اقتصاد الترم الثانى مصراوى22

[مصراوى22]

الجهاز المصرفي : يتكون من مجموعه من المؤسسات التي تتخذ من الإقراض عملاً دائماً وهذه المؤسسات تسمي البنوك .


¯ نشأة البنوك : البنوك هي التطور الطبيعي لثلاث فئات عرفها الإنسان منذ قديم الزمان .


×الفئة الأولي : فئة التجار . ×الفئة الثانية : فئة المرابين . ×الفئة الثالثة : فئة الصاغه .



س] أخــتـر العبارة الصحيحة من بين القوسين ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :


1- الغطاء الذهبي ( الكامل - النسبي ) يمثل الاحتياطي الذهبي نسبة معينة لمقدار ما يصدره البنك المركزي من أوراق البنكنوت .


2- يقوم البنك المركزي بوظيفة وكيل عن الحكومة ومستشارها في الشئون النقدية والمالية والاقتصادية لذلك سمي ببنك ( الإصدار- الحكومة )

.
3- ينفرد البنك المركزي بحق إصدار البنكنوت لذلك سمي ببنك ( الإصدار - الحكومة
).
4- يعتبر البنك المركزي ( بنك الحكومة - بنك البنوك ) لأنه يحتفظ بالاحتياطي للبنوك التجارية وهو الملجأ الأخير للإقراض ويقوم بعمليات المقاصة والتسويات والتحويلات

.
5-نظام ( الحد الاقصي للإصدار – الإصدار الحر ) يقتضي تحديد حد أقصي لمقدار ما يستطيع البنك المركزي إصداره من أوراق البنكنوت دون أي غطاء ذهبي .


× الوظائـف الرئيسية للبنوك التجارية :

1) قبول الودائع : وتنقسم إلي : -

أ) ودائع جارية . ب) ودائع لأجل . ج) ودائع بإخطار سابق . د) ودائع التوفير
.

[) منح القروض والسلفيات

ç التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك التجاري :

¯ (أ) أنواع القروض من حيث المدة :
*قروض قصيرة الأجل: عادة ما تكون مدتها اقل من سنة .
*قروض متوسطة الأجل: عادة ما تكون مدتها بين أربع وخمس سنوات .
*قروض طويلة الأجل: عادة ما تكون مدتها أكثر من خمس سنوات .

¯ (ب) أنواع القروض من حيث الغرض :
*قروض استثمارية: وهي القروض التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
*قروض استهلاكية : وهي القروض التي تمنح لتمكين الأشخاص العاديين من شراء سلع استهلاكية معمرة مثل السيارات .

¯ (ب) أنواع القروض من حيث مدي الضمان : تنقسم إلي :
1- قروض مضمونة 2- قروض بدون ضمان

* 3 - الاعتمادات المستندية :
×تعريف الاعتماد المستندي : هو تعهد صادر من البنك بناء علي طلب العميل ( المستورد ) لصالح المستفيد ( المصدر ) يلتزم بمقتضاه بدفع أو قبول كمبيالة مسحوب عليه من المستفيد ( المصدر ) وذلك بشروط معلنه وارده في هذا التعهد .
* أنواع الاعتمادات المستندية :
1- اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء : وينقسم إلي :
(أ) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء ومعزز . (ب) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء وغير معزز .
2- اعتماد مستندي قابل للإلغاء .
*بعض الوظائف الثانوية للبنوك التجارية:
1- تقديم خطابات الضمان .
2- إصدار الأوراق المالية نيابة عن العملاء وتسويقها في سوق المال .
3- تحصيل الشيكات والكمبيالات نيابة عن العملاء .
4- بيع وشراء النقد الأجنبي واصدار الشيكات السياحية .
5- التحويلات النقدية الدولية وتشمل : تحويلات بالبريد – تحويلات تلغرافية- وتحويلات التلكس والحوالات .
6- تأجير الخزائن للعملاء . 7- خصم الأوراق لتجارية .

*مراحل منح البنوك التجارية للقروض :
× يمر منح البنوك التجارية للقروض بعدة مراحل هي :
1- الفحص الأولي لطلب القرض . 2- التحليل الائتماني للقرض .
3- التفاوض مع العميل . 4- اتخاذ القرار .
5- صرف القرض . 6- متابعة القرض . 7- تحصيل القرض .


س1 ] عرف البنوك التجارية موضحا باختصار الوظائف الرئيسية لها ؟

البنوك التجارية : هي بنوك تقوم بصفة معتادة بقبول الودائع تحت الطلب أو لأجال محددة وتزاول عمليات التمويل الداخلي والخارجي وخدمته بما يحقق أهداف خطة التنمية الاقتصادية وسياسة الدولة ودعم الاقتصاد القومي .

× الوظائـف الرئيسية للبنوك التجارية :
1) قبول الودائع : وتنقسم إلي : .
أ) ودائع جارية . ب) ودائع لأجل .
ج) ودائع بإخطار سابق . د) ودائع التوفير .
2) منح القروض والسلفيات

س2 ] اشرح باختصار أهم التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك التجاري ؟

¯ (أ) أنواع القروض من حيث المدة :
*قروض قصيرة الأجل : عادة ما تكون مدتها اقل من سنة .
*قروض متوسطة الأجل: عادة ما تكون مدتها بين أربع وخمس سنوات .
*قروض طويلة الأجل : عادة ما تكون مدتها أكثر من خمس سنوات .
¯ (ب) أنواع القروض من حيث الغرض :
* قروض استثمارية : وهي القروض التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
* قروض استهلاكية : وهي القروض التي تمنح لتمكين الأشخاص العاديين من شراء سلع استهلاكية معمرة مثل السيارات .
¯ (ج) أنواع القروض من حيث مدي الضمان :تنقسم إلي :
1- قروض مضمونة 2- قروض بدون ضمان

س3 ] عرف الاعتماد المستندي موضحا أنواعه المختلفة ؟
تعريف الاعتماد المستندي :
هو تعهد صادر من البنك بناء علي طلب العميل ( المستورد ) لصالح المستفيد ( المصدر ) يلتزم بمقتضاه بدفع أو قبول كمبيالة مسحوب عليه من المستفيد ( المصدر ) وذلك بشروط معلنه وارده في هذا التعهد .
* أنواع الاعتمادات المستندية :
1- اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء : وينقسم إلي :
(أ) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء ومعزز .
(ب) اعتماد مستندي غير قابل للإلغاء وغير معزز .
2- اعتماد مستندي قابل للإلغاء .
س4 ] اشرح باختصار الوظائف الثانوية للبنوك التجارية ؟
1- تقديم خطابات الضمان .
2- إصدار الأوراق المالية نيابة عن العملاء وتسويقها في سوق المال .
3- تحصيل الشيكات والكمبيالات نيابة عن العملاء .
4- بيع وشراء النقد الأجنبي وإصدار الشيكات السياحية .
5- التحويلات النقدية الدولية وتشمل : تحويلات بالبريد – تحويلات تلغرافية- وتحويلات التلكس والحوالات .
6- تأجير الخزائن للعملاء .
7- خصم الأوراق لتجارية
.
س5 ] ما هي أهم المراحل منح البنوك التجارية للقروض ؟

1- الفحص الأولي لطلب القرض . 2- التحليل الائتماني للقرض .
3- التفاوض مع العميل . 4- اتخاذ القرار .
5- صرف القرض . 6- متابعة القرض . 7- تحصيل القرض .

س] أخــتـر العبارة الصحيحة من بين القوسين ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة
:
1- ( الودائع بإخطار سابق – الودائع لأجل ) وهي ودائع لفترة غير محددة ولكن البنك لا يلتزم برد الوديعة أو جزء منها للمودع ألا إذا قام المودع بإخطار البنك برغبته في الرد .
2- الاعتماد ألمستندي ( القابل للإلغاء – غير القابل للإلغاء) لا يجوز إلغائه أو تعديله إلا بموافقة المستفيد .
3- من الوظائف ( الرئيسية - الثانوية ) للبنوك التجارية منح القروض والسلفيات .
4- القروض ( المضمونة – بدون ضمان ) وهي قروض تقدمها البنوك التجارية لعملائها من ذوي المراكز المالية القوية والسمعة الطيبة في السوق .
5-القروض ( بدون ضمان – المضمونة ) وهي قروض تقدمها البنوك التجارية لعملائها من ذوي المراكز المالية القوية والسمعة الطيبة في السوق .
س] ضع علامة ( ü ) أمام العبارة الصحيحة و علامة ( û ) أمام العبارة الخاطئة مع تصويب الخطأ ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :

1. ودائع التوفير هي ودائع يسحبها المودع في أي وقت باستخدام أوامر الصرف والشيكات .
تصويب الخطأ هو{ ودائع جاريه (تحت الطلب )}

( û )

2. البنوك التجارية هي البنوك التي تقوم بصفة معتادة بقبول الودائع تحت الطلب أو لأجال محددة وتزاول عمليات التمويل الداخلي والخارجي .

( ü )

3. الاعتماد ألمستندي الغير قابل للإلغاء وغير المعزز يتعهد بنك المستفيد ( المصدر ) بالإضافة إلي البنك الفاتح للاعتماد بدفع القيمة أو قبول كمبيالة

( ü )

4. القروض المضمونة وهي قروض تقدمها البنوك التجارية لعملائها من ذوي المراكز المالية القوية والسمعة الطيبة في السوق . تصويب الخطأ هو { القروض بدون ضمان }

( û )

5. قبول الودائع تعتبر من الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية .

( ü )

6. تنقسم القروض من حيث المدة إلي قروض استثمارية وقروض استهلاكية . تصويب الخطأ هو{الغرض}

( û )

7. القروض الاستهلاكية هي التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
تصويب الخطأ هو { قروض استثمارية}

( û )

8. من مراحل منح البنوك التجارية للقروض التحليل الائتماني للقروض

( ü )

9 . منح القروض والسلفيات تعتبر من اقل تصول البنك ربحية تصويب الخطأ هو { أكثر}

( û )

10. القرض الاستهلاكية هي التي تهدف إلي تمويل مشروعات زيادة الإنتاج .
تصويب الخطأ هو{قروض استثمارية }

( û )

¯ البنوك المتخصـصـة : هي بنوك تتولي عمليات الإقراض طويلة الأجل و تقوم بتمويل العمليات المتخصصة وأهم هذه البنوك [[ البنوك الصناعية ، و البنوك الزراعية ، و البنوك العقارية ]].
ç أولاً : البنوك الصــنـــاعــيــة :-


¯البنوك الصناعيةهي بنوك تتخذ الشكل التقليدي حيث أنها تعتمد علي مصادرها من رأس المال وودائع رجال الصناعة و السندات التي تصدرها ..
× وظائـف البنوك الصناعية :

1) الزيادة في تمويل الاستثمار الصناعي . 2) تنمية الصناعات الحرفية والصناعية الصغيرة .
3) الدعم المالي والفني للصناعات الصغيرة والمتوسطة . 4) توفير التمويل اللازم للأنشطة الصناعية .
5) تمويل العمليات الجارية في الصناعة و إمدادها بالقروض قصيرة الأجل اللازمة لعمليات الإنتاج والتسويق .
6) تمويل التوسعات في المصانع القائمة و إمدادها بالقروض طويلة الأجل اللازمة لإقامة المنشآت وشراء الآلات الحديثـــــة .
7) إقامة المشروعات الجديدة سواء بمفردها أو بالاشتراك مع الأفراد و الحكومات .
× مهام بنك التنمية الصناعية و العمال المصري :

1) تطوير و تحديث الخدمات المصرفية . 2) تمويل الاستثمار الصناعي .
3) تمويل المشروعات الصغيرة للشباب . 4) متابعة وتسويق المشروعات الممولة من البنك .
5)إتاحة الدعم الفني و التقني للمشروعات . 6) المساهمة في تعديل خريطة التوطن الصناعي.
7) تحديث القاعدة الصناعية للمشروعات الصناعية المتوسطة و الصغيرة .
8)بحث وتنمية فرص الاستثمار والمشاركة في رؤوس أموال بعض المشروعات أو الترويج لفرص الاستثمار المتاحة .
9) القيام بإجراءات الاكتتاب وتأسيس الشركات والبيع الودي لأصول يمتلكها عملاء البنك .
10) معاونة العملاء في تسويق منتجاتهم من خلال اشتراكه بالمعارض الدولية .
× التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك الصناعي
:
1) قروض طويلة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من خمسة أعوام وبحد أقصي خمسة عشر عاماً .
2) قروض متوسطة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من عـام وبحد أقصي خمسة أعوم .
3) قروض قصيرة الأجل: و هي التي تمنح لمدة عام بالعملية المحلية .

[4) نظام الشراء التأجيرى ( البيع بالتقسيط ):المقصود بهذا النظام أن يتولى البنك شراء الآلات والمعدات التي يحتاجها العملاء علي أن يدفع العميل مثلا 2 % من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات أو يدفع 3% من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات .
ç ثانياُ : البنوك العــقـــاريــة :-

× وظائـف البنوك العـقـاريـة:
1) المشاركة في عمليات بناء المساكن وتمويل التوسع العمراني .
2) مشاركة البنوك الزراعية في تمويل عمليات استصلاح الأراضي .
3) عمل الدراسات الفنية و الاقتصادية و تكوين الشركات العقارية و تقسيم الأراضي .
4) تمويل مشروعات اتحادات المساكن الجاهزة .
5) المساهمة في تكوين اتحادات تعاونية للجمعيات التعاونية للإسكان .

× القواعد الأساسية التي تحكم قروض البنوك العقارية في مصر :
1) الضمان و القيمة التسليفية . 2) الرهن العقاري .
3) قيمة القرض و أقساطه . 4) سعر الفائدة و العمولات .
5)صرف القروض و تحصيل الأقساط.

ç ثانياُ : البنوك الــزراعـيــة :-

× أهـــم وظائـف البنوك الــزراعـيــة :
1) توفير القروض قصيرة الأجل لتمويل العمليات الجارية للمزارعين .
2) تقديم القروض متوسطة الأجل لتمويل عمليات شراء الماشية وبعض الآلات .
3) توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .
4) توفير الإرشاد الزراعي لرفع الكفاءة الإنتاجية . 5) تسويق مستلزمات الإنتاج و المنتجات .
أولاً : الاستراتيجية الحالية لبنك التنمية و الائتمان الزراعــي :
1) إعادة هيكلة البنك بزيادة مصادر تمويله ذات التكلفة المنخفضة .
2) توسيع دائرة الائتمان الزراعي . 3) تطوير النظم المصرفية لجذب أكبر عدد من العملاء.
4) تحسين كافة مقار بنوك القري لتكون واجهة التنمية الأولي للقري المصرية .
5) استخدام الآلات الحديثة المتطورة و منها الحاسب الآلي .
6) تدريب أجهزة البنك لتصبح أكثر قدرة علي الإسهام في تنمية القطاعات الزراعية .
ثانياً : الاستراتيجية المستقبلية لبنك التنمية و الائتمان الزراعــي :
1) برنامج كامل لإعادة هيكلة البنك و فروعة . 2) تحقيق التوازن بين مصادر التمويل .
3) تخفيض السحب علي المكشوف . 4) تقليل الأصول غير المنتجة .
5) حسن إدارة الموال . 6) إنشاء وحدات مصرفية جديدة.
7) تعميق الميكنة علي مستوي بنوك القري . 8) الاهتمام بالجدارة الائتمانية .
9) العناية بالتسويق المصرفي . 10) تقديم دراسات الجدوي للمشروعات
11) التوسيع في مجالات تسويق الحاصلات الزراعية و توزيع مستلزمات الإنتاج .
¯بـنـوك الاســتثمار: الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ليست الإقراض أو تلقي الودائع بقدر ما هي تسويق السندات للشركات و الحكومات حتي يتمكنوا من الحصول علي حاجتهم من رأس المال طويل الآجل.


س1 ] عرف البنوك الصناعية موضحا وظائفهـا ؟

البنوك الصناعية: هي بنوك تتخذ الشكل التقليدي حيث أنها تعتمد علي مصادرها من رأس المال وودائع رجال الصناعة و السندات التي تصدرها ..
ج )أهم وظائـف البنوك الصناعية :
1) الزيادة في تمويل الاستثمار الصناعي . 2) تنمية الصناعات الحرفية والصناعية الصغيرة .
3) الدعم المالي والفني للصناعات الصغيرة والمتوسطة . 4) توفير التمويل اللازم للأنشطة الصناعية .
س2 ] أشرح باختصار أهم التسهيلات الائتمانية التـي يقدمها البنك الصـناعـي ؟

ج ) التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك الصناعي :
1) قروض طويلة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من خمسة أعوام وبحد أقصي خمسة عشر عاماً .
2) قروض متوسطة الأجل: و هي التي تمنح لمدة أكثر من عـام وبحد أقصي خمسة أعوم .
3) قروض قصيرة الأجل: و هي التي تمنح لمدة عام بالعملية المحلية .
4) نظام الشراء التأجيرى ( البيع بالتقسيط ):المقصود بهذا النظام أن يتولى البنك شراء الآلات والمعدات التي يحتاجها العملاء علي أن يدفع العميل مثلا 2 % من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات أو يدفع 3% من قيمة الآلة دفعة واحدة ويقوم بتقسيط باقي الثمن علي خمس سنوات .

س3 ] ما هي المهام المختلفة لبنك التنمية الصناعية و العمال المصري ؟
ج ) مهام بنك التنمية الصناعية و العمال المصري :
1) تطوير و تحديث الخدمات المصرفية . 2) تمويل الاستثمار الصناعي .
3) تمويل المشروعات الصغيرة للشباب . 4) متابعة وتسويق المشروعات الممولة من البنك .
5)إتاحة الدعم الفني و التقني للمشروعات . 6) المساهمة في تعديل خريطة التوطن الصناعي.
س4 ] اذكر القواعد الأساسية التي تحكم القروض العقارية في مصر ؟

1) الضمان والقيمة التسليفية . 2) الرهن العقاري .
3)قيمة القرض وأقساطه . 4)سعر الفائدة والعمولات .
5)صرف القروض وتحميل الأقساط .

س5 ] ما أهم وظائف البنوك الزراعية ؟
1) توفير القروض قصيرة الأجل لتمويل العمليات الجارية للمزارعين .
2) تقديم القروض متوسطة الأجل لتمويل عمليات شراء الماشية وبعض الآلات .
3) توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .
4) توفير الإرشاد الزراعي لرفع الكفاءة الإنتاجية . 5) تسويق مستلزمات الإنتاج و المنتجات .
س6 ] وضح الاستراتيجية الحالية لبنك التنمية والائتمان الزراعي ؟
1) إعادة هيكلة البنك بزيادة مصادر تمويله ذات التكلفة المنخفضة .
2) توسيع دائرة الائتمان الزراعي . 3) تطوير النظم المصرفية لجذب أكبر عدد من العملاء.
4) تحسين كافة مقار بنوك القرى لتكون واجهة التنمية الأولي للقرى المصرية .
5) استخدام الآلات الحديثة المتطورة و منها الحاسب الآلي .
6) تدريب أجهزة البنك لتصبح أكثر قدرة علي الإسهام في تنمية القطاعات الزراعية .
س7 ] ما هي المحاور الأساسية التي تقوم عليها الاستراتيجية المستقبلية لبنك التنمية والائتمان الزراعي ؟

1)برنامج كامل لإعادة هيكلة البنك وفروعه ، بعد تعديل النظام الأساسي له بصورة توفر احتياجات الزراع .
2) تحقيق التوازن بين مصادر التمويل . 3)تخفيض السحب علي المكشوف .
4)تقليل الأصول غير المنتجة . 5)حسن إدارة الأموال .
6)إنشاء وحدات مصرفية جديدة . 7)تعميق الميكنة علي مستوي بنوك القرى .
8)الاهتمام بالجدارة الائتمانية . 9)العناية بالتسويق المصرفي .
10)تقديم دراسات الجدوى للمشروعات .
11)التوسع في مجالات تسويق الحاصلات الزراعية وتوزيع مستلزمات الإنتاج .


س8 ] ما هي الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ؟
الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ليست الإقراض أو تلقي بقدر ما هي تسويق السندات للشركات والحكومات حتى يتمكنوا من الحصول علي حاجتهم من راس المال طويل الأجل ، وبنوك الاستثمار تتخصص في النشاط الاستثماري أساسا وفي سبيل ذلك فأنها تباشر عمليات تتصل بتجميع المدخرات وتنميتها لخدمة الاستثمار وفقا لخطط التنمية الاقتصادية وسياسات دعم الاقتصاد القومي

.
س9] أكمل العبارات الآتية ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :
1. البنوك المتخصصة هي بنوك تتولي عمليات الإقراض طويل الأجل وتقوم بتمويل العمليات المتخصصة ، واهم هذه البنوك : البنوك الصناعية البنوك الزراعية والبنوك العقارية .
2. تنصرف أعمال البنوك العقارية إلي منح القروض طويلة الأجل والتسهيلات الائتمانية اللازمة لتمويل عمليات البناء والإنشاء والتعمير .
3. من وظائف البنوك الصناعية تنمية الصناعات الحرفية والصناعات الصغيرة وإمداد أصحابها بالقروض لتمويل عمليات شراء المواد الخام والمعدات اللازمة.
4. من وظائف البنوك الزراعية توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .
5. من وظائف البنوك العقارية تمويل عمليات بناء المساكن وتمويل التوسع العمراني





.
س10] صل العبارة ( أ ) بما يناسبها من العبارة ( ب ) ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :

[ أ ]

[ ب ]

1. البنوك المتخصصة
1)تتخصص في النشاط الاستثماري أساسا .
2. البنوك الصناعية
2) تقديم تسهيلات ائتمانية لتمويل البناء والإنشاء والتعمير .
3. البنوك العقارية
3) هي بنوك تتولي عمليات الإقراض طويل الأجل وتقوم بتمويل العمليات المتخصصة
4. البنوك الزراعية
4) تعتمد علي مصادرها من راس المال وودائع رجال الصناعية والسندات التي تصدرها
5. بنوك الاستثمار
5) توفير القروض قصيرة الأجل لتمويل العمليات الجارية للمزارعين .

6) الضمان والقيمة التسليفية .

إجــابـــة صــــــل ( 1 مع 3 ) ، ( 2 مع 4 ) ، ( 3 مع 2 ) ، ( 4 مع 5 ) ، ( 5 مع 1 ) .

س11] أخــتـر العبارة الصحيحة من بين القوسين ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :






1- ( البنوك الصناعية – البنوك العقارية ) تهدف إلي تنمية الصناعات الحرفية والصناعات الصغيرة وإمداد أصحابها بالقروض لتمويل عمليات شراء المواد الخام والمعدات .
2- البنوك الزراعية تأخذ شكل ( شركات أشخاص – شركات مساهمة) .
3- تتحدد القيمة التسليفية في حالة القروض لأجل البناء بحوالي ( 50% إلي 60% - 30% إلي 40% ) من قيمة الأرض والمباني إذا كان الضمان المقدم كامل العقار .
4- لا يتجاوز قيمة القسط السنوي ( 150% إلي 180% – 60% إلي 80% ) من الإيراد السنوي للعقار المقدم للرهن وفقا للمستندات المقدمة أو طبقا للقانون .
5-تتولي البنوك المتخصصة عمليات الإقراض ( قصير الأجل – طويل الأجل ) وتقوم بتمويل العمليات المتخصصة
س] ضع علامة ( ü ) أمام العبارة الصحيحة و علامة ( û ) أمام العبارة الخاطئة مع تصويب الخطأ ثم انقل العبارة كاملة إلي ورقة الإجابة :

1. البنوك المتخصصة تقوم أساسا علي تلقي الودائع القابلة للسحب عند الطلب أو بعد اجل قصير وتتعامل بصفة أساسية في الائتمان قصير الأجل .
تصويب الخطأ هو{ غير متخصصة }

( û )

2. من وظائف البنوك الزراعية توفير القروض طويلة الأجل لمشروعات استصلاح الأراضي .

( ü )

3. يجب تجديد قيد الرهن العقاري قبل انقضاء عشر سنوات .

( ü )

4. تم تحويل المؤسسة المصرية العامة للائتمان الزراعي والتعاوني إلي البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي في عام 1964 . تصويب الخطأ هو { 1976 }

( û )

5. من وظائف البنوك العقارية مشاركة البنوك الزراعية في تمويل عمليات استصلاح





الأراضي .

( ü )

*أهداف مراقبة وإدارة الائتمان :
1) استقرار سعر الصرف . 2) استقرار مستوي الأسعار العام .
3) استقرار سوق النقود . 4) تشجيع النمو الاقتصادي .
*وسائل رقابة وإدارة الائتمان :
1) وسائل كمية أو عامة . 2) وسائل نوعية أو مختارة .
¯بـنـوك الاســتثمار: الوظيفة الأساسية لبنوك الاستثمار ليست الإقراض أو تلقي الودائع بقدر ما هي تسويق السندات للشركات و الحكومات حتى يتمكنوا من الحصول علي حاجتهم من رأس المال طويل الآجل.
¯سياسة سعر البنك أو سعر الخصم : تهدف إلي التأثير علي كل من تكلفة وتوفير الائتمان للبنوك التجارية فالتكاليف تتحدد بواسطة سعر الخصم الذي يتقاضاه البنك ، إما توفير الائتمان فيتوقف علي وضع متطلبات الاحتياطي فيما يتعلق بمدي قانونية الاذونات مقابل الخصم .
*أهداف سياسة سعر البنك :
1) تنظيم حجم الائتمان علي وجه العموم . 2) ازالة الاختلال في الهيكل الاقتصادي للدولة .
3) تصحيح وضع ميزان المدفوعات . 4) تحقيق سعر صرف مستقر .
¯سياسة السوق المفتوحة : تعني شراء وبيع السندات والاذونات في السوق بواسطة البنك المركزي وذلك بدافع من البنك لتحقيق الرقابة علي حجم الائتمان .
¯نظرية عمليات السوق المفتوحة : تؤدي مباشرة وفورا إلي زيادة أو إنقاص كمية النقود في التداول والاحتياجات النقدية وودائع البنوك التجارية وبالتالي تؤدي إلي زيادة أو إنقاص المقدر ه علي خلق الائتمان بواسطة البنوك التجارية .
*الفروض التي تقوم عليها نظرية السوق المفتوحة :
أ) حتى يمكن نجاح سياسة السوق المفتوحة فإن نظرية السوق المفتوحة تتطلب ظروف معينة .
ب) في ظل ظروف غير مناسبة للتوسع في الائتمان وطلب غير كافي علي الائتمان من جانب المقترضين فإن الزيادة في مقدار الاحتياطي النقدي لن تؤتي أثرها المناسب علي التوسع في الائتمان .
ج) أن نظرية السوق المفتوحة قائمة علي أساس أن الطلب علي الائتمان أنما هو مرن بالنسبة لسعر الفائدة .
د) أن تداول النقود والائتمان المصرفي ( الودائع المصرفية ) ليس لها سرعة دوران ثابتة .
*أهداف سياسة السوق المفتوحة :
1) مساندة سياسة سعر البنك وجعلها أكثر فاعلية . 2) مساندة الائتمان الحكومي .
3) تجنب حدوث اضطرابات في سوق النقود . 4) مواجهة الاتجاهات المتطرفة في نشاط الأعمال .
5) امتصاص السيولة الفائضة في سوق النقد . 6)التأثير علي ميزان المدفوعات .
7) التأثير علي سياسة تدفق الذهب داخل الدولة وخارجها في حالة أتباع قاعدة الذهب .
¯تغيير نسبة الاحتياطي : تغيير نسبة الاحتياطي يزيد أو يقلل من مقدار السيولة وبالتالي من مقدرة البنوك التجارية علي الإقراض ... وبالتالي فإن تغيير نسبة الاحتياطي ترفع بواسطة البنك المركزي عند الرغبة في تحقيق انكماش في المقدرة علي الإقراض وتخفيض هذه النسبة عند الرغبة في زيادة هذه المقدرة .
¯الوسائل النوعية لرقابة الائتمان : هي تلك الوسائل التي توجه إلي استخدام معين للائتمان وليس إلي الحجم الكلي للائتمان .
*أهداف الأساليب النوعية للرقابة علي الائتمان :
1) التمييز بين الاستخدامات المهمة والاستخدامات غير المهمة للائتمان المصرفي .
2) معالجة القطاعات الحساسة من الاقتصاد القومي .
3) الحد من المغالاة في طلب المستهلكين لبعض السلع والذي ينتج من أتباع نظام التقسيط .
4) التأثير علي وضع ميزان المدفوعات الخاصة بالدولة .
5) الرقابة علي كل أنواع الائتمان التجارية و المالية بعكس الأساليب الكمية التي تكون مقتصرة فقط علي الائتمان المصرفي وحـــده .
*أسباب معارضة كثير من الاقتصاديين الوسائل النوعية للرقابة علي الائتمان :
1- تتدخل بدرجة كبيرة في حرية المقترضين و المقرضين .
2- تمنع توزيع الموارد و الإنتاج وفقاً لرغبات المشترين .
3- كثيراً ما يثبت عدم فاعليتها و أن الوسائل الاخري كانت كافية لتصحيح الأوضاع .
4- قد ينظر لها خطأ علي أنها بديل للوسائل الكمية العامة الأكثر فعالية .
5- []أصعب في التطبيق العملي و غير ممكن الإجبار علي تنفيذها في كثير من الحالات .

[مصراوى22]

[اسراء ورد شان]

شكرا كثيرا