهلك نظير الحصول علي السلعة او الخدمة
المكان ( التوزيع ): يقصد به نشاط التوزيع الخاص بالمنتجات من نقل وتخزين
الترويج: يهدف الي اقناع او تذكير الافراد بالشراء
تعريف الترويج : هو تعريف المستهلك بالمنتج وخصائصه ووظائفه ومزياه وكيفية استخدمه و اماكن وجوده بالسوق
المزيج الترويجي :- ( البيع الشخصي/ العلاقات العامة / تنشيط المبيعات / الإعلان )
البيع الشخصي : إمداد المستهلك بالمعلومات واغرائه بالشراء
العلاقات العامة : نشاط مخطط /تعمل علي مصلحة المنشأة والعميل / تبني الصدق في الحقيقة / كسب ثقة الجماهير
تنشيط المبيعات : مــن خــلال
( العينات المجانية / الكوبونات / الجوائز و المكافأت / المسابقات وسحب اليانصيب / نوافذ البيع (الفاترينا )/ الهدايا الترويجية والتذكارية / العروض الترويجية والتذكارية/ المعارض/ العبوات /التزوق المجاني / النشرات التوضحية / رعاية المناسبات / الاوكازيون / لوحات العرض/ الإعلان
اهداف الإعلان
1- تقديم المنشأة للسوق. 2- تعريف المشتريين بالمنتجات .
3- حث المستهلك علي زيادة الشراء . 4-اجتذاب جمهور جديد كل فترة .
5-محاربة الإشاعات الضارة بالمنشاة والسلعة .
انواع الإعلان
اولا: تصنيف الإعلان حسب الوظائف التسويقية للإعلان
1- الإعلان التعليمي 2- الإعلان الارشادي او الاخباري 3- الإعلان التذكيري
4- الإعلان الإعلامي 5- الإعلان التنافسي
ثانيا : تصنيف الإعلان التصنيف الجغرافي
1- إعلان محلي 2- إعلان قومي ( وطني ) 3- إعلان اقليمي 4- الإعلان الدولي
ثالثا : تصنيف الإعلان احسب الوسائل الإعلان ية
1- إعلانات الصحف والمجلات 2- الإعلان الاذاعي 3- إعلان الطرق واللافتات
4- إعلان البريد المباشر 5- إعلانات السينما 6- الإعلان علي الانتر نت
رابعا: التصنيف حسب الجمهور المستهدف
1- إعلان الاستهلاكي 2- الإعلان الصناعي 3-الإعلان المهني (موجه للاطباء مثلا )
خامسا : حسب الهدف من الإعلان
1- إعلان الاولي 2- الإعلان الاختباري 3- الإعلان المؤسس

أسئلة الفصل الأول و إجاباتها

س1: عرف الإعلان ثم اذكر اهم العوامل التي ساعدت علي الاهتمام بالإعلان ؟
س2: هناك الكثير من الخلط بين مجموعة من الانشطة مثل الإعلان والدعاية والعلاقات
العامة . اكتب تعريف مناسب لكل منها؟
س3: عرف كل من السوق والتسويق ثم اذكر اهم المعطيات الاساية التي يقوم عليها
التسويق ؟
س4: هناك متغيرات تسويقة وهي عناصر المزيج التسويقي او الادوات التسويقية والتي
تتحكم فيها ادارة المؤسسة المنتجة وتستخدمها لتحقيق الاهداف التسويقية . اذكر
هذه المتغيرات مع تعريف كل منها ؟
س5: عرف الترويج ثم اذكر أهم مكونات المزيج الترويجي ؟
س6: اذكر أهم الوسائل التي تستخدم بغرض التروييج للمبيعات وتنشيطها؟
س7:اذكر أهداف الإعلان ؟
س8: يمكن تصنيف أنواع الإعلان تبعا لعدة طرق و تصنيفت . اذكر هذه الأنواع؟
س9: اذكر أهم المزايا الاقتصادية للإعلان ؟
س10: اذكر أهم المزايا الاجتماعية للإعلان ؟
س11: اذكر أهم الانتقادات الموجهة للإعلان من رجال الاقتصاد والاجتماع ؟
س12: عرف الإعلان ثم اذكر أهم أهداف الإعلان الاجتماعي:
س14: عرف الإعلان السياسي ثم اذكر أهم أنواع حملات الإعلان السياسي ؟
س15: تكلم عن اثر الإعلان في زيادة ربحية المنشأة ؟
اكمل
الإعلان هو عملية ......... غير شخصي مدفوع ........... تستخدم فيه الشركات ومؤسسة الخدمات والاشاص كل وسائل الاتصال بأنواعها من اجل إعلام أو .......... الجمهور حول سلعة أو................
من أهم العوامل التي ساعدت علي الاهتمام بالإعلان زيادة الإنتاج............،.............،................ .
الإعلان هو نشر الحقائق و ................ والاخبار بين الجمهور بقصد نشر ................. بين أفراد وتنمية وعي السياسي و ...................
الدعاية هي النشاط الذي يؤثر في عقيدة ...................... باستخدم مجموعة من الدوافع العاطفية سواء لجعله يؤمن بفكرة او مبدا او عقيدة معينة او لصرافه عن........................
العلاقات العامة هي وظيفة ............تسعي الي تقيم الاتجهات العامة تجاه ...........................
من اهم عناصر المزيج التسويقي التي تستخدم لتحقيق الاهداف التسويقة : المنتج............،.............،.................
يشتمل المزيج الترويجي علي العناصر التالية : البيع الشخصي ............،.............،.................،..... ....................
من اهم الوسائل التي تستخدم لترويج المبيعات وتنشيطها : العينات المجانية ............،.............،................،...... .........،.......................
من اهم اهداف الإعلان
أ) تقديم المنشأة الي السوق
ب) ............................................
ج) ............................................
د) ............................................
هـ) ............................................
10- يتم تصنيف الإعلان حسب الوظائف التسويقية الي :
اعلان تعليمي ,.......................,.................,....... ...............
يتم تصنيف الإعلان حسب التصنيف الجغرافي الي :
اعلان محلي , ..........., .............. , ...............
12- من اهم الانتقادات الموجهة للاعلان انه
أ) نشاط غير منتج ب) ............................................
ج) ............................................ د) ............................................
13- من مزايا الاقتصادية للاعلان :
أ) تزيد المستهلكين بالمعلومات عن السلع والخدمات ب) ............................................
ج) ............................................ د) ............................................
14- من مزايا الاقتصادية للاعلان :
أ ) تحقيق مبدأ تكافؤ الفرص للافراد والمنشات ب) ............................................
ج) ............................................ د) ............................................
15- الإعلان .................. هو اعلان يستخدم لاقناع الافراد بـ أفكار او سلوك
مفيد ....................
16- من اهم اهداف الإعلان الاجتماعي
1- ............................................... 2- ...............................................
3- ............................................... 4- ...............................................
5- ...............................................
17- من مراحل الإعلان الاجتماعي :
1- ............................................... 2- ...............................................
3- ............................................... 4- ...............................................
5- ............................................... 6- ...............................................
18- الإعلان .................... ويعني ................... منتج سياسي
19- يصنف الإعلان السياسي الي :
1- ............................................... 2- ...............................................
3- ...............................................
20- يعمل الإعلان علي زيادة ربحية المنشأة من خلال :
1- ............................................... 2- ...............................................
3- ............................................... 4- ...............................................
5- ...............................................
ثالثا : ضع علام ( √ ) او علامة ( × )
1- الإعلان التعليمي ويقوم بتذكير الجمهور بالسلع والخدمات والافكار ( )
2- الإعلان التنافسي ويهدف الي ابراز خصائص ومميزات السلع التي تنفرد بها بالنسبة للسلع المنافسة ( )
3- زيادة الانتاج من اهم العوامل التي ساعدت علي الاهتمام بالإعلان ( )
4- الإعلان عملية اتصال والمعلن فيها شخصية غير معروفة ( )
5- الاعلام نشاط يؤثر في عقيدة الجمهور باستخدام مجموعة من الدوافع العاطفية ( )
6- العلاقات العامة هي وظيفة ادارية تسعي الي تقيم الاتجاهات العامة تجاه المنشأة( )
7- الإعلان الدولي هو الذي ينتشر خارج القطر ليشمل الدول المجاورة كالإعلانبالوطن العربي ( )
8- الإعلان السياسي يستخدم لاقناع الافراد باعتناق افكار او سلوك مفيدا اجتماعيا ( )
رابعا : اختار من المجموعة الاولي مايناسبها من المجموعة الثانية

المجموعة الأولي
المجموعة الثانية
1- الإعلان الإعلامي
1-لاخبار الجمهور بمنافذ السلع والخدمات والحصول عليها باقل جهد
2- الإعلان الارشادي
2- يهدف الي ابراز خصائص ومميزات السلعة وما تنفرد به
3- الإعلان التنافسي
3- للاعلان والترويج لاسم المنشأة واسهاماتها في المجتمع
4- الإعلان المؤسسي
4- ويتم علي مستوي الدولة الواحدة
5- الإعلان القومي
5- لتقوية الصلة بين الجمهور والمعلن او لتصحيح افكاره
-6- الإعلان المحلي

الفصل الثاني
س1: اذكر اهم انواع السلع؟
س2: تنقسم السلع الي تصنيفات يمكن الإعلان عنها . اذكرها مع ذكر اهم الصفات
او السمات التي تتميز بها كل منها ؟
س3: عرفي الخدمات ثم اذكر اهم الخصائص التي تتميز بها؟
س4: ترجع اهمية الإعلان عن الخدمات لسببين . اذكرها؟
س5: هناك متغيرات اساسية تحدد جودة الخدمة . اذكر هذه المتغيرات ؟3
س6: ماهي خطوات الواجب اتباعها عند القيام بالعملية التسويقية لنجاح الإعلان عن الخدمات ؟
س7: ماهي الاعتبارت التسويقة الواجب مراعتها عند الإعلان عن الخدمات ؟
س8: اذكر اهم المشاكل المتعلقة بتسويق الخدمات ؟
س9: يمر المنتج اثناء وجوده في السوق بدورة حياة معينة . اذكري اهم مراحل دورة حياة المنتج ؟
س10: يتميز الجهد الإعلان ي في كل مرحلة من مراحل دورة حياة المنتج بعدة مميزات . اذكر اهم مايميز الإعلان في مل مرحلة من هذه المراحل ؟.
ثانيا : اكمل العبارات التالية :
تنقسم السلع وفقا لنظرو السواق الي سلع ...............، ........... كما تنقسم وفقا لعمرها الاستهلاك الي سلع ............ ، سلع ..............
سلع استهلاك يستخدمها ............... في اشباع .................... الاساسية
من اهمر تصنيفات السلع التي يمكن ان يعلن عنها لجزب العميل لاتخاذ قرار الشراء : سلع...........، سلع ............. ، سلع ...............، سلع.............
هناك متغيرات اساية تحدد جودة الخدمة وتتمثل في ..............،................،................،. .................
الخدمات هي مجموعة من الانشطة اللازمة لاحداث التفاعل بين ........و..........
تتمثل دورة حياة المنتج في عدة مراحل هي ..............، ............،.............،.............
تتميز الخدمات بعدة خصائص لا تتوافر في السلع مثل
الخدمات غير المملوسة
.......................... ......................... ........................
هناك اعتبارات تسويقية يجب مراعاتها عند الإعلان عن الخدمات وتتمثل في
1)............................. 2).............................
3)............................. 4).............................
هناك بعض المشكلات المتعلقة بتسويق الخدمة اهمها :
- عدم امكانية التخزين
- ................... - ........................ - .............................
- ........................... - .................................
رابعا : اختار من المجموعة الاولي مايناسبها من المجموعة الثانية

المجموعة الاولي
المجموعة الثانية

1

السيارات والمجوهرات

1

تتصف بالانتشار الواسع بين المستهلكين

2

السلع الخاصة

2

تعتبر من السلع الاساسية التي يحتاجه الامستهلك

3

سلع الاستهلاك

3

هي التي تشبع رغبات قطاع محدود من العملاء

4

خاصية عدم قابلية التخزين

4

من مراحل دورة حياة المنتج

5

مرحلة النمو

5

هي مرحلة انخفاض مبيعات المنتج

6

مرحلة تدهور المنتج

6

هي من خصائص الخدمات التي تميزها

7

هي المرحلة التي يكون فيها المنتج غير معروف في السوق

[مصراوى22]

­تعريف الحادث : هــو إصابة بدنية غير متعمدة تحدث بتأثير عامل خارجي مفاجئ .
ç صفات وثيقة تأمين الحوادث الشخصية :-
1- الخطر الذي تغطية الوثيقة من أخطار الأشخاص .
2- المبلغ الذي يدفعه المؤمن في حالة تحقيق الخطر يكون محدداً في الوثيقة .
3- لا ينطبق علي هذه الوثيقة مبدأ التعويض .
ç أهميــة وثيقة تأمين الحوادث الشخصية :
(1) بالنسبة للفرد : توفر الحياة الكريمة للشخص الذي يتعرض لعجز دائم أو مؤقت نتيجة الحوادث .
(2) بالنسبة للأســرة : تساعد علي التخفيف من حدة معاناة أفراد الأسرة في مواجهة المعيشة عن طريق المبلغ الذي يحصلون عليه من شركة التأمين .." نتيجة فقد أو عجز عائل الأسرة نتيجة حادث " .
(3) بالنسبة للمجـتمـع : تساعد علي مواجهة الكوارث الاقتصادية و خلق أفراد يعتمدون علي أنفسهم.
ç حالات التغطية في وثيقة الحوادث الشخصية :
(1) الوفاة . (2) العجز الكلي المستديم .
(3) العجز الجزئي المستديم . (4) العجز الكلي المؤقت .
ç حالات العجز الكلي المستديم :
(1) الفقد الكلي لإبصار العين تماماً . (2) الفقد الكلي للساقين أو القدمين .
(3) الفقد الكلي لزراع وقدم . (4) الفقد الكلي ليد وقدم.
(5) الفقد الكلي للذراعين أو اليدين . (6) الفقد الكلي لذراع وساق.
(7) الفقد الكلي ليد وساق . (8) الشلل الكلي .
ç الشروط العامة لوثيقة تأمين الحوادث الشخصية :
‌أ- لا يحق للشخص المؤمن عليه الجمع بين مبالغ التعويض المحددة لحالات الوفاة و العجز الكلي المستديم و العجز الجزئي المستديم .
‌ب- يجب علي المؤمن له اخطار شركة التأمين بأي تعديل علي نوع العمل الذي يعمله والمذكور في الوثيقة .
‌ج- شركة التأمين غير ملزمة بإخطار المؤمن له أو المستفيدين بتاريخ انتهاء مدة الوثيقة .
‌د- لشركة التأمين الحق في إلغاء الوثيقة في أي وقت بعد انقضاء عشرة أيام من إخطار المؤمن له بخطاب موصي عليه ، كما للمؤمن الحق في أي وقت في إلغاء الوثيقة .
‌ه- إذا أصيب الشخص المؤمن عليه وجب عليه تقديم تقرير طبي خلال أربعة عشر يوماً من تاريخ وقوع الحادث .
‌و- إذا زادت الإصابات التي تلحق الشخص المؤمن عليه بسبب تأثيره بعيب أو مرض أو عاهة كانت موجودة قبل الحادث فأن شركة التأمين تكون مسئولة عن النسبة المعقولة التي كانت ستنتج عن مثل هذا الحادث لو لم يكن هذا العيب أو العاهة أو المرض موجودا من قبل .
‌ز- في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه يتم سداد مبلغ التأمين إلي المستفيدين وفي حالة عدم تحديد أسماء المستفيدين يتم سداد مبلغ التأمين إلي الشخص أو الأشخاص المستحقين شرعاً.
ç من الأخطار المستثناة من التغطية التأمينية لوثيقة تأمين الحوادث الشخصية :
1] الإصابة بسبب حوادث الشغب أو الاضطرابات الأهلية .
2] الإصابة نتيجة انتحار أو محاولة انتحار أو بسبب أعمال إجرامية يحرمها القانون .
3] الإصابة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية أو المسكرات .
4] الإصابة بسبب التدريبات علي الألعاب الرياضية العنيفة .
5] الإصابة أثناء تأدية الخدمة العسكرية في الجيش أو الشرطة .
6] الإصابة نتيجة الظواهر الطبيعية كالزلازل و العواصف و البراكين .
7] الإصابة نتيجة الحرب أو الغزو أو الأعمال العدائية .
ç يتم تحديد ما يلي في طلب التأمين الخاص بالوثيقة :
1. جميع البيانات المتعلقة بالمؤمن له أو المؤمن عليه .
2. أقصي مبلغ يمكن أن يعهد به إلي المؤمن عليه في أي وقت من الأوقات خلال مدة التأمين و الإجراءات التي يتخذها صاحب العمل لمراجعة وجرد عهدة المؤمن عليه .
ç الإجراءات الواجب علي المؤمن له إتباعها عند وقوع حادث :
‌أ- أن يخطر شركة التأمين بخطاب موصي عليه .
‌ب- أن يبلغ الشرطة أو النيابة العامة .
‌ج- أن يخطر شركة التأمين بتاريخ الإبلاغ .
‌د- أن يحتجز لديه أي مبالغ أو مستحقات خاصة بالمؤمن عليه لحين صدور الحكم النهائي في الدعوي الجنائية
­وثيقة تأمين خيانة الأمانة : هي وثيقة تقوم بتغطية الخسائر المادية التي تلحق بأموال صاحب العمل ( المؤمن له ) نتيجة حادث تبديد أو اختلاس يرتكبه العامل ( المؤمن عليه ) أثناء قيامة بأداء أعمال وظيفته وخلال مده التأمين .
ç شروط صـرف التعويضات في وثيقة تأمين خيـانـة الأمانـة :
1] لا تعتبر شركة التأمين مسئولة عن تعويض صاحب العمل "المؤمن له " إلا إذا ثبت إدانة المؤمن عليه بحكم جنائي نهائي .
2] يمكن لشركة التأمين إذا اقتنعت بوقوع حادث التبديد أو الاختلاس أن تدفع مبلغاً مؤقتاً تحت حساب الخسائر بدون انتظار للحكم النهائي .
3] إذا قضي الحكم النهائي بعد ذلك ببراءة المؤمن عليه يجب علي صاحب العمل رد المبلغ السابق دفعة إلي شركة التأمين .
ç الاستثناءات من التغطية التأمينية الخاصة بوثيقة تأمين خيـانـة الأمانـة :
[1] التبديد أو الاختلاس الذي يرتكبه المؤمن عليه أثناء اشتراكه في إضرابات أو مظاهرات أو ما شابه ذلك.
[2] التبديد أو الاختلاس الذي يرتكبه المؤمن عليه نتيجة وقوع حريق أو أي ظواهر طبيعية.
[3] التبديد أو الاختلاس الذي يرتكبه المؤمن عليه إذا كان له حق التوقيع أو التصريف المنفرد عن صاحب العمل ( المؤمن له ).
[4] التبديد أو الاختلاس الذي يرتكب من أحد أفراد أسرة صاحب العمل ( المؤمن له ) من الدرجة الأولي.
­التأمين من السطو : هو أحد الأنواع الرئيسية لتأمينات الحوادث العامة و التي تعتبر من الناحية التاريخية من أحدث أنواع التأمين . . . " حيث " كان وراء ظهوره ثلاثة دوافع رئيسية هـــي :-
1) الثورة الصناعية. 2) التطور التجاري . 3) تطور المواصلات .
­السرقة : هي الحصول علي ممتلكات الغير بغير رضاه بنية حرمانه منها ... وقد تكون السرقة مرتبطة بالعنف " مثل " السطو و السرقة بالإكراه أو غير مرتبطة بالعنف " مثل " السرقة العادية [النشل و الاختلاس و التزوير ].
­السرقة بالإكراه : تعني أخذ ممتلكات الغير بالقوة أو بالتهديد باستخدام القوة " مثل " السرقة تحت تهديد السلاح .
­السرقة العادية : تعني أخذ ممتلكات الغير بدون استخدام القوة و بدون شعوره " مثل " سرقة سيارة بابها مفتوح .
­الاختلاس : هو السرقة بواسطة العاملين لدي صاحب العمل و يغطي هذا الخطر من خلال وثيقة خيانة الأمانة .
­يهدف التأمين من السطو إلي : تعويض الأفراد أو الشركات عما قد يتعرضون له من خسائر مادية نتيجة حصول الآخرين علي ممتلكاتهم بالقوي .
­العوامل المؤثرة في درجة الخطورة بالمسبة لحوادث السطو:-
1) العوامل الأخلاقية : فإن كان شخص مهملاً بطبيعته فلا شك أن ذلك يساعد علي وقوع الحادث بخلاف ما إذا كان الشخص حريصا أمنياً ذو مبادئ حيث لا تتردد شركة التأمين في قبول التأمين
2) العوامل الجغرافية : حيث تختلف درجة الخطورة من مدينة إلي مدينة فحوادث السطو تختلف في الوجه البحري عن الوجه القبلي بل و من حي إلي أخر داخل المدينة الواحدة .
3) قيمة الأشياء المؤمن عليها : كلما ذادت قيمة الأشياء المؤمن عليها كلما كانت عرضة للسطو باحتمال أكبر عن الأشياء ذات القيمة الأقل
4) وزن الأشياء المؤمن عليها : كلما ذادت قيمة الأشياء و ثقل وزنها كلما زادت تعرضها لحوادث السطو و العكس صحيح .
5) التاريخ التأميني للمؤمن له : تلعب الخبرة السابقة للمؤمن له سواء مع الشركة المتقدم إليها أو غيرها دورا هاما أساسياً في قبول التأمين من عدمه و تحديد سعر التأمين .
6) المهنة : تلعب طبيعة عمل المؤمن له دوراً هاماً و خطيراً في التأمين من السطو فرجل الأعمال احتمالات تعرضه لحوادث سرقة أو سطو لمنزله خلال فترة سفرة .
7) ملائمة محل الإقامة للمستوي الاجتماعي للمؤمن له : فالشخص الذي تكون له أعمال كثيرة وله مظهر يدل علي ثرائه ويقطن في مكان يقل عن مستواه الاجتماعي يجعله محط أنتظار الجميع و بالتالي يكون عرضة لسطو أكثر من غيره .
8) وسائل الوقاية و المنع العامة : تلعب العوامل الأمنية العامة دوراً كبيراً في الحد من عمليات السرقة بصفة عامة و من السطو بصفة خاصة .
9) وسائل الوقاية و المنع الخاصة : نجد أن معظم الشركات و خاصة ذات الحجم الكبير يكون لها وحدة أمن خاصة بالإضافة إلي أجهزة الإنذار المبكر ، بجانب تركيب أبواب و شبابيك ذات طبيعة خاصة كل هذه العوامل تحد من خطر السطو بدرجة كبيرة .
ç نماذج وثائق تأمين السطو:
1. وثيقة التأمين من السطو بكسر أو السرقة بالإكراه .
2. وثيقة التأمين من السطو ( مساكن خاصة ) .
3. وثيقة التأمين من السطو ( محلات تجارية ) .
­تغطي وثيقة التأمين من السطو بكسر أو سرقة بالإكراه الفقد أو التلف أو الخسائر بسبب حادث سطو في الحالات التالية :-
1. سطو مصحوب بكسر أو سرقة بالإكراه باستعمال القوة .
2. سطو يسبقه أو يتبعه قتل أو شروع في قتل ضد المؤمن له أو أحد أفراد عائلته أو أحد تابعيه أو خدمه .
ç أهــم البنود التي لا تضمنها شركة التأمين:
1. السرقات و التلفيات الناتجة عن أعمال الغزو أو العمليات العدائية أو الحربية .
2. السرقات التي يرتكبها المؤمن له أو أحد أفراد عائلته أو موظفيه .
3. الفقد أو الضياع أو التلف الناتج عن السرقة بدون سطو .
ç فـي حالة رد الأشياء المسروقة :
1. لا يجوز للمؤمن له أن يتخلي ولو جزئياً عن استرداد الأشياء المسروقة وذلك قبل صرف التعويض .
2. في حالة استرداد الأشياء بعد صرف التعويض يعطي للمؤمن له شهراً للاختيار بين تنازله عنها أو استردادها وفي حالة عدم الإخطار باختياره خلال المهلة المحددة تصبح تلك الأشياء ملكاً للشركة .
­ تذكر .... تذكري :

¶

سلسلة الرحالة أسم يتردد .... فكر يتجدد

في حالة وفاة المؤمن له أو حالة البيع أو التنازل لا يسري مفعول الوثيقة لصالح الوريث أو المشتري أو المتنازل إليه إلا بعد موافقة الشركة بملحق خاص .

¶

سلسلة الرحالة أسم يتردد .... فكر يتجدد

عند تسوية التعويضات يتم ذلك بالاتفاق الودي أو بعد التقدير بواسطة خبيرين يتم تعينهما بواسطة شركة التأمين و المؤمن له و في حالة اختلاف الخبيرين علي تقدير قيمة الأضرار يتم تعيين خبير ثالث و يتم تقدير الخسائر و الأضرار بأغلبية الأصوات .

¶

سلسلة الرحالة أسم يتردد .... فكر يتجدد

تحتفظ شركة التأمين لنفسها بالحق في استبدال الأشياء المفقودة أو التالفة بدلا من صرف قيمتها نقداً كما أن كل تعويض تصرفه الشركة عن شئ من الأشياء المؤمن عليها يكون ملكاً لها .
­تعريف وثيقة تأمين الماشية : هي وثيقة تتعهد بها شركة التأمين بتعويض مالمؤمن له في حالة نفوق أياً من الحيوانات المؤمن عليها كنتيجة لتعرضها لحادث مفاجئ أو إصابتها بمرض خلال مدة سرياً هذا التأمين .
ç من الشروط الخاصة بوثيقة تأمين نفوق الماشية :
[1] يجب أن يكون الحيوان المؤمن عليه سليماً وصحيحا غير مصاب بأي مرض أو أي شكل من أشكال العجز .
[2] يجب أن يتوافر شرط المصلحة التأمينية .
[3] أن يوفر المؤمن له العناية و الاهتمام الكافي لأي حيوان مؤمن عليه .
[4] في حالة نفوق الحيوان المؤمن عليه يجب اخطار شركة التأمين فوراً .
[5] في حالة التأمين علي الحيوان إذا كان تم تقييم الحيوان عن طريق مزايدة و كان التقييم أقل من الحد الأقصي لمسئولية شركة التأمين بجدول الوثيقة فيتم تخفيض قيمة الحد الأقصي لمسئولية الشركة بصفة تلقائية و يحصل المؤمن له خلال ستون يوماً علي فرق قيمة الأقساط .
ç من الاستثناءات الخاصة بوثيقة تأمين نفوق الماشية :
1. حالات الذبح الاضطراري سواء بأمر الحكومة أو أي سلطة عامة .
2. تناول أي علاج ما لم يكن بواسطة الطبيب .
3. التسمم أو تعمد الإصابة من جانب المؤمن له أو من يمثله .
4. مخالفة القوانين و اللوائح .
­تعريف وثيقة تأمين حماية الأسرة و مسكنها : هي وثيقة تقدم الحماية ضد الأخطار التي تواجه الأسرة سواء كانت أخطار أشخاص أو أخطار ممتلكات ... " و تشمل " المباني و محتويات المكان و تعريض الإيجار و المسئولية المدنية قبل المالك و قبل الغير .
­ جدول وثيقة تأمين حماية الأسرة و مسكنها : يحتوي علي مبالغ التأمين المتعلقة بالمبني الخاص بالمؤمن له بالإضافة إلي محتويات المسكن الذي يقيم به .
ç المخاطر التي تغطيها وثيقة حماية الأسرة و مسكنها :
[1] الحريق و الصواعق و الانفجار .
[2] الفعل الضار من غير أفراد أسرة المؤمن له .
[3] الشغب أو الاضطرابات الأهلية أو الاضطرابات العملية .
[4] اندفاع المياه المفاجئ من مواسير المياه العذبة أو طفح خزانات المياه العليا بسبب عارض أو سبب إرادي من غير أفراد أسرة المؤمن له .
[5] الخسارة العرضية الناتجة عن تلف أنابيب الغاز أو الكابلات الكهربائية .
[6] الخسائر الناتجة عن الطائرات أو سقوط أشياء منها .
çالاستثناءات من التغطية التأمينية الخاصة بقسم المباني:لا تكون شركة التأمين مسئولة بأي حـال عن :
1. الهلاك أو التلف الذي يحدث للمبني إذا كان مشغولاً بواسطة الغير أو مؤجراً من الباطن .
2. الهلاك أو التلف الذي يحدث أثناء بقاء المبني غير مشغول لمدة تزيد عن 30 يوماً متصلة .
3. أعمال الإرهاب والتخريب و يقصد بها الأعمال التي يرتكبها شخص أو أشخاص يعملون لمصلحة أو بتحريض من أي منظمة غير شرعية .
çالاستثناءات من التغطية التأمينية الخاصة بمحتويات المسكن :
­ لا تشتمل التغطية الممنوحة وفقا لهذا القسم ما يلي :-
1-" 2% " من قيمة كل خسارة بحد أدني 500 جنيه .
2- الفقد أو التلف الذي يحدث لمحتويات المسكن إذا كان مشغولاً بواسطة الغير أو مؤجراً ممن الباطن.
3- الفقد أو التلف الذي يحدث لمحتويات المسكن إذا كان المسكن غير مشغول لمدة 30 يوماً متصلة.
4- النقود سواء كانت ورقية أو معدنية أو الطوابع أو المستندات أو الأوراق المالية .
5- الفقد أو التلف الناشئ عن الماس الكهربائي أو خلل الأجهزة المنزلية غير المصحوبة بحريق .
6- الفقد أو التلف الذي يحدث للممتلكات الموجودة بالأسطح أو الأماكن الملحقة بالمسكن أو الشرفات أو الحدائق .
7- الفقد أو التلف الناشئ عن العواصف و الأعاصير . 8- أعمال التخريب و الإرهاب .
çالاستثناءات من التغطية التأمينية الخاصة بالحوادث الشخصية للمؤمن له أو زوجته :
­ لا تكون شركة التأمين مسئوله عن :-
1) الوفاة الناتجة عن أو المصاحبة لمهنة المؤمن له أو عمله .
2) وفاة المؤمن له أو زوجته بفعل أي من المستفيدين من هذه الوثيقة أو انتحار أي منهما أو أثناء ركوبهما طائرات خاصة .
3) الحوادث التي تقع للمؤمن له أو زوجته تحت تأثير المخدرات أو المسكرات .
­تعريف تعويض الإيجار : تتعهد شركة التأمين في حالة وقوع أي من المخاطر الواردة في القسم الأول أو الثاني للمسكن المنصوص علية بجدول الوثيقة و ترتب علي ذلك عدم صلاحيته للسكن أن تدفع للمؤمن له تعويضاً عن :-
- قيمة الإيجار الفعلي لأي مسكن بديل أو فندق .
- الإيجار الذي كان يدفعه المستأجر خلال الفترة اللازمة لإعادة المبني إلي ما كان عليه .
­تعريف المشاركة في التأمين : إذا وجد ساريا وقت الحادث الذي نشأة عنه الخسائر أو الأضرار للأشياء أو المخاطر المؤمن عليها تأمين أخر يغطي نفس الخطر سواء كان هذا التأمين قد اجري بمعرفة المؤمن له أو بغيرة فإن الشركة لا تلتزم بتعويض هذه الخسائر .
çحالات سقوط الحق في التعويض :
­ تسقط جميع حقوق المؤمن له أو المستفيدين من هذه الوثيقة إذا :-
1- انطوت المطالبة علي غش . 2- استخدام طرق احتيالية.
3- الإدلاء ببيانات غير صحيحة .
çشروط التقادم بالنسبة لتأمين الحوادث :

سلسلة الرحالة أسم يتردد و فكر يتجدد

أ / منال غالى

تخلي ذمة الشركة من دفع قيم الخسائر أو الأضرار الناجمة عن الحوادث بعد انقضاء ثلاث سنوات من علم المؤمن له بها ما لم يكن هناك تحكيماً أو دعوة قضائية قائمة و متعلقة بالمطالبة .

[الأستاذة هدى]

مشكور لمجهوداتك المتميزة ..
جعلها الله فى ميزان حسناتك ..

تقبل تحياتى ...

[مصراوى22]

للتعليم التجاري شعبة معاملات تجارية منقول

منهج الأغذية لطالبات التعليم التجاري شعبة معاملات تجارية أسئلة

× أكمل :-
1- من استعمالات الزيوت والدهون............... ، ...............، ...............
2- تعتبر الأغذية غير صالحة للاستهلاك إذا كانت ............... ، .................
3- الجبن هو ............... ومن أنواعه ............ ، ............. ، ..............
4- من طرق تحديد طزاجة البيض ............... ، ...............
5- نقص ...............يسبب مرض الاسقربوط بينما يرجع تضخم الغدة الدرقية إلى نقص ...............
6- تنقسم المواد الغذائية من حيث قابليتها وصلاحيتها للبقاء بدون تلف إلى ........... ، ............. ، ...............
7 - من هيئات الرقابة على الأغذية .......... ، ........... ، ........... ، ...........
8- يحتاج الشخص البالغ ............ جم بروتين لكل كليلو من وزن الجسم .
9- نسبة الرطوبة في الفاكهة المجففة ............... %
10- الانتفاخ الهيدروجيني في الأغذية المحفوظة في العلب من الفساد ...............
11- درجة حرارة تسوية الخبز البلدي ...............
12- الإجهاض المتكرر في الإناث نتيجة نقص فيتامين ............... والعشي الليلي نتيجة نقص ...............
13- يؤدي نقص فيتامين ............... إلى بطئ تجلط الدم بينما نقص الحديد يسبب مرض ...............
14- يتم تعقيم الأغذية الحامضية على درجة ...............
15- من أغذية توليد الطاقة ............... بينما يدخل عنصر ............... في تكوين هيموجلوبين الدم .
16- الرنجة من الأسماك المحفوظة بـ ...............
17- ضعف الإبصار ليلاً بسبب نقص فيتامين ............... ولين العظام بسبب نقص فيتامين ...............
18- من أغراض التعبئة والتغليف ............... ، ............... ، ...............
19- من طرق الحفظ قصيرة المدى ............ ، ............ ، ............ ومن افضل طرق حفظ اللحوم .
20- يحظر تدول الأغذية إذا كانت ........... ، ............. ، ومن الأغذية سريعة التلف ............. ، ..............
21- من الزيوت النباتية السائلة ........... ، ........... ،............ ومن الدهون النباتية ........... ، ............
22- من الطرق التي يلجأ إليها بعض الباعة لتضليل المستهلك عند شراء الأسماك ........... ، ............... ، ............. ، ...............
23- المنفحة هى سائل يستخدم في صناعة ............ وزيت ............ من الزيوت الصلبة .
24- تتم بسترة اللبن على درجة..............5 م بينما درجة حرارة تسوية الخبز البلدي على............5م
25- من عيوب الأوعية الزجاجية ........... ، ........... ، ...........
26- من الصفات الواجب توافرها في العبوات ........... ، ........... ، ...........
28- القيمة المكملة أو الإضافية للبروتينات هي ........... الإنسان ........... أو أكثر من البروتينات النباتية لـ ........... النقص في أحدهم من الآخر .
29- من وظائف البروتينات
أ- بناء ......... ، ........... الجسم ب- تجديد ........... التالفة جـ- تدخل في تكوين.......... والهرمونات.
30-من مصادر الكربوهيدرات ........... ، السكريات (.......... ، .......... ) و.......... .
31- من فوائد الماء
أ- يساعد على ........ ، ........ الطعام ب- يساعد على ......... في صورة ......... أو .........
جـ- يعمل على ......... درجة ........ عن طريق ........... ويحتاج الجسم إلى من د - ........ لتر يومياً .
ومن مصادر الماء : ........... الشرب ، جميع ......... ، الأغذية ....... ، ......... ، ..........
32- من الأملاح المعدنية
أ – الكالسيوم ونقصه يسبب .........، ......... ، ويوجد في .......... ،..........
ب- الفوسفور ونقصه يسبب .........، ......... ، ويوجد في ......... ،..........
33- الحديد ونقصه يسبب .......... ، .......... ، ويوجد في ......... ، .........
34- اليود ونقصه يسبب ........... العينين ويوجد في .......... السمك ، .......... ، ...............
35- التجفيد هو خفض ............ الرطوبة في المادة الغذائية عن طريق ............ ثم وضعها فى أجهزة خاصة تحت ............ شديد فيتحول الثلج إلى بخار .
وتمتاز الأغذية المجففة بأنها ............ الجودة والصفات ............ ويعاب عليها أنها ............ التكاليف .
36- التدخين هو معاملة الأغذية ............ مثل الأسماك ، ............ بتعريضها .......... الناتج من الاحتراق الغير كامل لأنواع معينة من الأخشاب و يتكثف هذا الدخان على الأغذية التي تمتصه بسرعة بما فيه من ........ حافظه .
37- طرق توزيع اللبن أ- من المنتج إلى .......... ب- من المنتج إلى ........... جـ- من المنتج إلى ...........
د- من المنتج إلى ............ إلى المستهلك هـ- من المنتج إلى مركز التجميع إلى ............
38- الجبن هو ............ لبن من تجبن ............ الكامل أو المعدل بعد إضافة ............ ، ............ ، البادئ وخروج ............ وتكوين الخثرة ثم التسوية على حسب ............ أنواعها .
39- من أنواع الجبن أ- جبن طري ونسبة الرطوبة فيه 50 : 70% مثل ............ ، القريش ، ............
ب- جبن نصف جافه - الرطوبة من...... إلى ........ مثل الروكفور
جـ - جبن جاف – الرطوبة من ....... إلى .......% مثل الشيدر ، ............
د- جبن المعامل أو ............ / ............ ( النستون )
40- تمتاز الجبن الرومي بـ............ الغذائية ، وسهولة ............، جودة ........... وسهولة الهضم ، الصلاحية .
عبارات ( √ ) أو ( × )

1- تتم بسترة اللبن على درجة حرارة 240 5 . ( )
2- تزداد القيمة الغذائية للدقيق بزيادة نسبة الاستخلاص . ( )
3- زيت جوز الهند يعتبر من الزيوت النباتية الصلبة . ( )
4- البروتينات النباتية تعتبر بروتينات كاملة . ( )
5- امتصاص البسكويت أو الخبز للرطوبة نتيجة التغليف من الفساد الطبيعي ( )
6- تعتبر اللحوم من المواد البطيئة التلف ( )
7- تصل نسبة الرطوبة في الخضر المجففة إلى حوالي 26 % ( )
تعريفات هامة :

- الغذاء : هو مركبات حيوية وكيماوية يتناولها الإنسان عن طريق الفم لتفيده في النمو وتعويض الفاقد من خلاياه وإمداده بالطاقة ومقاومة الأمراض .
- الفساد : هو تغير في صفات وخواص الغذاء الطبيعية أو الكيماوية أو الحيوية تجعله غير مرغوب فيه وغير صالح للاستهلاك الآدمي .
- البسترة:هي معاملة حرارية للمادة الغذائية السائلة( لبن – عصائر ) على درجة حرارة أقل من درجة الغليان ويتم حفظ الأغذية بعد ذلك في درجة حرارة منخفضة وهي نوعان بطيئة(43 5 لمدة نصف ساعة) أو سريعة(90 درجة) لمدة ثواني .
- التعقيم : هو معاملة المواد الغذائية المعبأة في أوعية محكمة القفل بالتسخين على درجة حرارة عالية 100 5 م = 212 5 ف للأغذية الحامضية ، 240 5 – 250 5 لغير الحامضية ثم التبريد المفاجئ بالماء البارد .
- التجميد : هو حفظ الأغذية بخفض درجة حرارتها إلى أقل من الصفر حتى تتجمد وهو ثلاث أنواع بطئ في درجة حرارة –12 5 م وسريع في درجة حرارة –40 5 م .
- التجفيف : هو أحد طرق الحفظ المستديمة بخفض ما تحتويه المادة الغذائية من رطوبة باستخدام الحرارة تحت ظروف ملائمة من الرطوبة النسبية وسرعة الهواء . وهو إما تجفيف طبيعي ( باستخدام الشمس ) أو التجفيف الصناعي ( مسخنات خاصة).
- التداول الصحي للأغذية : وهو اتباع الإرشادات الصحية وضرورة تطبيقها في جميع خطوات تداول الأغذية بدءاً من الإنتاج حتى يصل إلى يد المستهلك .
- الجودة : هي مجموعة من الخصائص التي يمكن بواسطتها التفريق بين وحدات الإنتاج المختلفة ، وتنقسم إلى عوامل حسية ( اللون – الشكل – الحجم ) والمظهر والملمس والنكهة وعوامل كمية ( الحصول على كمية أكبر من المنتج بسعر أقل

[مصراوى22]

1- يرجع عدم تجلط الدم إلى نقص فيتامين ك أما الكساح بسبب نقص فيتامين د ، والكالسيوم والفسفور .
2- مرض البري بري يرجع إلى نقص فيتامين ب1 أما مرض البلاجرا بسبب نقص فيتامين ب7 .
3- فقر الدم بسبب نقص الحديد وعدم انتظام ضربات القلب يرجع إلى نقص الكالسيوم
4- تنقسم المواد الغذائية من حيث سلامتها للبقاء إلى مواد سريعة التلف ومواد متوسطة التلف مثل البطاطس ، البطاطا ومواد قليلة التعرض إلى التلف مثل البقول ، والحبوب
5- من عوامل الفساد الحيوية البكتريا ، الخمائر ، الفطريات ، الانزيمات ، والطفيليات .
6- من مظاهر الفساد وأنواعه تغير طبيعي ( شكل ولون ورائحة) ، ( تغير كيميائي تفاعلات ، مركبات ضارة ) ، تغير حيوي وإحياء انزيمات .
7- من مكونات الغذاء : أ- مواد بناء مثل البروتينات ، الأملاح المعدنية .
ب- مواد مولدة للطاقة ( كربوهيدرات ، دهون ) جـ- مواد منظمه فيتامينات ، أملاح معدنية.
8- البروتينات نوعان : أ- كاملة مثل الأطعمة الحيوانية ب- ناقصة مثل الأطعمة النباتية .
9- من وظائف الكربوهيدرات توليد الطاقة ، تنبيه حركة الأمعاء ، تخزين الزائد في صورة جليوكوجين .
10- من فوائد الماء يساعد في المضغ والبلع وهضم الغذاء ونقل الغذاء وتوزيعه على أجزاء الجسم .
11- الغذاء النموذجي للرجل من 70جم بروتين ، 50جم دهون ، 40 جم كربوهيدرات + أملاح + ماء .
12- تعتبر البروتينات الحيوية ( الكاملة ) أفضل من النباتية ( الناقصة ) لتوافر جميع الأحماض الأمينية بها .
13- يحتاج الإنسان يومياً أملاح معدنية بنسبة 0.8 مم كالسيوم ، 12 ملليجرام حديد ، 60-100 ميكرو جرام يود .
14- من وظائف الدهون : توليد الطاقة الحرارية ، مخزن احتياجي للطاقة ، تدخل في بناء الخلايا .
15- من مصادر الدهون : حيوانية مثل الزبدة ، القشدة ، نباتية مثل زيت السمسم ، زيت الزيتون .
16- يعتبر الحفظ بالتبريد من طرق الحفظ المؤقتة بينما التجميد من طرق الحفظ الطويلة .
17- يمتاز التجفيف الشمسي بأنه منخفض التكاليف ولا يحتاج إلى عماله كثيرة ولا يحتاج إلى معدات غالية .
18- يمتاز التجفيف الصناعي بأنه يتم في ظروف أحسن نظافة ، يحتفظ بخواص المادة ، يتم طوال العام .
19- من طرق الحفظ قصيرة المدي البسترة ، التبريد ، إضافة الملح ، والمواد الحافظة.
20- من طرق الحفظ طويلة المدى التعقيم ، التجميد ، التجفيف ، التجفيد ، التدخين .
21- يجب أن تكون اللفائف الورقية نظيفة وخالية من المواد السامة وأن تكون غير مصنوعة من الجرائد أو المطبوعات .
22- من أغراض القوانين والتشريعات الغذائية حماية صحة المواطنين وعدم استخدام مواد سامه وتحديد المواد الملونة المصرح بها وضمان عدم الغش والالتزام بالمواصفات القياسية والجودة .
23- من الصفات الخفية القيمة الغذائية و المواد المضافة والغير ضارة و المواد السامة.
24- يقصد بالحد الأدنى للأغذية في العبوات تحديد حد أدني للكمية بالوزن أو بالحجم في العبوات المختلفة .
25- من طرق حفظ اللحوم التبريد ، التجميد ، التمليح ، التدخين ، التعليب .
26- من مميزات تبريد اللحوم إكسابها الطعم المفضل ، المحافظة عليها من التلف ، تقليل نشاط الأحياء الدقيقة ، تقليل النشاط الزائد للأنزيمات .
27- من مظاهر فساد اللحوم المبردة تغير اللون إلى اللون الأصفر أو الاخضر والرائحة الكريهة وظهور العفن .
س : ما هي هيئات الرقابة على الأغذية ؟

1- الهيئة العامة للمواصفات والمقاييس . 2-الهيئة العامة للسلع التموينية .
3- معامل التغذية والتحاليل بوزارة الصحة. 4-الهيئة العامة للرقابة على الصادرات والواردات .
س: ما هي حالات غش الأغذية ؟

إذا كانت غير مطابقة للمواصفات . 2-إذا مزجت بمادة أخري تغير طبيعتها أو جودتها
3- إذا نزع كلياً أو جزئياً أحد عناصرها . 4-إذا قصد إخفاء فسادها أو تلفها .
5-إذا احتوت على مواد ملونة ضارة .
س: متى تعتبر الأغذية ضارة بالصحة ؟

إذا كانت ملوثة بميكروبات أو طفيليات . 2-إذا كانت تحتوى على مواد سامة .
3- إذا كانت ناتجة عن حيوان مريض . 4-إذا مزجت بالأتربة أو بالشوائب .
5- إذا احتوت على مواد ملونة محظورة .
س: ما الغرض الذي تقوم به لجنة التحكيم ؟

استطلاع رأي المستهلك فيما يفضله . 2-معرفة الفوارق بين العينات .
3-انتخاب أفضل العينات وأفضل طرق التصنيع . 4-تحديد مستوى ودرجة الجودة .
س: ما هي مراكز إنتاج الأسماك ؟

المصايد البحرية ( بحر متوسط – بحر أحمر – خليج السويس ) .
مصايد البحيرات ( البردويل – بحيرة قارون – البحيرة المرة ).
مصايد المياه الداخلية( النيل – فروعه – الترع ) . 4-المزارع السمكية ( مزارع الأرز ) .
5- مصايد أعالى البحار ( المحيط الأطلنطي ) . 6- بحيرات المنزله – البرلس – أدكو – مريوط .
س: ما هي العناصر الغذائية للأسماك ؟

بروتينات الأسماك . 2- زيوت ودهون الأسماك .
3-الكربوهيدرات . 4-الفيتامينات . 5-العناصر المعدنية .
س: كيف يتم فحص الأسماك ؟ وما هي علاقات الطزاجة ؟

القوام / جسم متماسك ومرن . 2-العينان / ظاهرتين – لامعتين – غير غائرتين .
3-لون الخياشيم / أحمر لامع – نظيفة – ذات رائحة مقبولة.4-
تماسك القشور / لا تنفصل عن الجسم بسهولة .
5- بوضعها في الماء لا تطفو على السطح . 6-لا تتأثر بالضغط على الجسم بالأصابع .
س: ما هي طرق حفظ الأسماك ؟

التبريد ( خفض الدرجة من صفرحتى – 7 5 م ) . 2-التجميد ( التقطيع ثم التجميد على درجة –40 5 م ) .
3- التجفيف ( بالتمليح والتعرض لأشعة الشمس ). 4-التمليح ( فسيخ – سردين – ملوحة ) .
5-حفظ الجمبري بالتعليب .
س: ما هي الشروط الواجب مراعاتها عند شراء اللحوم ؟

1-اللون : أحمر إلى أحمر غامق . 2-الرائحة : الرائحة المميزة للحم الطازج .
3- القوام : متماسك لا يسهل قطعه بأظافر اليد 4-الملمس : لا يعطي انطباعاً بوجود مواد مخاطية .
س: ما هي الاحتياطات الواجب توافرها عند نقل اللبن ؟

1] نظافة اللبن وتبريده . 2] سرعة نقله ( في الصباح الباكر أو بعد الغروب ) .
3]استعمال وسائل التبريد . 4] تجنب النقل مع أي مواد أخري تكسبه روائح غريبة .
س: ما هي خطوات صناعة الخبز البلدي ؟

1- نخل الدقيق 2- إضافة الماء بنسبة 70 إلى 75 %
3- تقطيع العجينة 4- التخمر لمدة ½ ساعة .
5- التسوية في الفرن على 400 5 م 6- التهوية .
س : خطوات صناعة الخبز الأفرنجي :

1- تحضير الخامات في حلة العجين 2- العجن 3- التخمير
4- التقطيع والتكوير 5- التشكيل 6- التخمير النهائي 7- الخبز في الفرن .
س: كيف تتم صناعة الحلاوة الطحينية ؟ وما هي خاماتها ؟

- الخامات : طحينة – سكر – مستخلص عرق الحلاوة – حامض ستريك .

[مصراوى22]

- خطوات الصناعة :
1- يوزن السكر ويضاف إليه 10 : 15 % ماء . 2- إضافة مستخلص عرق الحلاوة .
3- الطبخ في خزانات حتى 112 5م وإضافة حمض الستريك للسكر .
4- إضافة الطحينة والتقليب الجيد 5- تفرغ الحلاوة على مناضد وتقطع وتوزن وهي ساخنة
6- التعبئة في عبوات مناسبة .
س: ما هي الاعتبارات الصحية الواجب مراعاتها في أماكن تقديم الغذاء ؟

1- الحصول على الخامات من أكثر من أماكن موثوق فيها.
2-توافر أحواض غسيل – صابون– مياه ساخنة.
3-استبعاد الأشخاص المصابين بأمراض جلدية أو معدية .
4-تكون سطح المناضد من البلاستيك .
5- حفظ القمامة في أوعية محكمة ومغطاه جيداً .
6-الأرضيات والحوائط مجهزة بمواد مقاومة للأحماض .
س: ما هي الاعتبارات الصحية الواجب توافرها في أماكن البيع ؟

1-العناية بنظافة الأرضيات والحوائط والأجهزة والأدوات . 2- مراعاة ظروف التخزين لكل مادة .
3- أسطح المناضد من الصلب الغير قابل للصدأ . 4- بيع الأغذية بأسبقية وصولها .
5- حفظ اللبن والقشدة والجبن في علب مفتوحة على درجة صفر5 .
س: ما هي الاعتبارات الصحية الواجب مراعاتها في المخازن ؟

1- الحوائط والأسقف خالية من التشققات ويسهل تنظيفها . 2- فتحات تهوية عليها سلك شبكي .
3- تعديل درجات الحرارة . 4- البعد عن مهب الريح والرطوبة والروائح الكريهة .
س: ما هو الفرق بين القوانين والتشريعات الغذائية ؟

1- حماية صحة المواطنين 2- عدم استخدام مواد كيميائية سامة
3- تحديد المواد المضافة 4- تحديد المواد الملونة المصرح بها .
5- ضمان عدم غش الأغذية 6- منع التدليس ( الغش ) .
7- تنظيم وتسجيل العلامات الغذائية 8- تحديد مسئوليات الرقابة على الأغذية .
*أنواع الدواجن هي :الدجاج – الرومي – الأوز – البط ( طيور مائية ) الحمام.
س- ما هي المواد الحافظة الكيميائية ؟

1) بنزوات الصوديوم والأنزيمات 2) الأحماض العضوية مثل حمض الخليك و اللاكتيك .
3)حمض الكبريتوز ( ثاني أكسيد الكربون ) .
س: ما هي الشروط الصحية الواجب توافرها في منافذ البيع ؟

1- نظافة الأرضيات والحوائط 2- جودة التهوية . 3- البعد عن الأتربة والروائح الكريهة .
س: ما هي الاشتراطات الصحية الواجب مراعاتها في المحال الصناعية والزراعية طبقاً للقرار 424 لسنة 51 ؟

1) لا يجوز فتح محلات إلا في مواقع صحية . 2) توافر دورة مياه صحية .
3) وجود صرف صحي جيد . 4) أن تكون أرضية المحلات من مواد صلبة سهلة التنظيف .
س: ما هي أنواع القشدة و الزبدة ؟

× القشدة : 1- قشدة خفيفة الدهون ( 15-25 % ) للمائدة .
2- قشدة متوسطة الدهون ( 50-45% ) لعمل الزبدة . 3- قشدة سميكة الدهون ( 50- 60% ) لعمل السمن .
× الزبدة :1- زبدة فلاحي ( دهن 78% + ماء 20% ) 2- زبدة المائدة ( دهن 80% + ماء 18% ) .
س: ما هي مميزات العبوات الزجاجية ؟

1- رؤية المحتويات داخلها . 2- تحملها للحموضة . 3- عدم تفاعلها مع ما بداخلها .
س: ما هي عيوب العبوات الزجاجية ؟

1- صعوبة نقلها 2- سهولة كسرها 3- وزنها ثقيل .
س: ما هي مزايا العلب الصفيح ؟

1- أحكام غلقها 2- سهولة عرضها وبيعها 3- المتانة والصلابة
س: ما هي عيوب العلب الصفيح ؟

1- ارتفاع تكلفتها 2- الصدأ 3- وزنها ثقيل .
س: ما هي مزايا عبوات الألومنيوم ؟

1- وزنها خفيف . 2- سهلة التشكيل 3- لا تتأثر بالعوامل الجوية .
× عيوبها : 1- غير محكمة الغلق 2- قليلة التحمل .
س: عرفي اللبن ؟ وما هي مكوناته ؟

Û اللبن : هو الإفراز الطبيعي للحيوانات الثديية وبعد الولادة وبعد انتهاء فترة السرسوب .
Û مكوناته : مواد دهنية – بروتين – سكر لبن – ماء + مكونات صغرى ( فيتامين أ ، د، هـ ، ك )
س: ما هي العبوات المرنة ؟

1- عبوات ورقية . 2- الأغشية الرقيقة ( سيلوفان ) 3-رقائق ألومنيوم .
س: ما هي الأخطار التي تواجه العبوات ؟

1) أخطار جوية ( حرارة – هواء – ضغط – أتربة ) 2) أخطار ميكانيكية ( صدمات – انضغاط – تشوهات )
س: ما هي مميزات الحلاوة الطحينية الجيدة ؟

1- خالية من أي رائحة غريبة 2- لونها فاتح 3- ناعمة 4- جيدة الطعم 5- هشة القوام .
س: ما هي مميزات المكرونة الجيدة ؟

1- خالية من العفن 2- لا تتعجن عند الغلي 3- لونها أصفر زاهي 4- لا تزيد نسبة الرطوبة عن 14 %
س: ما هي طريقة صناعة الصابون ؟

1)خلط الشحوم ( نباتية – حيوانية ) مع الصودا الكاوية .
2) إضافة الروائح مع التقليب في اتجاه واحد . 3) اضافة المواد المالئة.
4) يصب في قوالب ويترك ليجف ثم يقطع .
س: ما هي أنواع الزيوت ؟

1) الزيوت غير الجافة ( زيت الزيتون – الفول السوداني ) .
2) زيوت نصف جافة ( زيت بذرة القطن – عباد الشمس ) 3) زيوت جافة ( الكتان )
Û أهميتها الاقتصادية :
في التغذية – الطب – مستحضرات التجميل – الصابون .
Û علل :

1. يجب الا تكون الذبائح متلاصقة عند حفظها في الثلاجة ؟
2. يرش الخبز الإفرنجي فور خروجه من أفران التسوية برذاذ من الماء على السطح .
3. يفضل إضافة البيض عند صناعة المكرونة .
4. وجود جزيئات من السكر على سطح الشكولاته .
5. يجب أن تصنع أسطح المناضد من البلاستيك أو الصلب الغير قابل للصدأ .
6. يتم طلاء العلب من الداخل بمادة ورنيشية .

[مصراوى22]

للصف الثالث

بالمدارس الثانوية الفنية التجارية

( نظام السنوات الثلاث )

( شعبة تأمينات تجارية )

الوحدة الأولى

أهمية المنتجين لشركات التأمين

أولا : القائمون بالانتاج

القائمون بالإنتاج هم أعضاء الجهاز الإنتاجى فى سوق التأمين الذين تربطهم علاقات تعاقدية من نوع معين بشركات التأمين وفقاً لشروط التسجيل فى سجل الوسطاء والمنتجين و السماسرة وطبقا للقواعد المنظمة لممارسة أعمال الوساطة فى التأمين طبقا لقانون الإشراف والرقابة رقم 10 لسنة 1981 .
وتتعدد الصور والعلاقات التى تربط أعضاء الجهاز الإنتاجى بالشركات التى يعملون لحسابها . فقد تكون هذه العلاقة فى صورة وكيل عام أو وكيل خاص أو وسيط أو منتج 0 وفيما يلى نبذة مختصرة عن كل نوع :
أ‌ الوكيل العام .
إذا كانت الوكالة الممنوحة لعضو جهاز الإنتاج من شركة تأمين واحدة فانه يكون وكيلاً عن الشركة فى إنتاج جميع وثائق التأمين بكافة فروع التأمين التى تزاولها هذه الشركة سواء كانت تأمينات أشخاص أو ممتلكات ومسئولية .
وفى ضوء التعديلات الحديثة لقانون الإشراف والرقابة على التأمين والصادرة بالقانون رقم 118 لسنة 2008 والتى تنص فى المادة ( 27) منه على انه لا يجوز ان تجمع شركة التأمين بين مزاولة تأمينات الأشخاص وتأمينات الممتلكات والمسئولية (التأمينات العامة ).
وفى ضوء القانون رقم 91 لسنة 1995 فان تأمينات الأشخاص تشمل كل من :
- تأمينات الحياه بجميع أنواعها 0
- تأمينات الحوادث الشخصية والعلاج الطبى 0
- عمليات تكوين الأموال 0
أما تأمينات الممتلكات والمسئولية فتشمل الفروع التالية :
- التأمين ضد الحريق والتأمينات الملحقه به 0
- تأمينات النقل ( البرى والنهرى والبحرى والجوى ) والمسئوليات المتعلقة به
- تأمين أجسام السفن والمسئوليات المتعلقة به .
- تأمين أجسام الطائرات والمسئوليات المتعلقة به
- تأمين السيارات والمسئوليات المتعلقة به
- التأمين الهندسى والمسئوليات المتعلقة به
- تأمينات البترول
- تأمين الحوادث المتنوعة والمسئوليات
- أيه تأمينات أخرى يصدر بها قرار من إدارة الهيئة .
وفى ضوء هذا التقسيم إشترط القانون على شركات التأمين أن تزاول أى من النوعين فقط على أن يتم توفيق أوضاع الشركات خلال مدة لا تتجاوز 5 سنوات من تاريخ صدور القانون رقم 91 لسنة 1995 ووفقا للبرنامج الزمنى الذى يطبقه مجلس إدارة هيئة الرقابة على التأمين .
وعلى ذلك فان الوكالة الممنوحة لعضو الإنتاج أو الوسيط من شركة تأمين واحدة سواء كانت تزاول نشاط تأمينات الأشخاص أو التأمينات العامة تعنى أن يكون هذا العضو موكلاً عن الشركة فى بيع وإنتاج جميع العقود التى تزاولها الشركة ضمن نشاطها فى ضوء التقسيم المشار إليه سابقاً
أما فى حالة الوكالة عن عدة شركات فانها تعنى بيع أو إنتاج جميع الوثائق التى تنتمى تحت فرع ما من فروع التأمين . وفى جميع الحالات عادة ما يكون الوكيل العام فى شكل شخص معنوى وليس طبيعى ، أى شركة خاصة بعملية الوساطة او السمسرة او الوكالة . كما قد يكون له الحق فى اصدار الوثائق وتسوية التعويضات فى حدود معينة .
ب- الوكيل الخاص
وهو الذى يزاول نشاط الإنتاج أو البيع فى مجال التأمين بجانب مزاولة أعمال أخرى ولكن لا يكون له الحق فى إصدار الوثائق أو تسوية التعويضات كما هو الحال بالنسبة للوكيل العام .
وسوف نتعرض لأنواع الوكالات العامة والخاصة بشئ من التفصيل فى الفصل الدراسى الثانى عند دراسة طرق التسويق للمنتجات التأمينية .
ويقوم الوكيل الخاص بعمليات الإنتاج لصالح شركة واحدة أو عدة شركات ، وفى حالة تعدد الشركات التى ينتج الوكيل الخاص لحسابها عادة ما تضع هذه الشركات اشتراطات معينة على الوكيل الخاص مثل إنتاج نوع معين من التأمين لصالح الشركة فقط ولا يجوز للوكيل الخاص إنتاج هذا النوع للشركات الأخرى التى يعمل لحسابها 0
وفى السوق المصرى تم إغلاق جميع الوكالات منذ بداية الستينات وأصبح الإنتاج قاصرا على الوسطاء والمنتجين والسماسرة .
ج- الوسطاء والسماسرة :
الوسطاء والسماسرة هم الأفراد أو الشركات التى تعمل أو تزاول أنشطة الوساطة أو السمسرة بين البائع والمشترى فى الأعمال التجارية عموماً وفى مجال بيع وإنتاج وثائق التأمين بصفة خاصة .
ويحصل الوسيط أو السمسار على أجر أو عمولة من البائع أو شركة التأمين ولا يحصل على أى مكافأة من جانب العميل عادة .
وفى ضوء القانون رقم 118 لسنة 2008 يعتبر العاملون بالجهاز الإنتاجى بشركات التأمين واعادة التأمين من وسطاء التأمين وتنطبق عليهم أحكام وسطاء التأمين طبقا لشروط القيد والتسجيل التى سوف يتم مناقشتها فيما بعد حيث يتم استثناء أعضاء الجهاز الإنتاجى من بعض الشروط التى تطبق على الوسطاء 0
د- المنتجون :
ويقصد بهم الأشخاص الطبيعيون الذين يعملون بقسم الإنتاج بشركات التأمين والذين يقومون بإنتاج وتسويق الوثائق التأمينية .
وعادة ما يتقاضى المنتج مرتباً شهرياً كمصروفات بالإضافة إلى عمولات مستحقة عن العمليات التى يقوم بها فى ضوء شروط التعاقد مع الشركة .وبالنسبة لنظام العمولات التى يتقاضاها جهاز الإنتاج المعين بالشركة فعادة ما تنقسم الى جزئين يستحق الجزء الأول فور إتمام العملية التأمينية أو فى نهاية كل شهر حسب العمليات المنتجة خلال الشهر ، أما الجزء الآخر فيمثل عمولة تكميلية تصرف فى نهاية العام حيث يصرف له باقى العمولة بعد خصم اجمالى المرتب والعمولات التى حصل عليها طوال العام .
وبصفة عامة فان تكلفة إنتاج العمليات التأمينية تعتبر واحدة تقريباً سواء كان منتج العمليات معين بالشركة ضمن الجهاز الإنتاجى أو سمسارا أو وسيطاً وفى حالة ترقية المنتج إلى مشرف أو مراقب يحصل على أجر أو مرتب مقابل الإشراف بخلاف العمولات المستحقة عن العمليات التى يقوم بإنتاجها ، وفى هذه الحالة يستحق عمولته التكميلية بالكامل فى نهاية العام .ثانيا : الخدمات اللازمة للجهاز الإنتاجى :
لكى يقوم الجهاز الإنتاجى بالأعمال والواجبات المطلوبة منه أو التى يكلف بها اذا كان من بين العاملين بالشركة يجب أن تتوفر له عدة خدمات من أهمها توفير كافة الخدمات الإدارية والفنية اللازمة لجهاز الإنتاج مثل :
- توفير إدارة متخصصة لإصدار وثائق التأمين
- توفير أو التعاقد مع جهاز طبى للكشف على العملاء فى حالة بيع وثائق تأمينات الأشخاص التى تستلزم الكشف الطبى
- متخصصين لمعاينة الأخطار المزمع التأمين عليها فى حالة بيع وثائق تأمينات الممتلكات سواء كانوا من داخل الشركة او من مكاتب المعاينة التى تعمل بصفه مستقلة وتقدم خدماتها لكل الشركات مقابل أجر .
- توافر إدارة خاصة بتسوية الخسائر وسداد التعويضات عند المطالبة بالتعويض فى تأمينات الممتلكات والمسئولية للمحافظة على العملاء الحاليين وتشجيع العملاء المرتقبين للتعامل مع الشركة .
- إدارة خاصة للاستحقاقات والحسابات لتسهيل حصول جهاز الإنتاج على مستحقاته بسرعة وفى ميعاد استحقاقها وبالتالى توفير وقته وجهده للتركيز على عمليات البيع والإنتاج والاتصال بالعملاء .
تطور أعداد الوسطاء والمسجلين :
بمراجعة سجلات تطور أعداد الوسطاء و المسجلين هيئة الرقابة على التأمين فى شان عدد الوسطاء المسجلين بها خلال الفترة ( 2003 ـ 2008 ) تبين أن عدد الوسطاء قد زاد من 7 آلاف وسيط إلى 8.4 ألاف وسيط كما يتضح من الجدول التالى :

جدول يوضح تطور عدد الوسطاء المسجلين بالهيئة

خلال الفترة ( 2003 – 2008 )

السنة

عدد الوسطاء المسجلين والمنتجين بشركات التأمين

2002/2003

7039

2003/2004

7346

2004/2005

7564

2005/2006

7839

2006/2007

8060

2007/2008

8453

ومن الجدول نجد أن عدد الوسطاء المسجلين بالهيئة قد تزايد ببطء خلال الفترة ( من 7.4 ألف عام 2003 الى 8.4 ألف عام 2008) بزيادة قدرها 1414 وسيطا خلال 5 سنوات أى بمعدل أقل من 300 وسيط سنويا مما يدل على أن عدد ، الوسطاء الذين ينضمون إلى سوق التأمين المصرى يقل عن 300 وسيط سنوياً بما فى ذلك جهاز الإنتاج أو المنتجين التابعين لشركات التأمين حيث أن الإحصاءات المذكورة بالجدول تشمل جهاز الإنتاج بشركات التأمين بالإضافة إلى الوسطاء و السماسرة .

ثالثا : أهمية الجهاز الإنتاجى

نظرا لأن عمليات بيع وثائق التأمين تمثل خدمات آجله بالنسبة للعملاء ، حيث تتمثل الاستفادة من مزاياها عند تحقق الخطر المؤمن ضده فى تأمينات الممتلكات او تأمينات الحياة أو عند حلول أجل الاستحقاق فى بعض عقود تأمينات الأشخاص .
ويترتب على ذلك أن العميل نادراً ما يسعى بنفسه إلى شركة التأمين خاصة فى حالات تأمينات الأشخاص ، أما فى تأمينات الممتلكات فقد يسعى العميل بنفسه إلى شركة التأمين طالبا التأمين على الأخطار التى تهدد ممتلكاته أو مشروعاته للحفاظ مع استمرارية هذه المشروعات وعلى قيمة ممتلكاته فيها فى المستقبل .
وفى معظم الأحوال فان الأمر يتطلب ضرورة توافر جهاز إنتاج فى شركات التأمين فضلا عن الوسطاء الذين يعملون بصفة مستقلة للوصول إلى هؤلاء العملاء الذين يحتاجون الى حماية أنفسهم وممتلكاتهم من الأخطار التى تهددها .
ويقوم جهاز الإنتاج عموماً سواء كانوا منتجين أو وسطاء أو سماسرة بجهد كبير لإقناع المستهلكين والعملاء بضرورة شراء خدمات تأمينية للحفاظ على ثرواتهم ولحماية أسرهم من الأخطار التى يواجهونها فى حالة فقد عائلهم أو ممتلكاتهم نتيجة تحقق الأخطار التى تواجهها .
وفى هذا الإطار يقوم جهاز الإنتاج بمحاولة إقناع العملاء أو المستهلكين بشراء خدمات تأمين معينة بناء على بحث احتياجاتهم إلى التغطيات التأمينية المختلفة وفى ضوء معرفة قدراتهم المادية على تحمل تكلفة شراء هذه الخدمات التأمينية التى يحتاجونها 0 وباختصار فان جهاز الإنتاج يجب أن يكون لديه أهداف محددة لسهولة تسويق وبيع الخدمات التأمينية وهى :
أ‌ ) دراسة احتياجات العملاء إلى الخدمات التأمينية 0
ب)‌ معرفة القدرة الشرائية للعملاء 0
ج) تحديد نوع التغطيات المناسبة لاحتياجات العملاء التأمينية وقدراتهم المادية على سداد الأقساط المستحقة0
ولكى يتمكن المنتج أو الوسيط من تحقبق هذه الأهداف يجب أن تتوفر لديه مجموعه من الصفات والخصائص التى تساعده وتنمى قدراته على التعامل مع هذه الأهداف بسهولة ويسر ومن ثم يحقق مصلحة شركة التأمين فى اتمام عملية البيع بالإضافة إلى مصلحة العميل فى اختيار التغطية المناسبة ومصلحة الشخصية فى الحصول على العمولة وتغطية التزاماته تجاه الشركة التى يعمل بها اذا كان ضمن جهاز الإنتاج بالشركة .

[مصراوى22]

ومن الأمور الهامة فى هذا المجال يجب توافر عناصر الشخصية الجيدة وقواعد الحديث والحوار وأصول إجراء المقابلات مع العملاء كما يلى : -

أ‌- عناصر الشخصية الجيدة وآداب الحوار والحديث :
مثل الاهتمام بالمظهر العام والملبس والنظافة الشخصية وتجنب كثرة المزاح وخفة الدم والتهريج بدون مبرر والابتعاد عن الإساءة للآخرين أو النقد غير الموضوعى للزملاء أمام العميل أو رفضه تغطيات تأمينية خاصة بشركات أخرى ، والاستئذان بالتدخين إذا كان الوسيط مدخناً وإعطاء فرصة للعميل فى الرد و المشاركة فى الحديث وعدم الإجابة عن أسئلة العميل بأسئلة للعميل والصدق والموضوعية فى تقديم المعلومات للعميل ...الخ
ب‌- المقابلات مع العملاء :
قبل إتمام عملية التغطية التأمينية عادة ما تجرى عدة مقابلات بين العميل والوسيط أو المنتج هذه المقابلات لها قواعد وأصول علمية يجب على جهاز الإنتاج مراعاتها حتى يكون جاذباً لعملائه ومحافظاً عليهم .
وقد تجرى هذه المقابلات فى محل إقامة العميل أو فى مكان عمله أو فى مكتب الوسيط أو فى شركة التأمين التى يعمل المنتج لحسابها أو أى مكان آخر يتم الاتفاق عليه بين العميل والمنتج أو الوسيط أو السمسار .
وفى أى مكان تجرى مقابلة العميل بالوسطاء أو المنتجين هناك عدة قواعد يجب مراعاتها أثناء المقابلة مثل تحديد موعد للمقابلة واحترام هذا الموعد والتحضير الجيد للموضوعات التى سوف يتم الحديث بشأنها مع التعرف على ظروف العميل الاقتصادية والاجتماعية حتى يمكن تقديم العروض المناسبة من التغطيات التأمينية مع تقديم مزايا وفوائد كل تغطية مناسبة لظروف العميل و مزايا الشركة التى تصدر هذه التغطية والإلمام التام بمنتجات التأمين المنافسة وتقديم أفضل العروض .
جـ- مكان المقابلة :
إذا كانت المقابلة فى مكان عمل العميل أو محل إقامته تجنب الحديث فى وجود ضيوف العميل وانتظر حتى تركهم للمكان إلا إذا طلب منك العميل استرسال الحديث فى وجودهم ، وفى هذه الحالة أطلب من العميل أن يقدمهم إليك لتعرفهم فقد يكونوا من عملائك المرتقبين .
وفى أثناء المقابلة مع العميل قدم نفسك كوسيط أو كسمسار أو كمنتج بكل ثقة واعتزاز وفخر بمهنتك وبالشركة التى تعمل لحسابها شارحاً للعميل دور هذه الشركة وحجمها فى السوق ومزاياها التنافسية وتفوقها ومساهماتها فى الأنشطة المختلفة ثم أعرض نشرات ومطبوعات مختصرة عن أنواع التغطيات المناسبة للعميل وأسماء بعض العملاء الكبار الذين يتعاملون مع الشركة و مشروعاتهم الكبيرة المؤمن عليها بواسطة هذه الشركة مع الحرص الشديد على أن تكون المقابلة أو الزيارة مركزة حول خدمات تأمينية محددة ومناسبة لظروف ونشاط وإمكانيات العميل مع توضيح دور وأهمية هذه التغطيات للعميل للحفاظ على ممتلكاته وحمايتها أو لحماية أسرته من أخطار المستقبل وليس من أجل حصولك على ربح أو عمولة من العملية التأمينية
أما إذا كانت المقابلة فى مكتب الوسيط أو فى شركة التأمين التى يعمل بها المنتج فيجب أن تجيد سكرتارية المكتب إستقبال العملاء حديثاً ومظهراً وأن يكون مكتبك نظيفاً منسقاً ومرتباً ، وألا تشغل نفسك بأحاديث جانبية أو تليفونية أثناء مقابلة العميل وأن تتبادل الكروت الخاصة مع العميل وأن تعطيه بعض النشرات الخاصة بالشركة وخاصة تلك التى توضح الميزانية والمشروعات العملاقة التى تساهم فيها الشركة أو التى تؤمن ضد أخطارها مع تقديم بعض المشروبات وإظهار كرم الضيافة .مع الحرص على الجلوس أمام العميل أو بجواره بعيداً عن الجلوس على مكتبك الاساسى حتى يشعر العميل بالاهتمام به والتقرب إليه .
4- المحافظة على العملاء :
لكى يحافظ الوسطاء على عملائهم وضمان إستمراريتهم فى التعامل معهم ومع الشركات التى يعملون لحسابها يجب على الوسطاء أو جهاز الإنتاج عموما مراعاة مايلى :
أ‌) المجاملات فى المناسبات السعيدة مثل أعياد الميلاد والترقيات فى العمل وتقديم واجب العزاء فى حالة وفاة أحد أقارب العميل ، باختصار مشاركة العميل فى السراء والضراء .
ب‌) تجنب كثرة التردد على العميل بدون مناسبة ولا تنقطع عنه نهائياً بمجرد عقد صفقة تأمينية ولكن أطلب منه زيارات متباعدة بميعاد سابق لإضافة تغطيات جديدة إلى الوثيقة السارية أو عرض تغطيات لأخطار أخرى لم تكن مغطاة .
ج) عدم التدخل مع العميل فى معاملات مادية خاصة بالتجارة أو الاقتراض لتجنب الخلافات معه والمحافظة عليه .
د) مراعاة الأمانة والصدق والشفافية فى التعامل مع العميل أثناء عمل التغطية التأمينية أو بعد حدوث الحادث أو عند المطالبة بصرف التعويض وعدم مساعدته فى استغلال شركة التأمين
هـ) عدم تقديم خدمات تأمينية خاصة بالشركات المنافسة للشركة التى تعمل لحسابها بسبب تخفيض فى التكلفة أو تسهيلات فى السداد و المحافظة دائماً على الولاء للشركة أو الشركات التى تعمل لحسابها.
ز) عند إستلام الأقساط من العملاء يجب سدادها للشركة فوراً وتقديم الإيصالات الدالة على السداد للعميل حتى لا يترتب على ذلك ضياع حقوق العميل أو شكه فى سلوكك أو أمانتك ، ولا تقبل أيه إكراميات أو عمولات من العميل يزداد إحترامه لك وللشركة التى تعمل لحسابها .
و) الحرص على تقديم خدمات ما بعد البيع ، وعرض كل جديد من التغطيات التأمينية المناسبة للعميل مع إشعاره بأنك تريد تقديم أفضل خدمة تأمينية فى ضوء ما يحدث لديه من تغيرات اقتصادية أو اجتماعية ومثايرة تطورات نشاطاته وممتلكاته .
ى) استئذان العميل فى التعرف على أصدقائه أو زملائه فى المهنة أو النشاط التجارى أو الصناعى لتقديم خدمات تأمينية لهم ، وإنتهز أية فرصة لدعوة هؤلاء الأصدقاء أو الزملاء للتعارف بمكتبك أو فى مكان عملهم حسب رغبتهم وهكذا يتم توسيع دائرة الاتصال بالعملاء ، ويفضل فى مثل هذه الحالات دعوة مثل هؤلاء العملاء المرتقبين مع كبار العملاء الحاليين على عشاء فى إحدى المناسبات مع الحرص على تعريف وتقديم العملاء المرتقبين للعملاء الحاليين بأسلوب لائق ومناسب .

الوحدة الثانية

التشريعات والقواعد المنظمة لعمل المنتجين

أولاً : التشريعات المنظمة لعمل الوسطاء والمنتجين :
بصدور القانون رقم 118 لسنة 2008 بشأن تعديل بعض أحكام قانون الإشراف والرقابة على التأمين فى مصر والصادر بالقانون رقم 10 لسنة 1981 والذى أورد فى المادة رقم ( 7 ) قيام الهيئة بالإشراف والرقابة على الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين الذين يزاولون نشاط التأمين وإعادة التأمين وفقا لأساليب تقييم وإدارة المخاطر وقواعد الملاءمة المالية .
وقد أوضح القانون إجراءات وشروط تسجيل الوسطاء وتنظيم عملهم فى المواد من 71 حتى 74 كما يلى :
1- ذكر القانون أن المقصود بالوسيط فى التأمين هو كل شخص طبيعى أو اعتبارى يتوسط فى عقد عمليات التأمين أو إعادة التأمين .
2- يعتبر العاملون بالجهاز الإنتاجى بشركات التأمين وإعادة التأمين القائمة من وسطاء التأمين فى مفهوم أحكام الفصل الثانى عشر من القانون رقم 10 لسنة 1981 .
3- تنظم اللائحة التنفيذية للقانون أوضاع وشروط مزاولة وسطاء التأمين وإعادة التأمين لأعمالهم
4- لا يجوز لوسطاء التأمين أو إعادة التأمين أن يزاولوا أعمالهم ما لم تكن أسماؤهم مقيدة فى السجل المعد لهذا الغرض بالهيئة .
5- يسرى القيد فى سجل وسطاء التأمين لمدة 3 سنوات قابلة للتجديد وفقا للشروط والأوضاع المنصوص عليها فى اللائحة التنفيذية للقانون .
6- يؤدى طالب القيد أو التجديد فى سجل وسطاء التأمين رسماً يحدده مجلس إدارة الهيئة المصرية للرقابة على التأمين بما لا يجاوز 10 آلاف جنيه للشخص الاعتبارى وألف جنيه للشخص الطبيعى .
7- توافر شروط القيد أو التجديد للأشخاص الطبيعيين فى سجل وسطاء التأمين أو إعادة التأمين وفقاً للقواعد التى تنظمها اللائحة التنفيذية الى جانب اجتياز احدى الدورات التدريبية المعترف بها من الهيئة المصرية للرقابة على التأمين خلال الثلاث سنوات السابقة على تقديم طلب القيد او التجديد .
8- يشترط لقيد أو تجديد قيد الأشخاص الاعتبارية فى سجل وسطاء التأمين وإعادة التأمين أن يكون الشخص على هيئة شركة مساهمة مصرية لا يقل رأسمالها المصدر عن 2 مليون جنيه ، ولا يقل المدفوع منه عند التاسيس عن مليون جنيه مع سداد الباقى خلال 5 سنوات من التسجيل ، وأن تقدم الشركة بعد تأسيسها طلبا بالتسجيل والترخيص بمزاولة النشاط مصحوباً بعقد التأسيس والنظام الأساسى والسجل التجارى ، وأن يقتصر غرض الشركة على مزاولة أعمال الوساطه فى التأمين وإعادة التأمين ، وأن يتوافر فى المسئول عن إدارتها جميع الشروط المحددة باللائحة .
9- يتم القيد والتجديد والشطب للوسطاء وبقرار من رئيس مجلس ادارة هيئة الرقابة على التأمين .
10- على طالب القيد أو التجديد أن يقدم قبل قيده بالسجل أو عند التجديد وثيقة تأمين مسئولية مهنية يتحدد حدها الأقصى وفقاً لحجم عمليات الوسيط ويستثنى من هذا الشرط اعضاء الجهاز الإنتاجى لشركات التأمين واعادة التأمين .
11- يباشر وسطاء التأمين أعمالهم وفقا للشروط والأوضاع التى تحددها اللائحة التنفيذية .
12- تحدد اللائحة التنفيذية أوضاع تسويق منتجات التأمين عن طريق البنوك .
13- يحظر على وسطاء التأمين العمل فى مجال أعمال المعاينة وتقدير الأضرار أو الخبرة الاكتواريه ، كما يحظر على العاملين بشركات التأمين أو إعادة التأمين المشاركة فى تأسيس أو إدارة شركات الوساطة .

ثانياً : القواعد المنظمة لعمل الوسطاء والمنتجين

تناولت اللائحة التنفيذية للقانون رقم 10 لسنة 1981 والصادرة بالقرار رقم 394 لسنة 1997 من رئيس الهيئة المصرية للرقابة على التأمين ما يلى :
اولا : الأحكام العامة :
أ ) وسيط التأمين هو شخص طبيعى أو اعتبارى يتوسط فى عقد عمليات تأمين أو إعادة تأمين لحساب شركة تأمين أو إعادة تأمين مقابل مرتب أو مكافأة أو عمولة .
ب) يجب أن يكون وسيط التأمين مقيداً بالسجل المعد لذلك بالهيئة المصرية للرقابة على التأمين وفقا لأحكام القانون رقم 10 لسنة 1981 ولائحته التنفيذية .
ج) يلتزم الوسيط بأن يمارس نشاطه وفقا للقواعد والأحكام المنظمة لسوق التأمين فى مصر .
د) يحظر على وسطاء التأمين القيام بأية أعمال تنطوى على وجود تعارض فى المصالح مثل :
- العمل بالجهاز الادارى لاحدى شركات التأمين أو إعادة التأمين المسجلة فى مصر 0
- العمل فى مجال أعمال خبرة المعاينه وتقدير الأضرار 0
- العمل فى مجال الخبرة الاكتواريه 0
كما يحظر على العاملين بشركات التأمين فيما عدا الجهاز الإنتاجى ممارسة أعمال الوساطة فى التأمين إلا بعد مرور عامين على الأقل من تاريخ انتهاء خدمتهم بالشركة .
ثانيا : التزامات الوسيط تجاه شركات التأمين :
أوضحت اللائحة التنفيذية للقانون 10 لسنة 1981 التزامات الوسيط تجاه شركات التأمين على النحو التالى :
أ ) يجب على الوسيط المحافظة على اسم وسمعة شركات التأمين سواء كان يعمل لحسابها أم لا وذلك من خلال :
- عرض الخدمة التأمينية بأمانة ودقة – وأن يوضح للعميل أسباب اختلاف الأسعار بين الوثائق إذا طلب ذلك 0
- الحرص على معرفة آراء العملاء بالنسبة لأنواع التأمين المعروضة أو المطلوبة ومستوى الخدمة التأمينية المقدمة والعمل على إزالة أسباب شكوى العميل .
- المحافظة على أسرار الشركة التى يعمل لحسابها 0
- عدم تقديم عروض أسعار أو تعهدات بخصومات إلا من خلال الأجهزة الفنية المختصة بشركة التأمين .
- عدم استخدام أوراق تحمل اسم الشركة التى يعمل لحسابها فى مراسلاته الخاصة إلا بتصريح من الشركة بذلك .
- عدم السعى إلى إلغاء وثيقة صادرة من الشركة التى يعمل لحسابها تكون من إنتاج وسيط آخر .
- عدم عقد مقارنات غير عادلة لأى من الوثائق أو التغطيات إلا إذا كان بهدف إبراز السمات المختلفة لهذه الوثائق أو التغطيات .

ب ) المحافظة على العهد والمستندات والأموال التى تخص الشركة التى يعمل لحسابها مثل :
- عدم تسلم أى مبالغ أو شيكات من العملاء إلا بموجب إيصالات معتمدة من الشركة .
- سداد جميع المبالغ والشيكات التى تسلمها من العملاء إلى الشركة فوراً 0
- رد العهد والمستندات للشركة فور انتهاء المدة المقررة أو عند انتهاء علاقته بالشركة .
- رد العمولات التى تسلمها الى الشركة فى حالة رفض البنوك سداد قيمة الشيكات المتعلقة بالأقساط التى صرفت عنها تلك العمولات .
ج ) التحقق من صحة وحقيقة المطالبات الخاصة بالعملاء وسلامة المستندات المرفقة ، وإبلاغ الشركة بأية شكوك خاصة بتلك المطالبات أو المستندات فوراً لكى توقف إجراءات الصرف .
ثالثا : التزامات الوسيط تجاه العملاء :
1- يلتزم الوسيط بتقديم الخدمة التأمينية المناسبة للعميل سواء قبل إصدار الوثيقة أو بعد إصدارها ، ومعاونة العميل فى حل أى مشكلة يواجهها بما لا يتعارض مع شروط عقد التأمين .
2- يجب على الوسيط إرشاد العميل إلى التغطية التأمينية التى تلائم احتياجاته وإمكاناته المادية فى حدود ما هو جائز قانوناً .
3- على الوسيط أن يشرح للعميل تفصيليا كيفية الاجابة على الأسئلة التى يتضمنها طلب التأمين دون التأثير عليه وان ينبه العميل إلى وجوب الإدلاء بالبيانات الصحيحة فى طلب التأمين وكذلك استيفاء واستكمال البيانات التى أغفل العميل استيفائها .
4- يحظر على الوسيط إجراء أى كشط أو شطب أو تعديل أو إضافة أو تصحيح اى بيانات فى طلب التأمين أو فى الوثيقة الصادرة من الشركة المؤمن لديها ، كما يحظر عليه التوقيع نيابة عن العميل .
5- على الوسيط اطلاع العميل على النقاط الأساسية للوثيقة وخاصة ما يلى :
- الشروط الجوهرية للوثيقة
- أن يكون التأمين بالقيمة الحقيقية للممتلكات وأثر مخالفة ذلك عند تحقق الخطر .
- نسبة التحمل التى قد تفرضها الشركة على العميل
- نطاق التغطية والقيود و الاستثناءات .
- سداد القسط فى موعده وأثر عدم الالتزام بذلك
- قيمة التصفية ـ إن وجدت ـ قبل حلول موعد الاستحقاق فى حالة التأمين على الأشخاص .
6- فى حالة الاكتتاب فى تحمل الخطر لدى أكثر من شركة يجب على الوسيط أن يذكر العميل بكتابة أسماء الشركات المكتتبة وحصة كل منها .
7- يجب على الوسيط تسليم العميل إيصالا معتمداً من الشركة بجميع المبالغ أو الشيكات التى تسلمها تحت حساب قسط التأمين 0
8- يلتزم الوسيط بالمحافظة على جميع الأوراق والمستندات المسلمة له من العميل وسرية المعلومات والبيانات التى تضمنها الا اذا كانت تهم شركة التأمين لاتخاذ قرار بشأن قبول أو رفض التأمين أو بناء على قرار من المحكمة .
1- يجب على الوسيط تنبيه العميل كتابة بموعد تجديد الوثيقة ومتطلبات التجديد وقيمة القسط المطلوب وآخر موعد للسداد _ وكذلك ضرورة ايضاح العميل عن أية تغيرات حديثه خلال الفترة السابقة قد تؤثر على قرار الشركة بقبول طلب التجديد أو رفضه .
10- على الوسيط فى حالة تحقق الخطر المؤمن عنه تنبيه العميل إلى ضرورة ذكر البيانات الحقيقية الخاصة بموضوع التأمين ووجوب استيفاء أية بيانات لم تذكر فى طلب صرف التعويض .
11- على الوسيط أن يوجه العميل إلى وجوب الاستعانة باستشارى متخصص فى التأمين إذا كانت الاستفسارات التى يطلبها العميل تتجاوز معلومات الوسيط .
رابعا : التزامات وسطاء إعادة التأمين :
أ ) على الوسيط معاونة الشركة فى اختيار معيدى التأمين من ذوى المراكز المالية القوية ، كما عليه متابعة مراكز معيدى التأمين وإبلاغ شركات التأمين بأى خطر يهدد مركزها المالى .
ب) على الوسيط أن يوضح للشركة المسندة ( الشركة التى يعمل لحسابها ) أسماء جميع معيدى التأمين الذين اكتتبوا فى الخطر ونسبة اكتتاب كل منهم .
جـ) يجب على الوسيط إبلاغ معيد التأمين فوراً بأى أخطار أو خسائر جسيمة متوقعة يمكن أن تؤثر على التزاماته بتعويض الأخطار المسندة إليه 0
د ) على الوسيط تحويل الأقساط التى يحصلها من الشركات المسندة الى معيدى التأمين فى الدول المختلفة بمجرد تحصيلها .
هـ) عند تحقق الخطر المؤمن ضده يتولى الوسيط تحصيل التعويضات من معيدى التأمين فى الأسواق المختلفة وتحويلها إلى الشركات المسندة .
خامسا : التحقيق مع وسطاء التأمين والجزاءات التأديبية :
يتم التحقيق مع الوسيط بمعرفة الادارة العامة للشئون القانونية بالهيئة المصرية للرقابة على التأمين فى حالة ارتكاب أعمالا تخالف القانون رقم 10 لسنة (98 ) ولائحته التنفيذية ـ ويجوز وقف قيد الوسيط لحين الانتهاء من التحقيق بموافقة رئيس الهيئة .
الجزاءات التأديبية التى يجوز توقيعها على الوسيط هى الإنذار أو الإيقاف عن العمل لمدة لا تتجاوز عام أو الشطب من السجل .

ثالثا : إرشادات القيد أو التجديد بسجل وسطاء التأمين

وضعت الهيئة العامة للرقابة المالية بعض الإرشادات التى يجب مراعاتها عند الرغبة فى القيد أو التجديد بسجل وسطاء التأمين من اهمها ما يلى :
أولا : اجتياز الدورة التدريبية المعتمدة من الهيئة العامة للرقابة المالية وكذلك الاختبار الذى تعقده الهيئة - ويتطلب ذلك ما يلى :
1- ضرورة حضور 90 %من الساعات
2- يجوز للوسيط طالب التجديد حضور الدورة المؤهلة خلال الثلاث سنوات السابقة على التجديد بشرط اجتياز الاختبار الذى تعقده الهيئة خلال الثلاث شهور السابقة على تاريخ التجديد .
3- تعقد الهيئة الاختبار كل يوم خميس من كل أسبوع وعلى الراغبين التقدم فى موعد أقصاه الثلاثاء من كل أسبوع مع مراعاه وجود فاصل زمنى بين اختبار الدورة التدريبية واختبار الهيئة قدره 5 أيام على الأقل مع إرفاق المستندات المطلوبة وهى .
أ‌ طلب دخول الاختبار
ب‌ صورة بطاقة الرقم القومى
ح- صورة شهادة اجتياز الدورة التدريبية المعتمدة المؤهلة للقيد أو التجديد
ثانيا : التقدم بكافة الأوراق اللازمة للقيد أو التجديد إلى الإدارة المختصة بالهيئة وأهم هذه المستندات مايلى :
أ‌ ) مستندات القيد :
1- صورة شهادة اجتياز الدورة التدريبية التى يعقدها المعهد المصرى للتأمين خلال آخر 3 سنوات
2- اجتياز الاختبار الذى تعقده الهيئة خلال 3 شهور السابقة على تاريخ تقديم طلب القيد
3- وثيقة تأمين مسئولية مهنيه لمدة 3 سنوات يتحدد حدها الأقصى وفقاً لحجم عمليات الوسيط باستثناء أعضاء الجهاز الإنتاجى بشركات التأمين وإعادة التأمين كما سبق ذكره .
4- صورة بطاقة الرقم القومى أو جواز السفر وتقديم الأصل للاطلاع
5- صحيفة حالة جنائية حديثة
6- شهادة من محكمة شئون الأسرة تفيد بخلو الطالب من عوارض الأهلية خلال 3 سنوات السابقة
7- شهادة من المحكمة التجارية المختصة بعدم صدور أحكام إفلاس ضد الطالب خلال 3 سنوات السابقة
8- مستند رسمى يثبت أن الطالب حاصل على إحدى المؤهلات التالية :
- مؤهل عال
- مؤهل فوق المتوسط تخصص تأمين
- مؤهل فوق المتوسط مع خبرة عملية فى مجال التأمين أو إعادة التأمين لا تقل عن سنة 0
9- مستند يثبت الموقف من التجنيد
10- إيصال سداد رسم القيد
11- صورة شخصية
ب‌) مستندات تجديد المنتجين ( الجهاز الإنتاجى بشركات التأمين ) :
1- صورة شهادة اجتياز الدورة التدريبية التى يعقدها المعهد المصرى للتأمين خلال آخر 3 سنوات
2- اجتياز اختبار الهيئة خلال 3 شهور السابقة على التجديد
3- طلب من شركة التأمين بتجديد قيد وسيط التأمين متضمنا أنه يعمل بالجهاز الإنتاجى بالشركة
4- صورة بطاقة الرقم القومى أو جواز السفر مع تقديم الأصل للاطلاع
5- التوقيع على إقرار التجديد أمام الموظف المختص بالهيئة 0
6 - سداد رسم التجديد
ح) المستندات المطلوبة لتجديد الوسيط الحر :
وهى تشبه المستندات المطلوبة لقيد الوسيط ( أ )فيما عدا بند 9 الخاص بمستند الموقف من التجنيد حيث يكون الطالب قد قدمه من قبل ، إلى جانب إيصال سداد رسم التجديد بدلاً من إيصال سداد رسم القيد رقم 10 ومع استبعاد مستند إثبات المؤهل رقم 8 .

رابعاً : نماذج القيد والتجديد

أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية نماذج القيد والتجديد للوسطاء على النحو التالى .
1- نموذج طلب قيد مصرى بسجل وسطاء التأمين أو إعادة التأمين 0
2- نموذج طلب إعادة قيد مصرى بسجل وسطاء التأمين أو إعادة التأمين .
3- نموذج طلب قيد وسيط بسجل وسطاء التأمين أو إعادة التأمين لغير المصريين 0
4- طلب تجديد قيد مصرى بسجل وسطاء التأمين أو إعادة التأمين 0
5- طلب تجديد قيد وسيط بسجل وسطاء التأمين أو إعادة التأمين لغير المصريين
وقد أرفقت الهيئة بكل نموذج المستندات المطلوبة للقيد أو التجديد حسب الحالة .
كما يشمل كل نموذج على بيانات أساسية أهمها :
أ‌ ) اسم طالب القيد
ب) تاريخ الميلاد
ج)محل الإقامة
د) أرقام التليفونات
هـ) المؤهلات الدراسية
و) المهنة
ز) رقم القيد وتاريخه
ح) العمل الحالى وعنوانه وتليفونه
ى) التاريخ والتوقي

[مصراوى22]

فصل الأول

أولا : نظم المعلومات وأهميتها لإدارة المشتريات
لقدصاحبالثورةالصناعيةظهوررجالالأعمالالذيناعتمدوافي تكوينثرواتهمعلىالثرواتالطبيعيةوالعملالجسماني،أما فيعصرناالحاضرعصرالمعرفةفتميزبظهوررجالأعمالاعتمدواا عتمادًاكليًافيتكوينثرواتهمعلىالفكرالبشريوإمكانياته .
وتعد إدارة المعلومات حقل علمي في طريقه إلى أن يصبح أكثر شيوعاً و تنظيماً. و يهتم هذا الفرع العلمي بضمان المداخل التي توصل إلى المعلومات، و توفير الأمان و السرية للمعلومات، و نقل المعلومات و إيصالها إلى من يحتاجها، و خزن المعلومات و استرجاعها عند الطلب.
و إدارة المعلومات هي العملية التي تتضمن إستخدام أدوات تكنولوجيا المعلومات لتوفير إستخدام أكثر فاعلية و كفاءة لكل المعلومات المتاحة لمساعدة المجتمع، أو المنظمة، أو الأفراد في تحقيق أهدافهم. و تتعامل إدارة المعلومات بشكل عام مع الوثائق، و برمجيات الحاسوب، و المعلومات الصوتية و الصورية، و ما إلى ذلك. و يتركز اهتمام إدارة المعلومات حول فاعلية المعلومات، و حداثتها، و دقتها، وسرعة تجهيزها، و كلفتها، و خزنها و إسترجاعها.

وبالتالي تغيرت طبيعة الاقتصاد في عصر العولمة ليصبح اقتصاداً معرفياً. فصناعات المعرفة والإبداع تستهدف إثراء عقل الإنسان وتنويره وتطويره، وزيادة كفاءة العمل.
و يشكل "اقتصاد المعرفة" أحد أعمدة ما يسمى "بالاقتصاد الجديد" في عالم اليوم. ولقد جاء في العديد من الكتابات المتداولة هذه الأيام، صياغات مثل:
ü "المعرفة قوة" .
ü "الأفكار" هي بمثابة "رأس مال معرفي"، سرعان ما تتحول إلى "رأس مال مادي" مدر للربح، مثلما كان الحال مع شركة "مايكروسوفت" و"آبل" في عالم البرمجيات.
وهذا يعني أن "رأس المال المعرفي" أصبح أحد مصادر "ثروات الأمم"، وأحد عناصر القوة في الاقتصاديات والمجتمعات الحديثة الناهضة.
وأصبحالفكرالبشريمنأهمالأصول الاقتصادية ،فالثورةالتكنولوجيةنقلتالاقتصادالعالميمناقتصاد ذيكثافةعماليةورأسماليةإلىمرحلةاقتصادالمعرفةحيثالريادةفيهلمنيعرفلالمنيملك،وأصبحتالمعرفةهيالمادةالخاموعاملمنعواملالإنتاجوالناتجنفسهويظهرذلكجليًافيقطاعالخدماتالذييعتمدبالدرجةالأولىعلىتوفيرالمعلوماتومعالجتهاوالتعاملمعهاوتقديمالخدمةعلىأساسها؛فالاقتصادالكلاسيكي(اقتصادالمواردالذييعتمدعلىالمواردالاقتصاديةغيرالمتجددةكالنفط)عرفعاملينأساسينللإنتاجهماالعملورأسالمال،أماالاقتصادالحديث(اقتصادالمعرفةالذييعتمد
علىالتنميةالبشرية)فيرىأن :
- التكنولوجياوالمعرفةعواملأساسيةفيالإنتاج.
- المعرفةهيالشكلالأساسيلرأسالمال.
- المعرفةجزءرئيسيمنالثروةوالرفاهيةالاجتماعية.
- تراكمالمعرفةهوالذييؤديإلىالنموالاقتصادي.
- الاستثماريجعلالتكنولوجياأكثرقيمةوالعكسبالعكس.
- الاستثمارفيالأبحاثوالتطويروالإبداعالتكنولوجييدفعبالنموالاقتصادي.

عزيزي الطالب بعد أن تعرفت على طبيعة الاقتصاد المعرفي فهل تستطيع أنتفرق بين المفهومالعامللنظام و مفهومالنظامفيمجالنظمالمعلومات؟
يمكنتعريفنظامالمعلوماتالخاصبمنظمةالأعمالبأنهمجموعةمتكاملةمنالعناصرالماديةوالبشريةالتيتعملمعابهدفتسهيلإنجازالوظائفالتشغيلية،كمايهدفأيضاإلىتدعيمعمليةاتخاذالقراراتفيهامنخلالتوفيرالمعلوماتالتييحتاجإليهاالمديرونفي تخطيطعملياتالمنظمةوالرقابةعليهاالجانبالماديفيهذهالنظممايطلقعليهتكنولوجياتشغيلوتبادلالمعلوماتوقدشهدالقرنالعشرينظهوراختراعاتكثيرةومتعددةوحدثتفيهتطوراتتكنولوجيةهائلةخاصةفيمجالاتالاتصالات،الأمرالذيساهمبشكلمباشرفيسرعةعمليةتطويرنظمالمعلوماتفيمنظماتالأعمالمناجلتحقيقأهدافتجارية . ويمكنالقولبأنالتسارعالهائلفيتطورالحاسوبمنذبداياتالستيناتمنالقرنالماضيقداحدثثورةحقيقيةفيتطوروانتشاراستخدامنظمالمعلوماتفيمنظماتالأعمال
المفهومالعامللنظام:هومجموعةمنالعناصرالمترابطةأو المتفاعلةوالتيتشكلوحدةمتكاملة .
مفهومالنظامفيمجالنظمالمعلومات:هومجموعة مكوناتمترابطةتعملسويةباتجاههدفمشتركمنخلالقبولمدخلاتوإنتاجمخرجاتبعمليةتحويلمنظمة .
خصائص نظم المعلومات
ü أحد البرامج المتخصصة الرائدة فى الشرق الأوسط لإدارة موارد المؤسسات من خلال ما يتيحه من قدرات وإمكانيات على مستوى تقنى عالي .
ü يساعد المؤسسة على تحويل البيانات إلى معرفة والمعرفة إلى فعل من خلال تحليل البيانات واستخلاص النتائج بما يساعد فى التخطيط واتخاذ القرارات ورسم السياسات وتصحيح المسار.
ü يعتمد على بيئة الإنترنت لذا لا يحتاج المستخدم إلى تحميل أي برامج مساعدة ... كل ما يحتاجه هو تصفح للإنترنت.




وظائف نظم المعلومات
ü التخطيط الاستراتيجي والخطط التنفيذية.
ü التكليفات والأعمال الطارئة.
ü توثيق الأعمال اليومية وتحديد الانجازات.
ü متابعة التنفيذ ومدى التوافق مع المخطط.
ü التواصل الفكري بين العاملين لتحقيق أهداف المؤسسة.
ü الجمع بين مفاهيم وآليات إدارة الموارد وإدارة العملاء و إدارة الأعمال وإدارة الموارد البشرية فى نظام واحد.

أهمية نظم المعلومات للإدارة المشتريات
ü رفع كفاءة إدارة المشتريات وزيادة فاعليتها.
ü الاستخدام الأمثل لموارد المؤسسة ورفع مستوى الكفاءة بها.
ü تطوير وتنمية الموارد البشرية وحسن إداراتها.
ü تطوير العلاقة مع كل الجهات المتعاملة (الموردين )
ü إتاحة المعلومات الكاملة عن كل ما يخص المؤسسة والعاملين بها.
ü تكامل أعمال المؤسسة في التخطيط والتنفيذ والتقييم والمتابعة.
ü بناء مخزون المعرفة بالمؤسسة الذي يسهم بدورة بتكوين قاعدة بيانات معرفية تسهم في صناعة القرارات الرشيدة .

ثانيا : الحكومة الإلكترونية
اذكر مفهوم الحكومة الإلكترونية ؟

مفهوم الحكومة الإلكترونية
الحكومة الإلكترونية : هي استخدام تكنولوجيا المعلومات والاتصالات في إنجاز الأنشطة الإدارية والخدمية المتعلقة بالدولة والأفراد بشكل دقيق وسريع وآمن .



عزيزي الطالب بعد أن تعرفت على الحكومة الإلكترونية اذكر أهم خصائصها ؟
خصائص الحكومة الإلكترونية هى :
1- تطبيقات تقنية المعلومات والاتصالات في الجهات الحكومية .
2- إنجاز الأنشطة وتسهيل العمل الإداري مثل أنظمة شؤون العاملين ، و أنظمة المالية ، وأنظمة حفظ الملفات ، وأنشطة إدارة المشتريات والمخازن .
3- ترتبط الحكومة الإلكترونية بصورة أساسية بالإدارة العامة وبالأجهزة الحكومية.
4- نظام معلوماتي افتراضي لا يمكن تلمس مكوناته ولاعملياته، وإنما نعرفه من خلال نتائجه وآثاره.
5- يعتمد على التقنية الرقمية (Digital Technique) ذات البنية الإلكترونية.

أهداف الحكومة الإلكترونية
1- تجميع كافة الأنشطة والخدمات المعلوماتية والتفاعلية والتبادلية في موضع واحد هو موقع الحكومة الرسمي على شبكة الإنترنت .
2- تحقيق حالة اتصال دائم بالمواطنين .
3 - تحقيق سرعة وفعالية الربط والتنسيق والأداء والإنجاز بين دوائر الحكومة ذاتها ولكل منها على حده .
4- تحقيق وفرة في الأنفاق الحكومي
بعد أن تعرفت على أهداف الحكومة الإلكترونية اذكر الإطار المنهجي للحكومة الإلكترونية ؟
الإطار المنهجي لنظام الحكومة الإلكترونية يتكون من :
1- إدارة الموارد .
2- إدارة البشر .
3- إدارة العملاء.
4- الإدارة العليا .
وهذه المكونات تدور حول محور البريد الإلكتروني واستخدام تقنية الإنترنت في تبادل البيانات و المعلومات وإنجاز الأعمال الحكومية

محتوى الحكومة الإلكترونية
1- محتوى معلوماتي يغطي كافة الاستعلامات تجاه الجمهور أو فيما بين مؤسسات الدولة أو فيما بينها وبين مؤسسات الأعمال .
2- محتوى خدمي يتيح تقديم كافة الخدمات الحياتية وخدمات الأعمال على الخط
3- محتوى اتصالي ( وهو ما يسمى خلق المجتمعات ) يتيح ربط إنسان الدولة وأجهزة الدولة معا في كل وقت بوسيلة تفاعل يسيرة .