التامين

[مصراوى22]

[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image002.gif[/IMG]س ) ما هـي أنواع الأشخاص ؟
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image003.gif[/IMG]ج ) يمكن تقسيم الشخص إلي نوعين :
(أ) شخص طبيعي و هـو [ الإنسان الذي خلقه الله ليعم في الأرض ].
(ب) شخص اعتباري و هــو [ المنشأة الاقتصادية مثل شركة – هيئة – مؤسسة ] .
س ) ما هـي أنواع المنشأت ؟
1) منشأة فردية : هي منشأة يمتلكها و يديرها شخص واحد .
2) شركات الأشخاص : " مثل " شركات التضامن و التوصية البسيطة و ذات المسئولية المحدوة و يمتلكها عدد
من الأشخاص .
3) شركات الأموال : هي الشركات المساهمة ( قطاع عام – قطاع خاص ) .
4) الجمعيات : هي مجموعة من الأفراد تجمعهم سمة أو صفة معينة لتحقيق هدف معين ( نقابة المعلمين –
نقابة الأطباء ).
5) الهيئات التبادلية : هي هيئات تعتمد علي تبادل المنفعة " مثل " منظمة الغذاء العالمي .
س ) ما هـي أنواع القرارات التي يتخذها الإنسان ؟
1) قــرارات إراديـــة : يتخذها بكامل إرادته .
2) قــرارات لا إراديـــة : هي قرارات تفرض علي الشخص و لا دخل له فيها " مثل " [ إصدار المخ البشري قرار يهضم الطعام بعد كل وجبة غذائية – " مثل " قوانين العمل التي تفرض علي العامل ساعات معينة ].
س ) ما هـي تعريفات الخطــر ؟
1) تعريف أول : هو أقصي خسارة محتمله .
2) تعريف ثاني : هو احتمال وقوع خسارة مادية في الدخل أو الثروة نتيجة حادث .
3) تعريف ثالث : هو الفرق بين الاحتمال الفعلي و المتوقع للخسائر المادية .
4) تعريف رابع : هو عدم التأكد أو الشك الموضوعي من نتائج القرارات .
×التعريف الشامل للخطر : هو الحالة المعنوية غير المواتية التي تنتاب الشخص عند اتخاذه قرار معين لعدم معرفته بنتائج هذا القرار و تتأثر هذه الحالة باحتمال حدوث الخسارة و حجم الخسارة المتوقعة و الذي يتأثر بالظروف المحيطة بمتخذ القرار .
س ) ما هـي سـمات تعريف الخطر ؟
1) الاهتمام بالجانب المعنوي و الجانب الكمي للخطر . 2) الربط بين السبب و النتيجة .
3) تحديد صفات الخطـــر .
س ) ما هـي سـمات الخطــر ؟
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image005.gif[/IMG]1) الاسـتمرار : [ أي لا ينتهي اخطر إلا بأنتها الحياة ] بمعني ظهور أخطار جديدة .
2) التنوع : الإخطار مختلفة من حيث شكلها و أسبابها .
3) الاحتمالية : الخطر محتمل الحدوث .
4) القابلية للتحكم : يمكن التنبؤ به و التحكم فيه و مواجهته .
س ) ما هـي مسببـات الخطــر ؟
1) الظواهر الطبيعية : فيضانات – براكين – زلازل – عواصف – الشيخوخة – المرض - الأمطار .
2) ظواهر عـــامــــة : الحروب – الشغب – الثورات – القتل العمد – الانتحار .
س ) ما هـي أنواع مسببـات الخطــر ؟
1) مسببات أصلية : و هي العوامل التي تسبب حالة عدم التأكد و هي السبب المباشر لتحقيق الخسارة
"مثل" الحريق – السرقة – المرض – الشيخوخة .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image007.gif[/IMG]2) مسببات مساعده : هي التي تساعد علي زيادة الخسارة .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image008.gif[/IMG]3) الــحـادث : هــو المادي الملموس للخطر .
س ) ما الفرق بين الحـادث و الخطــر ؟
1) الخــطــــــر : و هـو حـالة عدم التأكد من تحقق أحد الظواهر الطبيعية أو العامـــة ،
أماالحـــادث هــو التأكد من وقوع الظاهرة .
2)الخطــــــر : لا يترتب عليه أي خسارة مادية مباشرة، أما الـحــادث يكون نتيجة خسارة مادية مباشرة .
**الــخـســـارة : هــي النقص في الدخل و الثروة نتيجة تحقق ظاهرة الخطر .
× تقسيم الــخـســـارة من الناحية الاقتصادية :
1) خســارة معنويــة : هـي الحزن و الألم الذي يلحق بالشخص نتيجة حادث يؤثر علية نفسياً دون
التأثير علي الدخل أو الثروة .
2) خــســارة مــاديــة : هـي نقص في الدخل أو الثــــروة .
× يمكن أن تندمج الخسارة المادية مع الخسارة المعنويـة نتيجـة حادث واحـد "مثل" وفاة رب الأسرة [ خسارة معنوية ( فقده ) ، خسارة مادية ( عائد عمله ) ] .
× تقسيم الــخـســـارة من حـيـث الحجــم :
أ ) خســارة كليــة : و هـي الخسـارة التي تؤثر إلي فناء تام للأصل موضوع الخطر أو انقطاع الدخل بالكامل.
" مــثـل " انفجار الطائرة مثــلاً - تحقق البطالة .
ب) الخــســارة الجـزئيــة : و هـي التي تؤدي إلي نقص الأصل أو نقص في الدخل أو الثـــروة نتيجة حادث " مثل " حدوث تصادم لسيارة معينة ( يقلل من قيمتها ) .
× تقسيم الــخـســـارة من حـيـث التأثير :
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image009.gif[/IMG]أ ) خســارة مباشرة: هـي تلحق بالأصل موضوع الخطر مباشرة ثم تلحق بصاحب الأصل موضوع الخطر "مثل" حريق مصنع يؤدي إلي نقص المركز المالي لصاحب المصنع .
ب) خــســارة غير مباشـرة : و هـي التي تلحق بصاحب الأصل موضوع الخطر أولاً – صاحب المصنع المحترق أجر مصنع أخر لحين إعادة مصنعة الأصلي لوضعه السابق علي الحريق – القيمة الإيجارية هنا خسارة غير مباشرة للحريق.
× تقسيم الخطر علي أساس النتيجة :
1 ) أخطــار معنوية: { نفســـيـة } . 2) أخطار مادية { مالية }.
× تقسيم الخطر علي أساس النشأة :
1 ) أخطــار مضاربة: { تجارية } "مثل" { استثمار – استيراد } . 2) أخطار طبيعية.
× تقسيم الأخطار من حيث التأثير .
1 ) أخطــار الأشخاص: { تصيب الشخص ف بدنه أو دخله } .
2) أخطار الممتلكات { الحريق – السرقة - السطو - الاختلاس }.
3) أخطار المسئولية المدنية تجاه الغير : هـى أخطار تلحق بالغير نتيجة خطأ الشخص الطبيعي أو
الاعتباري.
× تقسيم الأخطار من حيث الكثافة .
1 ) أخطــار عامة: { زلازل – باكين – العواصف – الرياح – فيضانات } .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image010.gif[/IMG]2 ) أخطــار خـاصــة: هي أخطار تصيب الفرد أو عدد محدود من الأفراد { وفاة – شيخوخة – مرض } .

[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image012.gif[/IMG]أســــئـلة

س1) مـا هــي أقســام الخطر من حيث أساس النشأة ؟
س2) مـا هــي أقســام الخطر من حيث التأثــــيــــــــر ؟
س3) عرف كلاً مـن :- { الـحـــادث - الخــســــــارة } .
س4) ما الفرق بين كلاً مـن :- أ- { الـخــسـارة الماديــة - الخــســـارة المعنويــة } .
ب-{ الـخــسـارة الكليــة - الخــســـارة الجـزئيــة } .
× ما هي عناصـر الخطر ؟
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image014.gif[/IMG]1 ) احتمال الخسارة المالية نتيجة تحقق الخطر.
2 ) حجم الخسارة المالية الناشئة من تحقق الخطر .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image016.gif[/IMG]3) الظروف المحلية بمتخذ القرار .

عدد مرات تكرار الحادث المطلوب تحققه
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image017.gif[/IMG] الاحتمال = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــــــــــــــــ
جميع الحالات الممكن حدوث الحادث فيها


عدد الحالات التي يتحقق فيها الحادث
احتمال الخسارة = ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــــــــــــــــ
عدد الحالات الكلية لتحقق نفس الحادث
× ما هي أنواع الحوادث ؟
1 ) الحوادث المتعارضة: و هي الحوادث التي إذا تحقق إحداها منع باقي الحوادث من الحدوث "مثل"
احتمال الخسارة نتيجة وفاة شخص عند سن 60 سنة و الخسارة نتيجة حياته عند
نفس السن .
2 ) الحوادث المشـتركـة: و هي مجموعة الحوادث التي يشترط تحققها جميعاً حتي يتحقق الاحتمال
المطلوب "مثل" شخص عمل وثيقة تأمين علي حصول زوجته علي مبلغ معين عند
بلوغهما سن الستين بشرط بقائهما معاً علي قيد الحياة حتي هذه السنة .
3 ) الحوادث المستقلـة: وهي مجموعة الحوادث التي لا تؤثر نتيجة تحقق أحداهما في نتيجة تحقق باقي
الحوادث .
4) الحوادث الغير المستقلـة: وهي مجموعة الحوادث التي تؤثر نتيجة تحقق أحداهما في نتيجة تحقق
باقي الحوادث " مثل " خطر الوفاة محترقاً في المصنع { يجب حدوث
حريق للمصنع ثم موت صاحبة محترقاً } .
× ما هي العوامل المؤثرة في احتمال الخسارة ؟
1 ) التفاوت في قيمة الشيء موضوع الخطر . 2 ) مدي توافر وسائل الوقاية و المنع .
3) التقدم العلمي.
4) التقدم الشخصي ( شخص متشائم – شخص معتدل )
× ما هي العوامل المؤثرة في حجم الخسارة المتوقعة ؟
1 ) اختلاف طبيعة الأصل موضوع الخطر . 2 ) اختلاف سبب الخطر .
3) التقدم العلمي. 4) التقدم الشخصي ( الذاتــي ) .
& تــعـريـف إدارة الأخطار : هـو نظام إداري يصمم لمواجهه الأخطار الاقتصادية التي يتعرض لها الشخص الطبيعي أو الاعتباري بأفضل الوسائل و أقل التكاليف الممكنة و ذلك عن طريق اكتشاف الأخطار و تحليلها و قياسها و تحديد وسائل مواجهتها و اختيار أنسب هذه الوسائل لتحقيق الهدف .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image019.gif[/IMG]× ما هي طرق اكتشاف الأخطار ؟
1 ) الاعتماد علي القوائم المالية بالمنشأة .
2 ) الاعتماد علي خبرة شركات التـأمين في تحديد الأخطار .
3) الاعتماد علي دليل الخطر الذي تم إعداد في المنشأة الأخرى ذات النشاط المماثل .
4) الاعتماد علي دراسة الهيكل التنظيمي .
5) الاعتماد علي المكاتب المتخصصة في دراسة الأخطار .
× ما المقصود بتحليل الأخطار ؟
1 ) تحديد مسببات الخطر الأساسية . 2 ) تحديد مسببات الخطر المساعد .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image021.jpg[/IMG]3) تحديد الخسائر المباشرة و المادية . 4) تحديد الخسائر غير المباشرة.
5) تحديد وسائل مواجهة الأخطار .
× ما هي وسائل سياسات إدارة الأخطار ؟
1 )السياسة السلبية لإدارة الأخطار .
2 ) السياسات الايجابية لإدارة الأخطار و تنقسم إلي :-
(أ) سياسات لا تؤثر في الخطر أو عناصره . (ب) سياسات تؤثر في الخطر أو عناصره .
[IMG]file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image023.gif[/IMG]* النوع الأول : السياسات التي تؤثر في الخطر أو عناصره ؟
[1] سياسة تحمل الخطر ( تحمل الخطر بدون تخطيط - تحمل الخطر مع التخطيط ).
[2] سياسة نقل الخطر : و هي نقل عبء الخطر أي الخسارة المالية إلي شخص أخر طبيعي أو اعتباري ترتبط مع صاحب الخطر بعلاقة تعاقدية ( مثل التأمين ) .
* النوع الثاني : السياسات التي تؤثر في الخطر أو عناصره :
1 )سياسة الوقاية و المنع . 2 ) سياسة التجزئة و التنوع . 3) سياسة التجمع .
× ما هـي وسائل الوقاية و المنع ؟
1 )استخدام الرشاشات التلقائية للحريق. 2 ) استخدام موانع الصواعق أعلي المنازل .
3) تشديد العقوية الجنائية علي جريمة السرقة . 4) استخدام نظام رقابة سليم داخل المنشأة.
5) التنظيم ضد الأمراض المختلفة .
× المقصود بعقد التأمين :هو عقد يلتزم بمقتضاه أن يؤدي إلي المؤمن له أو المستفيد مبلغاً من المال أو إيرادات مرتب أو أي عرض مالي أخر في حالة وقوع الحادث أو تحقق الخط المبين بالعقد نظير قسط أو دفعة مالية يدفعها المؤمن له إلي المؤمن .


× تقسيم التأمين حسب الأصل : أولاً : تأمينات الأشخاص و تنقسم إلي :-
[1] التأمين علي الحياة ( تأمين حالة الحياة - تأمين حالة الوفاة – تأمين في حالة الحياة أو الوفاة ) .
[2] التأمين من الاصابات ( تأمين من المرض - تأمين من الحوادث الشخصية ) .
ثانياً : تأمينات الممتلكات . ثالثاً : تأمينات المسئولية المدنية تجاه الغير .
× مـر التأمين بعدة مراحل خلال تطوره و هــي ؟
1 )جمعيات دفن الموتي لدي قدماء المصريين . 2 ) ظهور التأمين البحري لدي الرومان .
3) رحلة الشتاء و الصيف لدي قدماء العرب . 4) ظهور التأمين البحري بإيطاليا .
5) ظهور تأمين الحريق . 6) ظهور التأمين علي الحياة .
7) ظهور الثورة الصناعية . 8) ثورة المواصلات .
× ما هــي الصفات الخاصة بالخطر ؟
1 )الاستمرار . 2 ) التنوع . 3) الاجتماعية . 4) القابلية للتحكم .
× ما هـي أنواع الظروف المحيطة بمتخذ القرار ؟
1 )الظروف البيئية . 2 ) القوانين الوضعية . 3) العادات و التقاليد .
× ما هـي العوامل المؤثرة في كل من احتمال الخسارة و حجم الخسارة المتوقعة ؟
1 )التفاوت في قيمة الشيء موضوع الخطر . 2 ) مدي توافر وسائل الوقاية و المنع .
3) التقدم العلمي . 4) التقدير الشخصي .
× أكــمــل العبارات التالية بكلمات مناسبة :
1 )التأمين نظام ............. يصمم ........... بعض أو كل ........... الطبيعي أو .......... عن طريق
............ ينظم العلاقة بين .......... و ............... .
2) ينقسم التأمين الخاص إلي .......................... و ............................ و ......................... .
3) التأمين من الإصابات ينقسم إلي .......................... و ............................ .
4) من أمثلة التأمين الحكومي .......................... و ............................
5) من أمثلة الـتأمـين الاجتماعــي .......................... و ............................ و ..........................
و ............................ و.......................... و ........................... .
6) تأمينات الأشخاص هي مجموعة التأمينات التي تغطي ............. مـــن الأخطار التي يتعرض لها .............
في .............. أو في ............... فتؤدي إلي نقص في ............... أو انقطاع ...............

الإجــابــة

1] اجتماعي - لإدارة - أخطار الشخصي - الاعتباري - عــقد - المؤمــن - المؤمن لــه .
2] التأمين التجاري - التأمين التبادلي - التأمين التعاوني .
3] التأمين من المرض - التأمين من الحوادث الشخصية.
4] صندوق تأمين الماشية - صندوق تأمين أرباب العهد من العاملين في الحكومة .
5] تأمين الشيخوخة - تأمين المرض – تأمين إصابة العمل – تأمين البطالة – تأمين العجز-
تأمين الوفاة .
6] الشخص - جسـده - دخلـة – الدخـل – الدخـل .
× أختر الإجابة الصحيحة من بين الإجابات الخاصة بكل عبارة من العبارات التالية :-
1 ) هـي إحدى سياسات إدارة الأخطار التي لا تؤثر في الخطر و عناصره و تستخدم في حالة الأخطاء صغيرة الحجم نادرة الحدوث و ليس لها تكلفة تذكر :-
(أ) سياسة تحمل الخطر بدون تخطيط . (ب) سياسة الوقاية و المنع .
(ج) سياسة تحويل الخطر . (د) سياسة التأمين .

2 ) تعتمد علي تكوين احتياطي خاص :-
(أ) سياسة التجمع . (ب) سياسة التجزئة و التنويع .
(ج) سياسة تحمل الخطر مع وجود تخطيط . (د) سياسة تحويل الخطر .

3 ) يمكن تطبيق ساسة الوقاية و المنع علي مستوي :-
(أ) الشخص الطبيعي . (ب) المنشأة . (ج) الدولة .
(د) العالم . (هـ) كل ما سبق .

4 ) هي أحدى سياسات إدارة الخطر التي تؤثر في الخطر و عناصره و تقوم علي تجزئـة الأصل موضوع الخطر و انتشاره جغرافيا و ومالياً و لها تكلفة :-.
(أ) سياسة تحويل الخطر . (ب) سياسة التجزئة و التنويع .
(ج) سياسة التجميع . (د) سياسة التأمين .

5 ) الطريقة التي يمكن بها التحكم في الخطر و السيطرة عليه بهدف تلقل احتمالات وقوعه أو حجم الخسارة الناتجة عن وقوعه تسمي :-
(أ) تحمل الخطر . (ب) تجميع الأخطار .
(ج) التأمين . (د) الوقاية و المنع .

6 ) يتسم بالاستمرار و التنوع و الاحتمالية و القابلية للتحكم فيه :-
(أ) الحادث . (ب) التأمين .
(ج) الخطر . (د) لا شيء مما سبق .

7) هي أقصي خسارة مالية ممكنة عند تحقق مسبب الخطر في صورة حادث للأصل موضوع الخطر :-
(أ) احتمال الخسارة . (ب) حجم الخسارة المتوقعة .
(ج) قاعدة إثبات الخسارة . (د) الظروف المحيطة بمتخذ القرار .

8) العرف و التقاليد تدخل ضمن العوامل المؤثرة في :-
(أ) حجم الخسارة المتوقعة . (ب) احتمال وقوع الخسارة.
(ج) الظروف المحيطة بمتخذ القرار . (د) درجة الخطر .
9) التفاوت في قيمة الشيء المعرض للخطر من العوامل المؤثرة في :-
(أ) احتمال وقوع الخسارة. (ب) حجم الخسارة المتوقعة.
(ج) درجة الخطر. (د) الظروف المحيطة بمتخذ القرار.
10) الظروف المفروضة علي متخذ القرار :-
(أ) ظروف بيئية . (ب) عادات و تقاليد.
(ج) قوانين وضعية . (د) كل ما سبق .